原標(biāo)題：快看|獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度破冰！不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，暫不強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)“獨(dú)立”

　　圖片來(lái)源：視覺中國(guó)

　　記者 | 鄒璐徽

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式破冰！

　　12月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），作為《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，《通知》強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人，同時(shí)鼓勵(lì)其多樣展業(yè)：既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識(shí)、字號(hào)，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人保險(xiǎn)代理人1992年引入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，之后人員隊(duì)伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險(xiǎn)營(yíng)銷最重要的渠道。截至目前，全國(guó)保險(xiǎn)公司共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬(wàn)人左右。2020年前三季度，全國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，占保費(fèi)總收入的48.1%。

　　針對(duì)當(dāng)前個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍長(zhǎng)期存在大進(jìn)大出、素質(zhì)參差不齊、保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)能力不足、社會(huì)形象較差等問題，該文件旨在著力杜絕保險(xiǎn)營(yíng)銷組織層級(jí)，轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)營(yíng)銷發(fā)展模式，改革利益分配和考核機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展壯大形成一支更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化的銷售人員隊(duì)伍。

　　具體來(lái)看，《通知》共六章25條細(xì)則，從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。

　　一是明確基本屬性定位。強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立自主展業(yè)、不隸屬團(tuán)隊(duì)的本質(zhì)特征?！锻ㄖ芬?guī)定獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同，且直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　　二是嚴(yán)格條件標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人學(xué)歷、誠(chéng)信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人。在學(xué)歷上，《通知》規(guī)定應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

　　三是規(guī)范從業(yè)行為。在個(gè)人保險(xiǎn)代理人通行行為規(guī)則基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范。

　　《通知》一定程度上放開了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)范圍，指出保險(xiǎn)公司兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)其授權(quán)，代為辦理其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；此外，也可以授權(quán)銷售經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，并在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設(shè)門店（工作室），可聘請(qǐng)不超過(guò)3位的輔助人員，但不允許后者參與保險(xiǎn)推介銷售工作。

　　對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，以上規(guī)定鼓勵(lì)了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣，既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識(shí)、字號(hào)，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

　　四是支持保險(xiǎn)公司扶助舉措。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持。

　　五是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管理責(zé)任。要求保險(xiǎn)公司全面落實(shí)執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級(jí)、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求，履行好系列管理職責(zé)。

　　六是加強(qiáng)監(jiān)督管理。從加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為，嚴(yán)格對(duì)人員和所在公司實(shí)行“雙罰”。

　　對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司兩個(gè)角度提出要求，一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，要求加強(qiáng)對(duì)人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費(fèi)用體系和考核制度；另一方面也強(qiáng)調(diào)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)銷售、非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的系列要求。

　　針對(duì)此前輿論熱議的我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人與成熟市場(chǎng)相相比之下的差異，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)此做了回應(yīng)。

　　他表示，成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括自然人和法人形式，其“獨(dú)立”一是體現(xiàn)為沒有層級(jí)關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。本《通知》將我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇，其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營(yíng)銷的層級(jí)關(guān)系，這是與成熟市場(chǎng)獨(dú)立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)?？紤]到我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實(shí)還有待抓實(shí)，暫不強(qiáng)調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險(xiǎn)公司的“獨(dú)立”，將隨著實(shí)踐深入和時(shí)間推移漸次研究。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人政策宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作，支持有意愿且風(fēng)險(xiǎn)管控到位的公司推行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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責(zé)任編輯：潘翹楚