來源：金融時(shí)報(bào)

　　日前，國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局公布一則行政處罰信息顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司溫州分行因貸款“三查”嚴(yán)重不審慎，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以45萬元罰款。

　　同時(shí)，時(shí)任中國建設(shè)銀行股份有限公司溫州南城支行行長林瑞新，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　銀行分支行行長受到終身禁業(yè)處罰已非個(gè)例。此前，8月12日，蘭州銀行張掖路支行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，被罰款80萬元，時(shí)任該支行行長馮立新因?qū)υ撨`法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　事實(shí)上，如果將統(tǒng)計(jì)范圍擴(kuò)大至銀行從業(yè)人員，相關(guān)案例更為常見。今年下半年以來，已經(jīng)有13名銀行業(yè)從業(yè)人員被終身禁業(yè)。另外，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來，被禁止從事相關(guān)職業(yè)/工作的銀行員工超過160名，其中被終身禁業(yè)的銀行員工近90名。

　　梳理罰單可見，銀行人被禁業(yè)最常見情形包括：基層銀行管理人員由于貸款管理不到位、對(duì)員工管理不到位、對(duì)員工行為嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任、對(duì)違規(guī)事項(xiàng)負(fù)有直接責(zé)任等被禁業(yè)。部分客戶經(jīng)理因涉嫌挪用貸款資金、虛假業(yè)務(wù)協(xié)助企業(yè)進(jìn)行違規(guī)轉(zhuǎn)貸，導(dǎo)致銀行巨額損失、代客操作以及詐騙客戶財(cái)產(chǎn)等違規(guī)行為受到禁業(yè)處罰，例如時(shí)任浙江瑞安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高樓支行客戶經(jīng)理章煒煒因利用職務(wù)之便侵占貸款資金而被終身禁業(yè)。

　　信貸相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)也是相關(guān)人員受到禁業(yè)處罰的關(guān)鍵因素。例如，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局近日公布的行政處罰信息公開表顯示，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行以及時(shí)任該行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人方惠玉、時(shí)任該行行長鄭海旭等5名高管，由于同業(yè)投資業(yè)務(wù)投前調(diào)查不到位、審查審批不審慎，少計(jì)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，重要崗位人員輪崗執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為而受到監(jiān)管處罰，其中方惠玉被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　“禁止從事銀行業(yè)工作”是《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》（中國銀保監(jiān)會(huì)令2020年第8號(hào)）第三條第十一項(xiàng)中明確規(guī)定的一種行政處罰類型。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國行政處罰法》（2021年修訂）規(guī)定的處罰類型中也包括了“限制從業(yè)”。

　　這是在銀行從業(yè)人員的行政責(zé)任體系中，責(zé)任性質(zhì)最為嚴(yán)重的處罰類型。在實(shí)務(wù)中，“禁止從事銀行業(yè)工作”主要適用于銀行從業(yè)人員嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不少被“禁止從事銀行業(yè)工作”的銀行從業(yè)人員已經(jīng)涉嫌刑事犯罪或者已經(jīng)被刑事懲罰，這種“最嚴(yán)厲的警告”不僅是對(duì)個(gè)人違規(guī)行為的懲罰，更是對(duì)整個(gè)行業(yè)的警示。

　　終身禁業(yè)的處罰趨于常態(tài)化，一定程度上也反映出國內(nèi)積極提升監(jiān)管質(zhì)效以及行業(yè)監(jiān)管“有法必依、違法必究”的準(zhǔn)則，提升從業(yè)人員違法違規(guī)成本，對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為形成強(qiáng)有力威懾作用。

　　“從中長期發(fā)展看，嚴(yán)厲監(jiān)管處罰，有助于提升金融從業(yè)者敬畏之心，提升金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，倒逼機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理。”此前光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華接受記者采訪時(shí)表示。

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責(zé)任編輯：曹睿潼