勸你別亂買保險(xiǎn)，坑你沒(méi)商量！

　　來(lái)源：中國(guó)新聞周刊

　　施慧

　　很多人都知道，在醫(yī)院向醫(yī)生交代的基本情況中，有否醫(yī)保，有否商業(yè)保險(xiǎn)是十分關(guān)鍵的信息，這是與患者錢(qián)包息息相關(guān)的，特別是手術(shù)費(fèi)。

　　很多年前，市面上開(kāi)始流行一種“超級(jí)全能”的保險(xiǎn)，意思是可以起到“有病治病，沒(méi)病領(lǐng)錢(qián)”的作用。事實(shí)上，真的是這樣嗎？

　　咱們確實(shí)可以利用保險(xiǎn)公司來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，可如果你對(duì)保險(xiǎn)不了解，我勸你不要輕易購(gòu)買。保險(xiǎn)的水很深，如果不懂的話，很容易掉坑，白花了幾十萬(wàn)最后還是打水漂，所以一定要謹(jǐn)慎。那么，到底90%的人都容易掉進(jìn)什么樣的“保險(xiǎn)雷區(qū)”呢？怎么買保險(xiǎn)才是最“保險(xiǎn)”？

　　以下是老朋友Dr大萌萌總結(jié)的“四個(gè)保險(xiǎn)誤區(qū)”，強(qiáng)烈建議你一定要知道：

　　誤區(qū)1

　　出于責(zé)任給全家買齊保險(xiǎn)，唯獨(dú)自己“裸奔”

　　很多人都說(shuō)，八零后正處于死都不能死的年齡，甚至越活越慫。臨近30歲，就已經(jīng)步入了“上有老，下有小”的中年時(shí)代。操心車貸房貸，柴米油鹽。身邊已經(jīng)為人父母的朋友，年輕的時(shí)候，通宵熬夜瘋狂的很，現(xiàn)在每次出門(mén)開(kāi)車都小心翼翼。改變，是因?yàn)樨?zé)任變重了。

　　因此大家都選擇給年老的父母買保險(xiǎn)，或者給剛出生的孩子買保險(xiǎn)。首先，從經(jīng)濟(jì)的角度而言，年輕人的保障絕對(duì)絕對(duì)比年邁父母、小孩的重要。家庭保障，必須先完善家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱才是保證家庭正常運(yùn)作的人。

　　這一批已經(jīng)買了保險(xiǎn)的年輕人，踩雷的人也非常多。有的給父母孩子買了一堆，自己卻裸奔，有的買到了假重疾，有的買貴了30%以上等等。

　　誤區(qū)2

　　“全能保險(xiǎn)”在手，救命無(wú)憂？

　　如果一款保險(xiǎn)什么問(wèn)題都能解決，那真相只有一個(gè)！

　　這款產(chǎn)品把用于做健康保障的錢(qián)，分了一部分去做理財(cái)。因此，它的健康保障的能力被嚴(yán)重削弱，看似什么都保，但其實(shí)保額都很低，基本等于‘什么都不?！?/p>

　　各種金也是一樣，本來(lái)錢(qián)就是屬于你自己的，硬要交給保險(xiǎn)公司去理財(cái)，理財(cái)?shù)氖找嬗卸喔撸拷^大多數(shù)都不足2%，贖回還得扣手續(xù)費(fèi)。放余額寶里都不只這點(diǎn)收益，還能隨時(shí)贖回呢。這筆錢(qián)交給了保險(xiǎn)公司，如同錢(qián)進(jìn)了死胡同，想出都出不來(lái)，絕對(duì)是撿了芝麻丟了西瓜。

　　誤區(qū)3

　　買保險(xiǎn)不出事就虧了？

　　如果你買了返還型保險(xiǎn)，一定要注意

　　這種返還型標(biāo)榜自己不但有保障，以后還能領(lǐng)錢(qián)！但是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品如果要買足保額，需要付出的成本是遠(yuǎn)超普通消費(fèi)型的，絕大部分家庭承受不起這個(gè)開(kāi)支。

　　更重要的是，理財(cái)?shù)膶?shí)際收益率也遠(yuǎn)比演示的低，遠(yuǎn)不如買一份消費(fèi)型的保險(xiǎn)劃算，用節(jié)約下來(lái)的錢(qián)拿去買理財(cái)，哪怕是放余額寶，最后的收益也往往超過(guò)了這些保險(xiǎn)“返”給你的錢(qián)。

　　如果你的家庭沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，萬(wàn)一中途急需用錢(qián)而要求退保，返還給你的并非等于所交的錢(qián)，而是非常低的現(xiàn)金價(jià)值。

　　現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。

　　誤區(qū)4

　　保險(xiǎn)可以“有病治病，沒(méi)病領(lǐng)錢(qián)”？

　　很多人總有“不出事，買保險(xiǎn)的錢(qián)就等于打水漂”的心理，認(rèn)為保險(xiǎn)和彩票一樣，不發(fā)生的概率很低。20年前，大家可以說(shuō)是談動(dòng)手術(shù)色變。但你看現(xiàn)在，人們動(dòng)不動(dòng)就得做個(gè)小手術(shù)，這概率比感冒發(fā)燒低不了多少，你還覺(jué)得手術(shù)住院是低概率嗎？

　　因此我的建議是，上有老下有小的我們，最好先把疾病和身故保障做齊，再考慮搭配長(zhǎng)期理財(cái)險(xiǎn)，或是銀行理財(cái)產(chǎn)品，幫助自己的資產(chǎn)做更有價(jià)值的分配。不過(guò)值得深究的一點(diǎn)是，部分理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際收益率遠(yuǎn)比演示的低，購(gòu)買需謹(jǐn)慎，建議多找?guī)讉€(gè)靠譜的專業(yè)人士咨詢清楚。

　　術(shù)業(yè)有專攻，大家目前對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知基本上還處于刀耕火種的階段，大家的注意力都在關(guān)注某個(gè)產(chǎn)品好壞，卻從不認(rèn)真思考自己的真正需求是什么。整個(gè)市場(chǎng)變成了一個(gè)產(chǎn)品導(dǎo)向，業(yè)績(jī)導(dǎo)向的循環(huán)，大家都犯了搞不清重點(diǎn)的錯(cuò)誤。

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責(zé)任編輯：蔣曉桐