原標(biāo)題：銀行出手！這類賬戶將被限制交易

　　來(lái)源：支付百科

　　新規(guī)之下，個(gè)人銀行賬戶開(kāi)戶難的問(wèn)題正在逐步得到解決，但銀行對(duì)賬戶的管理卻絲毫沒(méi)有放松。

　　距離央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)過(guò)去近兩個(gè)多月的時(shí)間，在監(jiān)管的要求下，有的銀行已經(jīng)開(kāi)始調(diào)整開(kāi)戶規(guī)范。

　　01

　　根據(jù)開(kāi)戶目的進(jìn)行管控

　　近日，廣發(fā)銀行發(fā)布了關(guān)于啟用新版《廣發(fā)銀行個(gè)人銀行賬戶管理協(xié)議》的公告，據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定對(duì)《廣發(fā)銀行個(gè)人銀行賬戶管理協(xié)議》進(jìn)行了修訂完善，并在2021年11月20日啟用。

　　賬戶管理協(xié)議中增加了多個(gè)內(nèi)容，包括增加了關(guān)于結(jié)算賬戶開(kāi)戶時(shí)廣發(fā)銀行采集客戶信息的范圍及對(duì)賬戶的限制措施，增加了快捷支付的限制條件及要求，更新并新增了關(guān)于電子渠道非面對(duì)面開(kāi)立Ⅱ類賬戶業(yè)務(wù)需通過(guò)監(jiān)管指定的清算機(jī)構(gòu)驗(yàn)證廣發(fā)銀行客戶信息的處理目的、方式、種類、范圍，告知個(gè)人信息處理者的名稱及聯(lián)系方式。

　　對(duì)于用戶開(kāi)戶資料、開(kāi)戶原因存在疑義，不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等的情形，廣發(fā)銀行有權(quán)根據(jù)用戶的開(kāi)戶目的或用卡情況進(jìn)行管控，采取增加交易認(rèn)證手段、限制交易、暫停用戶的非柜面業(yè)務(wù)及拒絕開(kāi)戶等措施。

　　若用戶賬戶在使用中存在違反反洗錢等相關(guān)法規(guī)的可疑交易或確定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶/賬戶，廣發(fā)銀行有權(quán)限制用戶或其賬戶的交易方式、 規(guī)模、頻率等，特別是用戶通過(guò)非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型，必要時(shí)廣發(fā)銀行可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

　　此外，在《廣發(fā)銀行個(gè)人銀行賬戶管理協(xié)議》中還提到，用戶于2016年11月30日前在廣發(fā)銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類戶的，廣發(fā)銀行有權(quán)對(duì)用戶賬戶情況進(jìn)行摸排清理，要求用戶作出說(shuō)明，核實(shí)用戶開(kāi)戶的合理性，用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)廣發(fā)銀行要求作出合理性說(shuō)明。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性且無(wú)法核實(shí)身份的，廣發(fā)銀行有權(quán)采取歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。

　　從此次啟用新版《廣發(fā)銀行個(gè)人銀行賬戶管理協(xié)議》來(lái)看，廣發(fā)銀行意在加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶開(kāi)戶后的管理，在松綁個(gè)人銀行開(kāi)戶的條件后，通過(guò)監(jiān)測(cè)交易實(shí)施賬戶管控成為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

　　02

　　可疑交易將被制裁

　　此前，隨著斷卡行動(dòng)的深入，銀行對(duì)個(gè)人銀行開(kāi)戶的管控也邁入了新的高度，個(gè)人在銀行開(kāi)戶變?yōu)橐淮箅y題，用戶因不符合條件導(dǎo)致開(kāi)戶被拒的情況更是屢屢出現(xiàn)。

　　國(guó)有大行、股份制銀行都在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)對(duì)個(gè)人銀行開(kāi)戶嚴(yán)格收緊，開(kāi)戶越來(lái)越難，尤其是自由職業(yè)者、家庭主婦等群體，順利在銀行開(kāi)戶的可能性微乎其微。

　　部分銀行在開(kāi)戶流程中曾明確寫到，開(kāi)戶辦銀行卡需要提供在職證明、居住證明，消費(fèi)記錄、實(shí)名制的電話卡以及公積金繳存明細(xì)或社保繳存明細(xì)，銀行人員還會(huì)審核用戶在淘寶、京東等平臺(tái)的收件信息，姓名、手機(jī)號(hào)及地址等信息要與開(kāi)戶信息保持一致。

　　這樣的條件直接將一部分用戶排除在開(kāi)戶名單之中，針對(duì)這種情況，央行在今年9月底發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了十六項(xiàng)建議和要求。

　　指導(dǎo)意見(jiàn)指出，各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶，為客戶提供開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的便利，銀行應(yīng)簡(jiǎn)化輔助身份證明材料要求，可利用現(xiàn)有的有效數(shù)據(jù)核實(shí)客戶身份，減少對(duì)客戶提供輔助身份證明材料的要求。

　　隨著相關(guān)文件的出臺(tái)，銀行也不得不重新放寬開(kāi)戶條件，降低開(kāi)戶門檻，據(jù)‘支付百科’了解，有銀行已經(jīng)退出了簡(jiǎn)易的開(kāi)戶流程，以方便用戶開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶。

　　作為第一道把關(guān)者，銀行若只是單純地降低開(kāi)戶條件，勢(shì)必也會(huì)導(dǎo)致租借、買賣銀行卡等行為的發(fā)生，如今銀行開(kāi)始將目光瞄向開(kāi)戶后的監(jiān)管，即便能順利開(kāi)戶，但通過(guò)對(duì)交易的監(jiān)測(cè)，可疑賬戶同樣會(huì)受到銀行制裁。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張玫