專題：2024年“金融教育宣傳月”

　　來源：金融時報

　　今年9月，金融監管總局、中國人民銀行、證監會聯合開展“金融教育宣傳月”活動。活動啟動以來，金融監管總局各地監管局引導銀行保險機構持續開展面向社會公眾的多層次、多渠道、多形式的金融教育活動，幫助消費者“學金融、懂金融、信金融、用金融”，提高風險意識，有效防范非法集資、金融詐騙等風險，保護自身合法權益。

　　《金融時報》記者注意到，近日，多地金融監管局還陸續發布風險提示，提醒廣大消費者關注銀行賬戶被“管控”、債務優化陷阱、非法校園貸套路等風險，守護好自己的“錢袋子”。

　　開展金融教育是一項基礎性、長期性、系統性工作，需要各方立足實際、久久為功、形成合力。金融監管總局黨委委員、副局長周亮近日表示，金融監管總局將著力構建責任清晰、運行順暢的“大消保”格局。提升監管協作合力，充分發揮金融管理部門消保聯席會議機制作用，深化與相關職能部門和地方政府的協同配合，強化跨行業、跨領域消費者權益保護，確保各司其職、各盡其責。壓實金融機構主體責任，切實踐行“金融為民”理念，深化消保工作與業務融合，完善消保的相關業務規則和流程，依法合規開展經營活動，及時妥善處理爭議糾紛。同時，加強行業自律約束。加強消費者宣傳教育，創新方式、拓展渠道，提升全民風險防范意識和自我保護能力。

　　銀行賬戶被“管控”怎么辦？

　　在銀行卡使用過程中，一些消費者可能會發現自己的賬戶被限制交易，或者被凍結了。銀行賬戶為什么會被“管控”？被“管控”之后，消費者應該如何操作？近日，山東金融監管局解答了這些關于銀行卡風險管控的疑問。

　　據了解，銀行賬戶被管控的原因包括賬戶出現異常交易，如大額交易、頻繁轉賬、快進快出等交易模式；持卡人的身份信息提供不完整、信息過期未更新，或使用他人電話號碼進行銀行卡申領等；持卡人涉及洗錢、詐騙等司法案件；賬戶存在安全風險，比如被他人盜用、銀行卡信息泄露等。

　　銀行賬戶被管控后如何恢復正常使用？據介紹，一是對于存在異常交易被管控的情況，持卡人可到銀行網點進行核驗，出具正常使用賬戶的相關交易證明，如交易合同、收貨單據等，銀行審核通過后即可解除限制。二是對于個人信息不完整被管控的情況，持卡人可前往銀行網點或者通過手機銀行完善個人信息。三是對于存在風險隱患被管控的情況，持卡人可向銀行提出解除限制的申請，并及時修改支付密碼。四是對于司法凍結的情況，持卡人可向開戶銀行進行咨詢，獲取法院、公安等凍結機關的聯系方式，了解凍結原因和案件情況，然后處理后續事宜。

　　債務也能被優化？天上不會掉餡餅

　　債務優化、低息貸款置換高息貸款、單筆大額貸款替換多筆小額貸款……警惕，可能是詐騙！

　　寧夏金融監管局近日發布風險提示，提醒廣大消費者保護好個人信息，不要點擊來歷不明的鏈接、丟棄個人信息未經處理的快遞單及票據、隨意連接公共無線網絡、出租/出借身份證及銀行賬戶，防止個人信息被泄漏，避免財產損失。

　　同時，對于無息、無擔保、低抵押高額貸款等常見詐騙方式，消費者要提高警惕，多問問利率、融資額度是不是符合常理，多想想是否清楚債務優化陷阱，“天上掉餡餅”的事情往往都是不法分子設下的陷阱。

　　此外，消費者在簽訂合同時，一定要認真審閱合同條款，明確服務的具體內容、貸款金額、貸款期限、違約責任等事項，審慎思考格式條款是否合理，確定并掌握爭議解決途徑，應高度警惕要求繳納保證金、介紹費、押金或者實際發放貸款金額與合同金額不一致的情況，避免遭遇連環陷阱。

　　防范利用黃金交易實施犯罪的風險

　　近期，寧波公安部門查獲多起利用黃金交易實施詐騙、洗錢等犯罪的案例。其中，有的不法分子在金店訂購黃金后，通過指派洗錢“工具人”代領的方式前往取貨，意圖通過上述方法實現贓款“洗白”并轉移的目的。有的則是冒充軍官，指導受害人參與虛擬網絡投資，謊稱通過購買黃金交付充值的方式可獲得更高的返利，誘導受害人將黃金交予不法分子。此外，還有不法分子冒充公檢法工作人員的電話，以受害人名下賬戶涉及詐騙需凍結賬戶資金并繳納保證金為由，誘導其購買黃金并交予上門人員。

　　寧波金融監管局提醒，公眾要強化風險防范意識，防范各類詐騙行為，也切勿因貪圖小利而在無形中幫助犯罪分子實施犯罪。如遇涉詐可疑情況，請及時撥打96110反詐熱線。

　　警惕非法校園貸套路

　　正值開學季，一些不法分子校園詐騙行為蠢蠢欲動，非法校園貸打著“低門檻、高額度、無風險”的旗號，設置各種五花八門、防不勝防的“套路”，讓消費者防不勝防。近日，云南金融監管局、寧夏金融監管局發布風險提示，提示廣大金融消費者增強反詐意識和識別能力，保護好個人信息和財產安全。

　　記者注意到，非法校園貸等詐騙活動主要有以下幾種套路，比如以免抵押、低利息為誘餌誘導學生貸款；以兼職網貸平臺職工“刷單沖業績”可獲得傭金的方式，誘導學生申請網貸并轉賬至指定賬號，騙子拿錢跑路；冒充學校官方人員，以收取緊急費用為由，要求家長或學生立即轉賬至指定賬戶；串通“職業培訓機構”辦理貸款；以交友為名接近學生，建立信任后便請求對方轉賬或提供個人信息。

　　為保護消費者合法權益，兩地金融監管局提示學生群體理性消費，提高反詐防騙意識，注意保護敏感信息，對于涉及金錢往來的請求，更要提高警惕。一旦意識到自己可能成為校園貸的受害者時，應保持鎮定，迅速搜集并妥善保留通話記錄、轉賬憑證、短信或郵件往來等相關證據，并向公安機關報案。

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責任編輯：李琳琳