原標(biāo)題：持卡人注意了！央行重磅新規(guī)今起實(shí)施，多家銀行通知開通這一服務(wù) 

　　您是否辦理過信用卡自動(dòng)還款？或者水、電、煤氣費(fèi)的銀行代扣代繳？又或者保險(xiǎn)費(fèi)的定期自動(dòng)扣款？

　　如果您辦理過上述類似銀行代收代扣業(yè)務(wù)，需要注意了，央行重磅新規(guī)今起實(shí)施，多家銀行已于近期發(fā)布通知。對(duì)于要求重新簽訂協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議信息的，消費(fèi)者需按照通知中告知的方式進(jìn)行協(xié)議更新，如未按期更新，將會(huì)影響后續(xù)交易。

　　對(duì)于不確定是否簽訂過代收代扣協(xié)議的客戶，多家銀行表示，也可通過柜面查詢簽約信息（部分繳費(fèi)業(yè)務(wù)支持通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行查詢簽約信息）。確系開通過代扣業(yè)務(wù)，且后續(xù)要求不再扣款的，可申請(qǐng)解約。

　　01

　　啥是“代收業(yè)務(wù)”

　　代收業(yè)務(wù)，是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。代收機(jī)構(gòu)一般是銀行，或其他支付機(jī)構(gòu)。

　　說得通俗一點(diǎn)，就是消費(fèi)者簽約后，就不用再操心每月繳費(fèi)，而是由銀行或其他支付機(jī)構(gòu)直接從賬戶中代扣代繳。

　　實(shí)際上，代收業(yè)務(wù)在日常生活場(chǎng)景中的應(yīng)用十分廣泛。比如，銀行客戶與自來水、電力、燃?xì)狻⒂芯€電視等公司簽訂服務(wù)協(xié)議后，公司每月按期自動(dòng)從消費(fèi)者銀行賬戶扣費(fèi)；信用卡持卡人與銀行簽訂自動(dòng)還款協(xié)議后，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉(zhuǎn)資金償還信用卡透支金額；消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)，與保險(xiǎn)公司約定每月自動(dòng)從銀行賬戶扣收保費(fèi)等等。

　　這么一個(gè)為消費(fèi)者提供了便利的業(yè)務(wù)，為何在近期迎來多家銀行的通知？

　　02

　　多家銀行圍繞“授權(quán)”規(guī)范代收業(yè)務(wù)

　　儲(chǔ)蓄賬戶被人以1分鐘1萬元的頻率在10分鐘內(nèi)扣走近8萬元；出國期間銀行卡陸續(xù)發(fā)生單筆5萬元的扣款交易，共被扣走200萬元……央行曾公開披露這些真實(shí)發(fā)生的案例。

　　就消費(fèi)者感受而言，代收代扣業(yè)務(wù)在給消費(fèi)者帶來方便的同時(shí)也有著“不易察覺”的色彩。當(dāng)一些代收代扣發(fā)生時(shí)，由于并不需要消費(fèi)者進(jìn)行輸入密碼等交易確認(rèn)，很多代收業(yè)務(wù)都是在消費(fèi)者不知情的情況下發(fā)生的。由此便產(chǎn)生了一些操作風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵害。

　　“特別是近年來代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展趨勢(shì)，由于業(yè)務(wù)開展不規(guī)范導(dǎo)致的資金損失風(fēng)險(xiǎn)事件逐漸暴露。如未經(jīng)付款人同意就進(jìn)行費(fèi)用扣繳、部分機(jī)構(gòu)未對(duì)扣款協(xié)議進(jìn)行認(rèn)真審查，亂收費(fèi)、亂扣款不僅侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，也影響了銀行機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。” 招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　值得強(qiáng)調(diào)的是，付款人授權(quán)是代收業(yè)務(wù)的核心。近日，交通銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行等陸續(xù)發(fā)布調(diào)整優(yōu)化代收代扣業(yè)務(wù)的通知，體現(xiàn)了這一精神。記者通過梳理發(fā)現(xiàn)，通知的主要核心內(nèi)容在于告知消費(fèi)者進(jìn)行代收代扣協(xié)議的更新、重簽或補(bǔ)簽；如不再需要，則解約。

　　交通銀行微銀行顯示，已明確代收業(yè)務(wù)適用于單位委托銀行向特定關(guān)系人的結(jié)算賬戶合法收取水、電、煤、電話、學(xué)雜費(fèi)等費(fèi)用及其他委托收款款項(xiàng)。具體操作路徑也給出了明確提示，包括重簽\補(bǔ)簽、查詢已簽約代收協(xié)議等。

　　招商銀行、中信銀行則分別就信用卡發(fā)布代收業(yè)務(wù)規(guī)則優(yōu)化調(diào)整的公告。招商銀行稱，“為了避免對(duì)在2021年4月20日前已辦理的代收業(yè)務(wù)的正常使用造成影響，部分代收機(jī)構(gòu)將自動(dòng)發(fā)起代收協(xié)議簽約。如使用我行信用卡作為付款賬戶，請(qǐng)關(guān)注發(fā)送的簽約提醒短信。如無需繼續(xù)使用該代收業(yè)務(wù)進(jìn)行付款，則可根據(jù)短信提醒內(nèi)容進(jìn)行解約。”

　　中信銀行公告則表示，為保障客戶合法權(quán)益，我行將對(duì)辦理代收服務(wù)（涉及費(fèi)用繳納、公益捐款、賬戶充值、信用卡還款等）的客戶，按相關(guān)法律法規(guī)要求及協(xié)議約定提供代收服務(wù)，及發(fā)送辦理業(yè)務(wù)通知，敬請(qǐng)留意。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過這種方式，消費(fèi)者可以借此機(jī)會(huì)梳理一下自己簽約了哪些代收代扣協(xié)議，對(duì)自身的金融消費(fèi)權(quán)益進(jìn)行更好的維護(hù)。

　　03

　　“偷偷扣費(fèi)”“亂扣費(fèi)”遭整改

　　近年來，關(guān)于“亂扣費(fèi)”的風(fēng)險(xiǎn)案例時(shí)有發(fā)生。相較于其他需付款人對(duì)交易逐筆確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)而言，代收交易驗(yàn)證強(qiáng)度較弱，易造成付款人的資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　為此，2020年10月26日，央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）表示，銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)照通知要求對(duì)存量代收業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，制定整改方案并報(bào)告央行或其分支機(jī)構(gòu)同意后執(zhí)行。

　　《通知》明確，自發(fā)布之日起六個(gè)月后施行，也就是說，今年4月26日起，針對(duì)銀行代收業(yè)務(wù)的新規(guī)將正式實(shí)施。這也是上述多家銀行陸續(xù)發(fā)布業(yè)務(wù)規(guī)范通知的原因。

　　“銀行、支付機(jī)構(gòu)等代收機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到代收代扣業(yè)務(wù)是一項(xiàng)與廣大客戶密切相關(guān)的業(yè)務(wù)，并按照《通知》要求，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行整改，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)協(xié)議的審核，杜絕亂收費(fèi)、亂扣款等現(xiàn)象，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”董希淼表示。

　　值得一提的是，《通知》明確，符合代收業(yè)務(wù)的適用場(chǎng)景包括，便民服務(wù)繳費(fèi)、政府服務(wù)稅費(fèi)繳納、公益捐款、通訊服務(wù)費(fèi)繳納、信用卡還款、保險(xiǎn)費(fèi)用繳納、銀行賬戶充值、資金歸集、小額便民費(fèi)用繳納、跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等等。

　　“代收代扣業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的初衷在于便利消費(fèi)者。” 董希淼認(rèn)為，規(guī)范后的代收代扣業(yè)務(wù)將在總體上產(chǎn)生“三贏”的效果：對(duì)付款人來說，通過代收代扣業(yè)務(wù)，可以方便地繳納各種費(fèi)用、進(jìn)行賬戶充值，不用逐筆進(jìn)行支付；對(duì)銀行等代收機(jī)構(gòu)來說，發(fā)展代收代扣業(yè)務(wù)可以獲得手續(xù)費(fèi)收入，并增加客戶粘性；對(duì)收款人來說，借助代收代扣業(yè)務(wù)，可以提高費(fèi)用收繳的效率，降低運(yùn)營成本。

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責(zé)任編輯：范迪