樓市的七寸 上海又找到了

　　來(lái)源：壹地產(chǎn)

　　上周五，上海銀保監(jiān)局向上海各大銀行，發(fā)布了進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知。一共八條規(guī)定，幾乎全部狠狠地打在了上海樓市的七寸上：

　　嚴(yán)格審核首付款資金來(lái)源和償債能力；

　　切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理；

　　全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查…

　　通知主要從兩方面做了調(diào)控。銀行端信貸資金要收緊，房地產(chǎn)貸款占比、和個(gè)人住房貸款占比，都得符合五道紅線規(guī)定。用途存疑的貸款禁止發(fā)放；

　　客戶(hù)端嚴(yán)格審查購(gòu)房、信用資格和償債能力，首付貸資金來(lái)源全部調(diào)查清楚。

　　總之不允許消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。正常的房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)和不正常的經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)都要嚴(yán)查。

　　銀行要對(duì)半年來(lái)的消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、個(gè)人住房貸款進(jìn)行內(nèi)部自查。二月底之前報(bào)送自查和整改報(bào)告：

　　發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

　　哪個(gè)銀行，哪個(gè)相關(guān)責(zé)任人會(huì)成為祭旗者，二月份估計(jì)會(huì)有答案。

　　前幾天，央行發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)說(shuō)，去年本外幣住戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款增加了2.27億，同比增加了一萬(wàn)億。上海樓市經(jīng)歷了近半年的暴漲，領(lǐng)導(dǎo)們終于找到了罪魁禍?zhǔn)住?/p>

　　個(gè)貸管理政策發(fā)布后第二天，一位在上海做房抵經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)的朋友，發(fā)了條朋友圈：

　　周末加班，能救一個(gè)是一個(gè)。

　　2021年剛過(guò)去的一個(gè)月，上海樓市迎來(lái)了三次調(diào)控。1月21日，上海截?cái)嚯x婚買(mǎi)房的路徑時(shí)，就提到了嚴(yán)防信用貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　四天后，上海法拍房也限購(gòu)了。

　　那段時(shí)間，各家銀行都在提前做調(diào)整。經(jīng)營(yíng)貸準(zhǔn)入門(mén)檻、公司持股年限、利率全都提高了。并且，按揭額度按五道紅線規(guī)定，在不斷收緊。不少去年11月份的按揭貸款，排到現(xiàn)在還沒(méi)放完。

　　但誰(shuí)也沒(méi)想到，熬到月底大家又迎來(lái)了最沉重的一擊。子姨了解到，上海多家銀行目前已經(jīng)沒(méi)有信貸額度了：

　　招行、光大等多家銀行，剛剛暫停了按揭業(yè)務(wù)。

　　上海一位行長(zhǎng)告訴子姨，銀行整體資金面目前非常緊張，各項(xiàng)貸款利率都在提高。按揭業(yè)務(wù)只能等到有人提前還款，空出額度后再發(fā)放。

　　上海銀行圈里最近流傳的一句話說(shuō)：

　　客戶(hù)經(jīng)理今年收入要少一半。

　　前幾天子姨寫(xiě)過(guò)，央行為銀行劃定了房地產(chǎn)貸款占比的五道紅線后，不少銀行在用尋找分母，擴(kuò)大總貸款規(guī)模的方式來(lái)放貸規(guī)模。

　　分母中占比最大的，可能就是經(jīng)營(yíng)貸了。

　　朋友說(shuō)，銀行更愿意客戶(hù)利用企業(yè)抵押經(jīng)營(yíng)貸后去炒房。如果這些小微企業(yè)，真的拿錢(qián)去做實(shí)業(yè)了，企業(yè)存活時(shí)間，很可能還沒(méi)有貸款周期長(zhǎng)。

　　所以，過(guò)去只要個(gè)人現(xiàn)金流符合要求，房抵經(jīng)營(yíng)貸過(guò)審十分簡(jiǎn)單。但新規(guī)出來(lái)后，銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)痕跡的要求變多了。理論上來(lái)說(shuō)，分母中的錢(qián)，再難流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　剛剛，這位去年抵押經(jīng)營(yíng)貸業(yè)績(jī)做了五個(gè)小目標(biāo)的朋友，公開(kāi)宣布暫停受理房抵經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)了。他總結(jié)說(shuō)，目前各大銀行的情況是，按揭確實(shí)沒(méi)額度放，房地經(jīng)營(yíng)貸有錢(qián)也不放：

　　經(jīng)營(yíng)貸難以發(fā)放，意味著按揭貸款額度更加緊缺。

　　子姨記得，《這一次，被精準(zhǔn)打擊的不僅僅是房企》發(fā)布后，有朋友評(píng)論說(shuō)目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)小額貸款不良率低，是因?yàn)樵诮^大部分貸款放給地產(chǎn)行業(yè)的前提下，能拿到小額貸款的實(shí)體經(jīng)濟(jì)一定非常優(yōu)秀。

　　如果大面積放貸給實(shí)體，壞賬率會(huì)拖垮銀行。

　　但也有人說(shuō)，現(xiàn)在很多銀行客戶(hù)經(jīng)理，忘記了老一輩電表、水表、燃?xì)獗淼娜砭瘢餐浟髓F賬本、鐵算盤(pán)、鐵規(guī)章的三鐵精神。

　　風(fēng)里來(lái)雨里去，辛苦的小微貸款不能因?yàn)殡y就不做。

　　大家都知道，錢(qián)才是樓市管控的源頭。

　　深圳也知道。去年初深圳也決心查房抵貸，政策的用詞和上海這次一模一樣，但查了一通，竟然說(shuō)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)大面積的房抵貸：

　　只有個(gè)別情況。

　　子姨對(duì)這個(gè)結(jié)果有很多問(wèn)好，在微博上隨便翻一翻，有一大堆房抵貸中介活躍在深圳，就差開(kāi)視頻直播了。

　　不知道這次，上海會(huì)不會(huì)也和深圳一樣。

　　一天一次，養(yǎng)成習(xí)慣

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責(zé)任編輯：何中夫