文/新浪財(cái)經(jīng)金融e觀察(微信公眾號(hào)：sinaeguancha)專欄作家 肖颯

　　個(gè)別的行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)明碼標(biāo)價(jià)，出錢(qián)就能成為會(huì)員，協(xié)會(huì)并不會(huì)按照規(guī)定的入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行審核，如此做法會(huì)給投資人造成一種假象，擾亂互金行業(yè)的秩序，最終影響行業(yè)的發(fā)展。

　　近日，我們關(guān)注到標(biāo)題為廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位“倒閉”的一則報(bào)道，報(bào)道顯示廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位、廣州P2P平臺(tái)某某易貸出現(xiàn)提現(xiàn)困難的問(wèn)題已經(jīng)超過(guò)兩個(gè)月，法定代表人失聯(lián)，截至目前為止，平臺(tái)虧欠上千名投資者一共6300萬(wàn)元左右的本金和利息(資料來(lái)自網(wǎng)絡(luò))。

　　央行[微博]剛剛落地的《互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》明確表示人民銀行[微博]將會(huì)同有關(guān)部門(mén)，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律。那么，行業(yè)協(xié)會(huì)到底是什么性質(zhì)的組織單位，是否加入行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)就一定有保障，行業(yè)協(xié)會(huì)自律與正規(guī)軍監(jiān)管如何配合等一系列問(wèn)題。且聽(tīng)颯姐道來(lái)。

　　1、行業(yè)協(xié)會(huì)的定性

　　民政部去年曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，截至2014年4月份，全國(guó)總計(jì)有近7萬(wàn)個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)，其中全國(guó)性的行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)約有800多個(gè)。那么這些數(shù)量龐大的行業(yè)協(xié)會(huì)在法律上究竟是如何定性的呢？

　　根據(jù)《民法通則》第五十條的規(guī)定：具備法人條件的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，依法不需要辦理法人登記的，從成立之日起，具有法人資格；依法需要辦理法人登記的，經(jīng)核準(zhǔn)登記，取得法人資格。

　　《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定：本條例所稱社會(huì)團(tuán)體，是指中國(guó)公民自愿組成，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿，按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的非營(yíng)利性社會(huì)組織。國(guó)家機(jī)關(guān)以外的組織可以作為單位會(huì)員加入社會(huì)團(tuán)體。

　　因此，從法律上來(lái)說(shuō)，諸多的行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)其性質(zhì)為社會(huì)團(tuán)體法人，并非是國(guó)家機(jī)關(guān)。在互金領(lǐng)域的行業(yè)協(xié)會(huì)也是如此，只要符合協(xié)會(huì)成立創(chuàng)設(shè)的一些基本條件，便可以組成一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)，并不存在國(guó)家層面的強(qiáng)制性統(tǒng)一規(guī)定，因此行業(yè)協(xié)會(huì)的水平參差不齊，不乏諸多機(jī)構(gòu)松散、管理渙散的協(xié)會(huì)。

　　2、行業(yè)協(xié)會(huì)提供不了政府背書(shū)

　　一些作為政府和企業(yè)之間橋梁的行業(yè)協(xié)會(huì)，是隨著政府機(jī)構(gòu)改革和專業(yè)部門(mén)的撤銷(xiāo)而設(shè)立的，因此會(huì)與政府存在密切的聯(lián)系，協(xié)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)通常會(huì)由業(yè)務(wù)主管單位直接推薦，一些行政主管部門(mén)也會(huì)習(xí)慣將協(xié)會(huì)作為其附屬機(jī)構(gòu)直接指揮，部分協(xié)會(huì)也習(xí)慣于依靠行政主管部門(mén)做工作。長(zhǎng)期以往，導(dǎo)致了政會(huì)不分和管辦一體的頑疾，導(dǎo)致行業(yè)協(xié)會(huì)治理不健全、監(jiān)管不到位，創(chuàng)新不足、作用有限。

　　正是意識(shí)到上述問(wèn)題，前不久中共中央辦公廳和國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)與行政機(jī)關(guān)脫鉤總體方案》，明確將剝離行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)現(xiàn)有的行政職能，對(duì)已在行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)中任職、兼職的公務(wù)員進(jìn)行一次性清理，2018年將取消全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)的財(cái)政直接撥款等，具體執(zhí)行由民政部牽頭負(fù)責(zé)。

　　行業(yè)協(xié)會(huì)與行政權(quán)剝離的趨勢(shì)在互金領(lǐng)域的行業(yè)協(xié)會(huì)也不例外，加入互金領(lǐng)域的行業(yè)協(xié)會(huì)并不表明平臺(tái)有了政府的信用背書(shū)，信用層級(jí)會(huì)變得更高。據(jù)颯姐了解，甚至個(gè)別的行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)明碼標(biāo)價(jià)，出錢(qián)就能成為會(huì)員，協(xié)會(huì)并不會(huì)按照規(guī)定的入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行審核，如此做法會(huì)給投資人造成一種假象，擾亂互金行業(yè)的秩序，最終影響行業(yè)的發(fā)展。

　　3、行業(yè)自律與正規(guī)軍監(jiān)管相輔相承

　　行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位出了問(wèn)題，并不能全盤(pán)否定行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，在互金行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督與自律為行業(yè)的發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》第十九項(xiàng)明確指出，要組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。

在當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域的監(jiān)管模式中，通常都是政府監(jiān)管部門(mén)外部監(jiān)管與行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)部自律的相互配合來(lái)保證行業(yè)的健康發(fā)展。互金行業(yè)作為一個(gè)新興的行業(yè)，不斷的創(chuàng)新是其最大特色，但一定程度上來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新就需要打破舊有模式，而不論法律還是監(jiān)管均具有滯后性，無(wú)法趕上市場(chǎng)創(chuàng)新的腳步。

但行業(yè)協(xié)會(huì)由于其會(huì)員主要是由市場(chǎng)主體組成的，因此行業(yè)協(xié)會(huì)可以保持與市場(chǎng)發(fā)展的同步，基于其更加宏觀的視野與維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的使命，協(xié)會(huì)的自律便可以很好的彌補(bǔ)法律與監(jiān)管滯后性所帶來(lái)的問(wèn)題。因此構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，進(jìn)行自律監(jiān)管非常有必要，但自律始終要與證監(jiān)會(huì)[微博]、銀監(jiān)會(huì)等正規(guī)軍相配合，過(guò)于超前可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　綜上，將來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的組建，各地互金平臺(tái)加入行業(yè)協(xié)會(huì)將成為一種風(fēng)潮，各方平臺(tái)紛紛擠破頭皮想要穿上黃馬褂。但颯姐認(rèn)為，這些都是“錦上添花”，要緊的還是踏踏實(shí)實(shí)做好業(yè)務(wù)，只要自身做強(qiáng)做大，不愁沒(méi)機(jī)會(huì)參加協(xié)會(huì)，所以，要踏實(shí)踐行習(xí)大大的教誨：“打鐵還需自身硬”。

　　(本文作者介紹：北京大成律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師，兼任北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)法律顧問(wèn)，主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融法律工作。)

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