原標題：“跨境理財通”試點來了：粵港澳大灣區(qū)內(nèi)居民可互買理財產(chǎn)品

　　記者 陳奇 楊仕省

　　中央金融四部委的政策支持下，粵港澳金融市場互聯(lián)互通正在加速推進，三地居民理財投資也有了更多的選擇。

　　6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布聯(lián)合公告，宣布在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點。這意味著粵港澳大灣區(qū)居民將可跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財產(chǎn)品。

　　中國人民銀行指出，“跨境理財通”是國家支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、推進內(nèi)地與香港澳門金融合作的重要舉措，有利于打造粵港澳優(yōu)質(zhì)生活圈，有利于促進粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化，有利于促進我國金融市場對外開放，促進內(nèi)地與港澳社會經(jīng)濟共同發(fā)展。

　　同時，對于“跨境理財通”業(yè)務(wù)迎來試點，香港金管局和澳門金管局均在官網(wǎng)發(fā)布了新聞稿表達歡迎。

　　“大灣區(qū)居民對跨境理財投資的需求日趨殷切，兩地金融業(yè)界對理財通有很大的期望?！?香港金管局總裁余偉文指出跨境理財通的推出屬于眾望所歸，他同時表示，“（香港金管局）會與香港證監(jiān)會和內(nèi)地相關(guān)部門通力合作，并與業(yè)界密切磋商，根據(jù)公布的框架盡快敲定落實細節(jié)，爭取早日啟動理財通?！?/p>

　　作為這項業(yè)務(wù)的直接開展方，平安銀行方面回復《華夏時報》記者表示：“理財通將為大灣區(qū)金融業(yè)帶來重要突破和創(chuàng)新，對提升大灣區(qū)居民的財富管理能力、完善大灣區(qū)金融機構(gòu)的服務(wù)與合作、促進內(nèi)地與境外金融市場開放及內(nèi)地與港澳地區(qū)經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展，意義重大?！?/p>

　　“從性質(zhì)上看，跨境理財通與原先證券投資市場上推出的QFII/QDII機制類似，都是推進金融開放、人民幣國際化的需要，也是促進生產(chǎn)要素自然流動的必然要求?！敝袊呖茖W研究會經(jīng)濟政策委員會副主任徐洪才在接受《華夏時報》記者采訪時指出。

　　分為“南向通”與“北向通” 額度放開是趨勢

　　據(jù)了解，“跨境理財通”按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

　　“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資專戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品。

　　“跨境理財通”遵循三地個人理財產(chǎn)品管理的相關(guān)法律法規(guī)，同時尊重國際慣例做法?！氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā蓖顿Y者資格條件、投資方式、投資產(chǎn)品范圍、投資者權(quán)益保護和糾紛處理等由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、香港金管局、香港證監(jiān)會、澳門金管局商議確定。

　　“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過賬戶一一綁定實現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購買合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數(shù)動態(tài)調(diào)節(jié)。

　　顯而易見，跨境理財通對于流動資金的用途與額度均作出了限制性規(guī)定。

　　“在業(yè)務(wù)的起步階段，出于管控風險和防止資金外逃的角度考慮，監(jiān)管方面肯定會保持謹慎。不過，參照QFII/QDII早已取消投資額度限制，我認為跨境理財通將來在額度上也會放開?！毙旌椴旁诮邮堋度A夏時報》記者采訪時認為，銀行理財產(chǎn)品的市場需求很大，它不同于銀行存款與股票市場，可以根據(jù)不同群體的風險偏好匹配不同等級的產(chǎn)品。

　　另外，跨境理財通也強調(diào)了對于投資人的保護。港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)將各自采取所有必要措施，確保雙方以保障投資者利益為目的，在“跨境理財通”下建立有效機制，按屬地管理原則及時應對出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)將簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機制，保護投資者利益和建立公平交易秩序。

　　按照中國人民銀行的要求，內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)應當按照穩(wěn)妥有序、風險可控的原則，積極推進“跨境理財通”的各項準備工作，在完成相關(guān)規(guī)則和系統(tǒng)建設(shè)后，正式啟動“跨境理財通”試點業(yè)務(wù)。而“跨境理財通”正式啟動時間和實施細則將另行規(guī)定。

　　18項具體措施在深圳落地

　　今年5月14日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（下稱《意見》），圍繞促進粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化、擴大金融業(yè)對外開放、促進金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平、防范跨境金融風險五個方面，共擬定26條措施為粵港澳大灣區(qū)送上金融“大禮包”，其中便包括支持探索建立跨境理財通機制。

　　一定程度上，由于粵港澳大灣區(qū)居民個人投資活躍，跨境購買低風險的銀行理財產(chǎn)品需求較大，“跨境理財通”業(yè)務(wù)的進展情況吸引了外界更多的目光。

　　而實際上，《華夏時報》記者注意到，除了備受關(guān)注“跨境理財通”業(yè)務(wù)之外，《意見》中的其它各項措施也正在逐條得到落實。

　　據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行官網(wǎng)發(fā)布的消息，在中央金融4部委發(fā)布上述《意見》之后，該行組織進行了學習，遵照意見要求，梳理出26條措施中每一條所包含的具體措施，其中涉及深圳人民銀行的具體措施共計有45條。

　　6月5日，深圳人民銀行指導深圳市銀行自律機制制定發(fā)布《深圳市優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣結(jié)算高水平便利化方案》，正式將跨境人民幣結(jié)算高水平便利化試點范圍由中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)前海蛇口片區(qū)拓展至深圳全市。據(jù)悉，此方案是《意見》出臺后深圳推出的首個實施細則。

　　通過整理公開披露的信息，《華夏時報》記者了解到，截至目前，在上述45條涉及到深圳人民銀行參與落實的具體措施中，已有18條措施在深圳全市落地，其中包括資本項目收入支付便利化試點、外債登記管理改革試點、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點、設(shè)立人民幣海外投貸基金、私募股權(quán)投資基金跨境投資試點、港澳居民代理見證開立個人Ⅱ/Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶試點、非銀行金融機構(gòu)有序開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)、移動支付工具在粵港澳大灣區(qū)互通使用、中國人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺上線運行等。

　　有2條措施正在中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)深圳前海蛇口片區(qū)開展試點，即實施更高水平的貿(mào)易投資便利化試點、非投資性企業(yè)開展股權(quán)投資試點。

　　14條措施處于持續(xù)推進中，包括逐步擴大粵港澳大灣區(qū)內(nèi)人民幣跨境使用規(guī)模和范圍、建立完善粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作工作機制、深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作、加強跨境金融機構(gòu)監(jiān)管和資金流動監(jiān)測分析合作、健全粵港澳大灣區(qū)金融消費權(quán)益保護工作體系等。

　　11條措施尚待研究落地，包括開展本外幣合一的跨境資金池業(yè)務(wù)試點、推動跨境征信合作、建立粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機制等。

　　央行深圳中心支行表示，將深入貫徹《意見》，對于已在深圳全市落地的措施，將繼續(xù)做大做強；對于前期在深圳局部試點的措施，將根據(jù)《意見》在中國人民銀行總行和國家外匯管理局總局的部署下迅速行動，推廣至全市；對于需持續(xù)推進或尚待研究落地的措施，將及時了解、研究市場主體的政策訴求，在依法合規(guī)、風險可控前提下穩(wěn)妥有序推進，按照《意見》要求，成熟一項、推進一項。助力建設(shè)粵港澳大灣區(qū)和深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)向縱深推進。

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責任編輯：潘翹楚