文/新浪財經專欄作家 金言

　　近期，新聞媒體連續報道了浙江、河北等地多起銀行客戶存款“不翼而飛”的蹊蹺事件，一時間攪得人心惶惶。當前這種假借銀行名義行騙猖獗的情況，不僅對客戶資金造成了損失，同時也嚴重損害了銀行信譽，為區域性金融風險埋下了禍根。

警惕不法分子借銀行名義行騙

　　近期，新聞媒體連續報道了浙江、河北等地多起銀行客戶存款“不翼而飛”的蹊蹺事件，一時間攪得人心惶惶。在人們心目中，銀行一直是最保險、最牢靠的地方，這是怎么了？

　　如今銀行體系已進入了互聯網時代，每一筆資金的流動都有跡可尋，銀行的存款不會也不可能“失蹤”。隨著警方介入，真相也開始慢慢浮出水面。比如根據河北公安部門的初步調查，案件中不法分子以高息為誘餌，陪同客戶到銀行網點辦理定期存款業務，其間偷偷將客戶本人領取的U盾等安全認證工具掉包，再通過網銀將資金轉走，完成詐騙客戶資金的行為。而受騙客戶一開始都會收到不法分子轉來的所謂“高息”，直到存款到期支取時才發現上當受騙。

　　從案情上看，這些都是非常典型的詐騙案件，光用存款“失蹤”來描述，很難讓普通民眾吸取經驗教訓。本案的癥結就在于不法分子利用受害人對于銀行的絕對信任，打著銀行的幌子，以“高息”為誘餌編造謊言騙取客戶資金。不法分子知道現在大家都有風險意識，不那么容易受騙上當，但如果能和銀行綁在一起，這騙起來就逼真多了。總結起來，主要有這么幾種套路。

　　第一種是瞄上了一些酒企的“存款賣酒”業務模式，利用這種業務往往異地操作、銀行和企業之間信息不暢的漏洞實施詐騙。詐騙分子先合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續，并使用假印鑒將存款全部轉出銀行。

　　第二種是抓住個人客戶追求高收益的心理，對客戶虛構銀行有高息存款業務，再利用客戶對銀行多渠道服務缺乏了解的情況，陪同在柜面辦理業務后將存折和銀行卡交給客戶保管，自己保存或者伺機掉包客戶的U盾等安全介質，再通過電子渠道將資金盜取。

　　第三種是將民間借貸風險向銀行轉嫁。在這類案例中，借貸雙方事先商量好融資事項，借款人再到銀行正常辦理存款業務，之后將U盾和密碼告訴用款人，自己保留銀行卡。如果用款人到期可以正常歸還約定本息，則皆大歡喜。如果用款人資金鏈斷裂，則銷毀融資協議，轉而聲稱銀行弄丟了存款，要求還錢。

　　應該說這些詐騙手段并不高明，但就因為扯上了銀行進行虛假的“背書”，才使得不法分子一再得逞。正是假借的銀行的名義，客戶才會放松警惕，在沒有認真辨別真偽的情況下輕易泄漏關鍵信息，導致資金被騙。

　　當前這種假借銀行名義行騙猖獗的情況，不僅對客戶資金造成了損失，同時也嚴重損害了銀行信譽，為區域性金融風險埋下了禍根。對此，建議各方通力合作，出重拳嚴厲打擊，盡快遏制住這股歪風邪氣。

　　警方要加大對此類案件的偵破力度，盡快向社會公布犯罪分子的做案手法，提醒公眾注意防范。

　　銀行要嚴格管束好工作人員，完善相關制度和流程，嚴格核對、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機。

　　對于公眾來說，千萬別相信所謂“熟人”的蠱惑和各類非法存款中介關于“高息”的虛假宣傳，一定要通過正規渠道辦理銀行業務，同時要保管好自己的U盾和密碼，避免上當受騙。

　　(本文作者介紹：一個不資深的金融評論人)

　　本文為作者獨家授權新浪財經使用，請勿轉載。所發表言論不代表本站觀點。