專題：金融視角·聚焦2024年兩會

　　來源 華夏時報

全國人大代表 蔡金釵

　　3月5日上午9時，十四屆全國人大二次會議在人民大會堂開幕了。

　　全國人大代表、福建盼盼食品集團總裁蔡金釵帶來了《關于妥善運用政策工具，防范化解信貸風險的建議》，他提到，2023年中央金融工作會議明確要有效防范化解金融風險，在穩定大局的前提下把握時度效，扎實穩妥化解風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

　　蔡金釵3月5日對《華夏時報》記者表示，有效防范化解信貸風險需要政府、監管部門和金融機構共同努力，通過多方位、多層次的政策工具組合拳，增強服務民營企業的可持續性，維護金融系統的穩定性。

　　妥善運用政策工具

　　信貸風險與政策工具之間關系密切，貨幣政策會間接或直接影響金融機構信貸風險水平和分布。

　　2023年中央金融工作會議明確要有效防范化解金融風險，在穩定大局的前提下把握時度效，扎實穩妥化解風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

　　中國人民銀行等部門有關金融支持民營經濟發展壯大二十五條要求，金融機構要主動做好資金接續服務，切實抓好促發展和防風險，增強服務民營企業的可持續性。

　　國家金融監管總局、中國人民銀行聯合出臺的《商業銀行金融資產風險分類辦法》（下稱：新規）強調金融資產風險分類真實性、及時性、審慎性、獨立性原則，拓展了風險分類資產范圍，提出新的風險分類定義，體現以債務人為中心的風險分類理念，進一步明確了風險分類的客觀指標與要求。

　　長期來看，新規更符合巴塞爾協議等國際規則，更全面真實地反映我國金融市場變化和銀行業資產風險的實際水平，新規的發布有利于商業銀行長期穩健的發展，具有現實重要性和時代意義。

　　他認為，從短期實踐上看，新規對銀行業機構特別是中小銀行經營管理、金融資產分類結果、撥備和績效、資本充足率和其他監管指標等提出更加系統化、體系化、全面化管理要求。

　　“目前各銀行業機構地市級分支機構還存在對資產分類新規的認識理解不同，執行力度松緊不一，需多方合力推動新規平穩執行，守牢不發生系統性金融風險底線。”蔡金釵表示。

　　信貸風險的產生是多個復雜因素相互作用的結果，包括市場經濟環境、政策導向、行業風險等，如特定行業周期性波動，或技術革新帶來的沖擊，可能導致行業內某些企業無法按時償還貸款。

　　幫助信用聯社引入戰略投資者

　　盼盼食品所在的泉州是民營經濟大市，民營企業受國際國內宏觀經濟環境影響較大。蔡金釵表示，只有各方攜手，才能為民營企業應對各類風險挑戰、維持正常生產經營和資金運營提供強有力的金融保障和良好的信用環境，確保區域經濟平穩健康運行。

　　在業內看來，信貸政策定向引導上，可加大對民營企業的支持力度，同時適度提高對特定領域的風險容忍度，同時必須建立有效的風險防控機制。在健全風險管理預警方面，需加強金融機構內部風險評級和早期預警體系建設，通過大數據、人工智能等手段及時發現風險隱患。

　　他建議，首先，加大新規指導督促力度。建議國家金融監管總局強化政策解讀，加大對各銀行業機構總行的指導力度，引導其穩妥執行金融資產分類新規，在確保合規性的同時，審慎調整出現暫時困難的民營企業貸款分類等級，為民營企業應對內外部困難挑戰留出空間，幫助民營企業健康發展。

　　其次，支持地方法人銀行做大做強。建議應持續推進地方法人銀行深化改革和補充資本，穩妥推進農信社改制農商行，銀行業金融監管部門指導和幫助地方法人銀行加快健全風險分類治理架構，完善風險分類管理制度，優化信息系統功能，加強監測分析和信息披露，以主動管理代替被動承接。財政部門和有條件地區加大對地方法人銀行增資擴股的支持力度，積極幫助信用聯社引入戰略投資者、解決歷史遺留問題、實現順利改制創造條件。

　　最后，給予企業必要的支持保障。建議各銀行業機構不對行業貸款分類實行“一刀切”，對因外部環境引起的行業性收縮的產業鏈上中下游企業，生產經營出現波動，資金流量減少，但積極應對，正常還本付息的，審慎調整分類等級。

　　蔡金釵表示，下放一級貸款分類管理權限，提高民營企業容忍度，為企業爭取更寬松有利的發展環境。支持符合條件的民營企業通過政府出資設立的應急周轉資金續貸，大力推廣續貸業務，提高續貸業務占比，實現應續盡續。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：王其霖