原標(biāo)題：久賭必輸！銀行信貸員深陷網(wǎng)絡(luò)賭博，詐騙500余萬(wàn)，被判20年

　　夢(mèng)想著“一夜暴富”，銀行信貸員深陷網(wǎng)絡(luò)賭博無(wú)法自拔，在通過(guò)職務(wù)便利騙取500多萬(wàn)用作賭資后，最終“鋃鐺入獄”。

　　日前，裁判文書(shū)網(wǎng)公開(kāi)一則刑事判決書(shū)顯示，酒泉農(nóng)商銀行一支行信貸員因沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博，通過(guò)利用職務(wù)便利向多人實(shí)施詐騙，同時(shí)以他人名義騙取銀行貸款。該案中，共有12名被害人被騙94余萬(wàn)元。造成銀行貸款損失超422萬(wàn)。

　　沉迷賭博“陷阱”難以自拔

　　裁判文書(shū)顯示，案發(fā)前作為酒泉農(nóng)商銀行紅山支行信貸員的馬某，大學(xué)畢業(yè)后就加入該行工作，主要負(fù)責(zé)給當(dāng)?shù)丶t山堡村的村民審核、發(fā)放信用貸款，收繳利息和推廣電子銀行業(yè)務(wù)。

　　2018年3月份，馬某的高中同學(xué)龔某發(fā)來(lái)微信消息稱(chēng)，自己在一個(gè)名為“巴XX”的賭博網(wǎng)站上賺了20多萬(wàn)元，并向馬某分享了該網(wǎng)站的鏈接。收到鏈接的馬某點(diǎn)開(kāi)進(jìn)入發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站有一種名叫“百家樂(lè)”的游戲玩法，感覺(jué)操作比較簡(jiǎn)單，但自己興趣不大就沒(méi)有參與。

　　在隨后的一段日子里，龔某持續(xù)通過(guò)微信給馬某發(fā)送自己在該網(wǎng)站賭博賺錢(qián)的截圖，以及去澳門(mén)賭博的照片。同年5月份，抱著“試試看”的心態(tài)，馬某便注冊(cè)了“巴XX”賭博網(wǎng)站的賬號(hào)，并通過(guò)支付寶充值了5000元，可惜手氣不佳，玩了沒(méi)幾輪就把錢(qián)輸了個(gè)精光。

　　不服輸?shù)鸟R某又借了8000元充值到賬戶(hù)，這次，玩了幾個(gè)小時(shí)的他很順利就贏了16萬(wàn)元，“當(dāng)時(shí)我就覺(jué)得賭博贏錢(qián)太容易了，就又在賭博網(wǎng)站上充值了5萬(wàn)元左右。”馬某稱(chēng)，此后的半年里，充值的錢(qián)全部輸光，而自己又從網(wǎng)上的各種小貸公司貸款5萬(wàn)元。

　　按捺不住“投機(jī)取巧”的心態(tài)，陷入負(fù)債的馬某在把從親戚處借來(lái)的2萬(wàn)元全部輸?shù)艉螅值胗浧鹱约盒刨J員身份所接觸到的農(nóng)戶(hù)。借助去紅山堡村組了解農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)情況的機(jī)會(huì)，馬某趁機(jī)與農(nóng)戶(hù)拉近關(guān)系，并陸續(xù)向幾家農(nóng)戶(hù)借了75萬(wàn)余元，每次借款后都會(huì)給農(nóng)戶(hù)寫(xiě)借條。

　　借到錢(qián)的馬某并沒(méi)有在賭博網(wǎng)站中迎來(lái)“翻身”，而此時(shí)的他賭癮也越來(lái)越大，控制不住自己“淪陷”的腳步。

　　違規(guī)越權(quán)使用行長(zhǎng)賬戶(hù)審批

　　陷入負(fù)債累累境地的馬某，一時(shí)間竟動(dòng)起了以農(nóng)戶(hù)名義騙取銀行貸款的歪心思。

　　據(jù)馬某供述，彼時(shí)正值農(nóng)閑，農(nóng)戶(hù)手中資金相對(duì)比較寬裕，有些農(nóng)戶(hù)就到銀行提前還信用貸款。辦完業(yè)務(wù)之后，馬某便跟農(nóng)戶(hù)說(shuō)要倒賬借他們的貸款使用。心思單純的農(nóng)戶(hù)也不曾多想，都愿意幫助這個(gè)銀行工作的小伙子。

　　就這樣，在2018年至2019年的冬季，馬某前后向共向80家左右農(nóng)戶(hù)借款700余萬(wàn)元，其中有200余萬(wàn)元用作農(nóng)戶(hù)還款，剩余57家農(nóng)戶(hù)的495.5萬(wàn)元全部被他花在了“巴XX”賭博網(wǎng)站。

　　據(jù)被害人之一的王某證言，其于2019年3月13日到銀行辦事，馬某讓其幫忙貸款倒賬。受年齡限制，王某本無(wú)法從銀行貸出錢(qián)款。深知這點(diǎn)的馬某便讓王某把身份證和戶(hù)口本交給他，其他的不用擔(dān)心。獲得王某證件與銀行卡密碼等信息的馬某，借助王某本人的手機(jī)進(jìn)行了一番操作，次日，便有合計(jì)15萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬信息發(fā)送到王某的手機(jī)上。

　　酒泉農(nóng)商銀行紅山支行行長(zhǎng)證言顯示，馬某給農(nóng)戶(hù)辦理貸款的權(quán)限是5萬(wàn)元，超過(guò)5萬(wàn)元的貸款應(yīng)該由馬某把資料拿給其簽字審核，而超過(guò)60歲的農(nóng)戶(hù)、單身的農(nóng)戶(hù)、未評(píng)定等級(jí)的農(nóng)戶(hù)、智力有問(wèn)題的農(nóng)戶(hù)、殘疾的農(nóng)戶(hù)都不能發(fā)放貸款。

　　馬某的同事也在證詞中表示，馬某審批貸款額度超過(guò)5萬(wàn)元，就要找行長(zhǎng)登錄信貸管理系統(tǒng)審批，“銀行是禁止信貸員私自放大農(nóng)戶(hù)的信用額度，禁止信貸員越權(quán)發(fā)放貸款，禁止信貸員向農(nóng)戶(hù)借款，禁止信貸員違法發(fā)放貸款的”。

　　“馬某是通過(guò)錄入農(nóng)戶(hù)資料時(shí)候夸大農(nóng)戶(hù)的資產(chǎn)和收入，給那些不符合條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放信用貸款的。”該支行行長(zhǎng)在證言中還稱(chēng)，其并未發(fā)現(xiàn)馬某除了正常工資收入外有其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

　　對(duì)此，馬某也在供述中闡明，自己給農(nóng)戶(hù)辦理信用貸款時(shí)沒(méi)有嚴(yán)格按照銀行的規(guī)定，基本都是按照信用貸款的最高額度辦理的。針對(duì)貸款額度在10萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)，馬某便用行長(zhǎng)的賬號(hào)自行登錄審批，在系統(tǒng)上簽約后，通過(guò)手機(jī)銀行上的貸款功能直接點(diǎn)擊放款，貸款便即刻到賬。

　　一審被判二十年

　　甘肅省酒泉市肅州區(qū)人民法院一審認(rèn)為，馬某以非法占有為目的，利用酒泉農(nóng)村商業(yè)銀行紅山支行信貸員的身份，違反國(guó)家金融管理制度，以47名農(nóng)戶(hù)名義，騙取銀行貸款4226945.55元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　同時(shí)，法院認(rèn)定，馬某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取12人財(cái)產(chǎn)941884.78元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成詐騙罪。而馬某在明知自己無(wú)能力償還騙取資金的情況下，仍以農(nóng)戶(hù)辦理信用貸款名義，騙取銀行貸款，并以倒賬、買(mǎi)房急需資金等理由，騙取農(nóng)戶(hù)資金，主觀犯意明確，

　　判決書(shū)顯示，經(jīng)查，馬某沉迷于賭博，利用酒泉農(nóng)村商業(yè)銀行紅山支行信貸員的身份，違反國(guó)家金融管理制度，以農(nóng)戶(hù)名義騙取銀行貸款，同時(shí)采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取農(nóng)戶(hù)財(cái)產(chǎn)，其分別侵犯銀行和農(nóng)戶(hù)的法益，應(yīng)分別以貸款詐騙罪和詐騙罪認(rèn)定。

　　最終，法院判決：被告人馬某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金十萬(wàn)元；犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金三十萬(wàn)元；數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二十年，并處罰金四十萬(wàn)元；貸款詐騙罪違法所得4226945.55元、詐騙罪違法所得941884.78元，繼續(xù)予以追繳。

　　“十賭九輸，久賭必輸。”網(wǎng)絡(luò)賭博正是利用了部分人的僥幸心理，使人一旦沉迷，便極易失去理智進(jìn)而產(chǎn)生債臺(tái)高筑的后果。此案中，馬某抱有一夜暴富的幻想，未認(rèn)清網(wǎng)絡(luò)賭博的實(shí)質(zhì)，最終走上詐騙的違法犯罪道路，斷送了自己的前程。

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責(zé)任編輯：逯文云