9月15日以來，包括6家國有大型銀行以及招商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行10家銀行發布公告稱，調整人民幣存款掛牌利率。范圍涵蓋活期存款、通知存款、整存整取、零存整取等多個品種，下調幅度為10-30基點。

　　業內專家表示，今年以來商業銀行凈息差持續收窄，管控銀行負債成本勢在必行。目前環境下，銀行通過市場化機制下調存款利率，一定程度上降低銀行存款負債成本，為銀行進一步合理讓利實體經濟拓展空間。

　　多家銀行宣布下調存款掛牌利率

　　9月16日，光大銀行、中信銀行、民生銀行發布公告稱，自2022年9月16日起調整人民幣存款掛牌利率。此前，9月15日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行均宣布調整人民幣存款掛牌利率。范圍涵蓋活期存款、通知存款、整存整取、零存整取等多個品種，下調幅度為10-30基點。

　　中國網財經記者查閱上述銀行公告注意到，上述10家銀行活期存款利率均下調5個基點至0.25%。就整存整取定期存款來看，調整之后，6家國有大行以及招商銀行3年期定期存款（整存整取）利率均調整為2.60%，較此前下調15個基點。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行6家銀行3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款（整存整取）利率分別調整為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均較此前下降10個基點。另外，郵儲銀行6個月、1年期定期存款（整存整取）利率均較此前下降10個基點，分別調整為1.46%、1.68%。

　　除此之外，光大銀行、中信銀行、民生銀行整存整取定期存款利率調整之后，3個月、6個月、1年期、3年期、5年期定期存款（整存整取）利率分別調整為1.30%、1.55%、1.85%、2.65%、2.70%，就2年期定期存款（整存整取）利率來看，光大銀行下調至2.30%，中信銀行下調至2.20%，民生銀行下調至2.25%。

　　實際上，早在2022年4月，多家國有大型銀行已下調過個人存款利率。據央行2022年一季度貨幣政策執行報告，工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構也相應作出下調。

　　央行2022年一季度貨幣政策執行報告指出，2022年4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期 LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。

　　“存款利率市場化調整機制建立后，可以推動存款利率與LPR相互牽引聯動，促使政策利率向存款利率傳導更加順暢。”民生銀行首席經濟學家溫彬分析稱，本次國有大行存款利率下調，表明存款利率改革成效正在顯現。

　　“在8月中期借貸便利（MLF）超預期降息10個基點之后，10年期國債收益率快速大幅降低，1年期和5年期以上LPR分別調降5基點、15基點，存款利率下調，且在調降幅度上大體相吻合，表明存款利率改革成效正在顯現。”溫彬說道。

　　專家：合理降低綜合負債成本

　　對于銀行為何要下調人民幣存款掛牌利率，業內專家表示，目前環境下，銀行通過市場化機制下調存款利率，一定程度上降低銀行存款負債成本，為銀行進一步合理讓利實體經濟拓展空間。

　　據銀保監會數據顯示，2022年二季度商業銀行凈息差為1.94%，較一季度繼續收窄3個基點。“這主要源于在讓利實體和信貸供需失衡下，銀行資產端收益率不斷下行，而二季度以來，由于存款定期化較為嚴重，導致存款成本降幅明顯低于貸款。在流動性環境較為寬松，資金利率超低位運行，使得銀行能夠持續享有低成本市場類負債紅利，否則凈息差收窄壓力會進一步凸顯。”溫彬稱。

　　“目前環境下，銀行通過市場化機制下調存款利率，一定程度上降低銀行存款負債成本，為銀行進一步合理讓利實體經濟拓展空間；并有助于促進居民適度降低儲蓄率、增加消費，促進內需加快恢復。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華稱。

　　招聯金融首席研究員董希淼表示，近日多家大型銀行下調各期限存款利率，既有銀行自身的原因，也受外部諸多因素的影響與作用。從內因看，這是銀行加強資產負債管理、保持息差基本穩定的主動行為。從外因看，主要受三個方面因素的影響和作用：一是今年市場流動相對充裕；二是金融管理部門加強引導；三是居民儲蓄意愿不斷增強。

　　另外，董希淼指出，大型銀行下調存款利率后，預計將有更多銀行跟進，但不同銀行發展戰略、負債能力、業務結構不一樣，存款利率調整的幅度、步伐或有較大差異。對廣大居民而言，如果資產配置中存款、現金管理類理財產品較多，那么收益率可能有所下降。應平衡好風險與收益的關系，基于自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產配置。

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責任編輯：李琳琳