中國(guó)消費(fèi)者報(bào)

　　消費(fèi)者從梅賽德斯-奔馳汽車(chē)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“奔馳金融公司”）貸款買(mǎi)車(chē)，提前還款的金額反而大于正常履約的還款金額。河南律師黃文得認(rèn)為，“奔馳金融公司”在與其簽訂的合同中，設(shè)定加重消費(fèi)者責(zé)任的格式條款，根據(jù)《合同法》第四十條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該條款無(wú)效。同時(shí)，“奔馳金融公司”以提前還款手續(xù)費(fèi)為由收取2369.83元違反法律規(guī)定，屬于變相提高貸款利率的違法行為。

　　《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者獲悉，黃文得已向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局進(jìn)行舉報(bào)，同時(shí)將“奔馳金融公司”告上法院。

　　提前還款金額

　　大于正常履約還款金額

　　律師認(rèn)為格式條款加重消費(fèi)者責(zé)任?

　　11月11日，黃文得告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，2018年4月16日，他與“奔馳金融公司”簽訂編號(hào)為IP1097084的《汽車(chē)貸款抵押合同》，購(gòu)買(mǎi)了一款汽車(chē)，貸款金額為224800元，貸款期限36個(gè)月，每月還款6736.45元，此后，正常還款，從無(wú)違約記錄。

　　2020年5月12日，“奔馳金融公司”告知黃文得正常履約應(yīng)付款為80837.40元，提前還款本息額為78994.37元，提前還款手續(xù)費(fèi)為2369.83元，提前結(jié)清應(yīng)付款為81364.20元。

　　“他們讓我在《提前結(jié)清通知書(shū)》上簽字同意，于2020年5月14日上午10點(diǎn)前在指定賬戶(hù)存入81364.20元。”黃文得說(shuō)，5月14日，“奔馳金融公司”從他的銀行賬戶(hù)中成功扣款81364.20元。

　　黃文得說(shuō)，此后他詳細(xì)查看《汽車(chē)貸款抵押合同》發(fā)現(xiàn)，約定提前結(jié)清的費(fèi)用為（提前歸還的貸款本金+當(dāng)期應(yīng)付未付利息）×3%，不低于人民幣500元。按此約定，他正常履約應(yīng)付款為80837.40元，提前還款應(yīng)付款為81364.20元。

　　“我發(fā)現(xiàn)，提前還款的還款金額反而大于正常履約的還款金額，對(duì)方聲稱(chēng)提前還款手續(xù)費(fèi)為2369.83元。”黃文得說(shuō)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條的規(guī)定，上述《汽車(chē)貸款抵押合同》中的約定條款，屬于加重消費(fèi)者責(zé)任的格式條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。

　　收取手續(xù)費(fèi)2369.83元

　　涉嫌違反法律規(guī)定?

　　對(duì)于“奔馳金融公司”收取還款手續(xù)費(fèi)2369.83元，黃文得向記者表示，“奔馳金融公司”變相提高或降低存、貸款利率”，屬于利率違規(guī)行為。

　　“《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條第（二）項(xiàng)規(guī)定，“變相提高或降低存、貸款利率的”，屬于利率違規(guī)行為?！督鹑谶`法行為處罰辦法》第十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款?！秉S文得說(shuō)，消費(fèi)者正常履約應(yīng)付款為80837.40元，提前結(jié)清應(yīng)付款為81364.20元，從事實(shí)來(lái)看，“奔馳金融公司”沒(méi)有按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行汽車(chē)貸款利率，存在在計(jì)收利息之外收取手續(xù)費(fèi)、變相提高貸款利率等違法行為。

　　記者獲悉，黃文得已經(jīng)就此問(wèn)題，向中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部進(jìn)行舉報(bào)。2020年9月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局向黃文得發(fā)來(lái)《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)告知書(shū)》（京銀保監(jiān)舉告YJ2020514號(hào)），告知書(shū)稱(chēng)，已受理舉報(bào)事項(xiàng)，并按照程序進(jìn)行調(diào)查。待調(diào)查完畢后，會(huì)將有關(guān)情況書(shū)面告知。

　　黃文得說(shuō)，根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》第五條、第三十二條的規(guī)定，“奔馳金融公司”以提前還款手續(xù)費(fèi)為由收取2369.83元違反法律規(guī)定，北京銀保監(jiān)局有權(quán)對(duì)“奔馳金融公司”及其相關(guān)人員依法進(jìn)行行政處罰。

　　公開(kāi)信息顯示，2019年9月，因“對(duì)外包活動(dòng)管理存在嚴(yán)重不足”，梅賽德斯-奔馳汽車(chē)金融有限公司曾被北京銀保監(jiān)局處以80萬(wàn)元的行政處罰。

　　律師向法院提起訴訟

　　“奔馳金融”希望“私下解決”并撤回投訴?

　　《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者獲悉，黃文得已經(jīng)將“奔馳金融公司”告上鄭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院。

　　黃文得在起訴書(shū)中稱(chēng)，“奔馳金融公司”以提前還款手續(xù)費(fèi)為由收取2369.83元違反法律規(guī)定，根據(jù)《侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》第十六條第二款、第五條第（十）項(xiàng)的規(guī)定，“奔馳金融公司”以提前還款手續(xù)費(fèi)為由騙取黃文得2369.83元屬于欺詐行為。“奔馳金融公司”騙取2369.83元，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十三條第二款、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條第一款的規(guī)定，奔馳金融公司應(yīng)當(dāng)退還2369.83元，并且賠償7109.49元。

　　黃文得向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者說(shuō)，“奔馳金融公司”的此類(lèi)做法不可能是個(gè)案。

　　“目前，汽車(chē)金融公司與車(chē)貸金融消費(fèi)者因?yàn)閷?shí)力懸殊，兩者實(shí)質(zhì)上處于不平等地位，前者往往利用強(qiáng)勢(shì)地位、格式合同侵害車(chē)貸金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。本案中，汽車(chē)金融公司侵害車(chē)貸金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為已經(jīng)達(dá)到了赤裸裸的程度。但是，普通金融消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)淡薄、維權(quán)能力有限，所以導(dǎo)致汽車(chē)金融公司的“潛規(guī)則”大行其道?！?/font>

　　黃文得說(shuō)，希望通過(guò)打這場(chǎng)官司能夠增強(qiáng)金融消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)，能夠強(qiáng)化汽車(chē)金融公司對(duì)金融消費(fèi)者的尊重，能夠引起金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)侵害金融消費(fèi)者的行為的重視和查處力度。

　　黃文得告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，將“奔馳金融公司”告上法院后，“奔馳金融公司”工作人員聯(lián)系他稱(chēng)，希望“私下”解決?！?/font>他們說(shuō)，希望我簽訂一個(gè)保密協(xié)議，同時(shí)撤回向銀保監(jiān)會(huì)的投訴?！?/font>

　　11月12日上午，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者致電中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局，多次撥打電話(huà)均無(wú)人接聽(tīng)。隨后，記者致電“奔馳金融公司”進(jìn)行采訪(fǎng)，工作人員告訴記者，將對(duì)情況進(jìn)行登記，后續(xù)有專(zhuān)員聯(lián)系進(jìn)行回復(fù)。截至發(fā)稿時(shí)，記者未獲得回復(fù)。

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責(zé)任編輯：梁斌 SF055