原標(biāo)題：包商銀行“瘦身待嫁”：重組前資產(chǎn)總額減少277億元

　　作者：王仲琦 馮櫻子 

　　即將重組的包商銀行每條信息都牽動(dòng)著市場的神經(jīng)。

　　日前，包商銀行在中國貨幣網(wǎng)披露《2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》（下稱“發(fā)行計(jì)劃”）顯示，截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總額5231億元，較上年末減少277億元，降幅為5%；負(fù)債總額為4932億元，較2019年初減少251億元，降幅為5%。

　　“一般來說，銀行縮表主要是減少應(yīng)收賬款類投資和同業(yè)資產(chǎn)，像包商銀行這樣此前同業(yè)業(yè)務(wù)占比較大的銀行，在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，出現(xiàn)同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債規(guī)模‘剎車’符合監(jiān)管要求。”一位不具姓名的內(nèi)蒙古金融業(yè)人士對《華夏時(shí)報(bào)》記者說。

　　這位金融業(yè)人士進(jìn)一步表示，通過“減肥瘦身”后，包商銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力將進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　值得一提的是，自去年5月包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用危機(jī)被央行、銀保監(jiān)會接管后，其重組方案終于在今年2月初浮出水面。新包商銀行的股東具體出資比例為：內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政及國有企業(yè)合計(jì)持股約50.16%，存保基金持股約29.84%，徽商銀行持股約15%，建設(shè)銀行附屬公司建信金融資產(chǎn)投資持股約5%。但具體持股比例以發(fā)起人協(xié)議以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為準(zhǔn)。

　　資產(chǎn)總額減少277億元

　　被接管以來，包商銀行的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況備受關(guān)注。

　　據(jù)發(fā)行計(jì)劃披露，在接管組、托管組的領(lǐng)導(dǎo)下，包商銀行各項(xiàng)工作平穩(wěn)運(yùn)行。接管期間，央行、銀保監(jiān)會和存款保險(xiǎn)基金對包商銀行新增負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)行全額保障。截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總額5231億元，較上年末減少277億元，降幅為5%；負(fù)債總額為4932億元，較2019年初減少251億元，降幅為5%。

　　自被接托管以來，包商銀行原股東大會、董事會、監(jiān)事會停止履職。中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會共同成立了聯(lián)合黨委，并會同接管托管組及包商銀行成立了臨時(shí)黨委，全面行使包商銀行經(jīng)營管理權(quán)。在聯(lián)合黨委、臨時(shí)黨委的共同領(lǐng)導(dǎo)下，包商銀行快速調(diào)整全行風(fēng)險(xiǎn)政策偏好，有序彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制短板，逐步健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，包商銀行嚴(yán)格按照接管托管組要求，踐行審慎、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。具體為：嚴(yán)格落實(shí)“雙簽”機(jī)制，即對包商銀行存量業(yè)務(wù)和新增業(yè)務(wù)，由托管組各級專家領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行全流程復(fù)核、雙簽審批，確保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展；嚴(yán)格執(zhí)行單一客戶、單一集團(tuán)的限額管理機(jī)制，加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額管理，嚴(yán)控集中度風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，要求借款人增加保證金、補(bǔ)充抵質(zhì)押品或擔(dān)保等增信措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)；提升優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，針對存量異地業(yè)務(wù)有計(jì)劃、有步驟的安排退出，同時(shí)提高客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，積極引入優(yōu)質(zhì)授信客戶。

　　在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，包商銀行采取總行集中管理、分行配合的模式，在資產(chǎn)負(fù)債管理部設(shè)有獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。從短期備付、中長期結(jié)構(gòu)和應(yīng)急三個(gè)層面，對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。同時(shí)，按照固定頻率對各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（現(xiàn)金流缺口指標(biāo)實(shí)現(xiàn)多維度監(jiān)測）進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，密切關(guān)注市場流動(dòng)性變化及趨勢，按季開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試以評估應(yīng)對壓力情景的能力。此外，還制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，以確保緊急情況下的流動(dòng)性需求。

　　發(fā)行計(jì)劃顯示，包商銀行2020年同業(yè)存單的發(fā)行備案額度為400億元，相較2019年800億元的計(jì)劃發(fā)行額度減半。信息顯示，截至2019年11月末，包商銀行累計(jì)發(fā)行同業(yè)存單275期，發(fā)行面額783.8億元。而2018年同期，該行累計(jì)發(fā)行同業(yè)存單311期，發(fā)行面額856.2億元。

　　關(guān)于同業(yè)存單發(fā)行額度減半原因，上述金融業(yè)人士在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為：“包商銀行被接管，疊加去杠桿的監(jiān)管要求，使包商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)受到影響，造成今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度進(jìn)一步縮量。”

　　重組方案浮出水面

　　包商銀行被接管后，關(guān)于該行的處置方案一直業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。1月7日和2月6日，來自徽商銀行的兩份公告，使包商銀行的重組方案浮出了水面。

　　徽商銀行的公告顯示，該行計(jì)劃一次性出資不超過36億元，在內(nèi)蒙古自治區(qū)參與發(fā)起新設(shè)一家經(jīng)營區(qū)域僅在自治區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行，注冊資本擬定為200億元。另外，擬收購包商銀行部分資產(chǎn)負(fù)債，設(shè)立或直接收購包商銀行4家分行。

　　此外，徽商銀行的公告還披露，新包商銀行的股東具體出資比例為：內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政及國有企業(yè)合計(jì)持股約50.16%，存保基金持股約29.84%，徽商銀行持股約15%，建設(shè)銀行附屬公司建信金融資產(chǎn)投資持股約5%。但具體持股比例以發(fā)起人協(xié)議以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為準(zhǔn)。

　　前述金融業(yè)人士分析：“包商銀行資產(chǎn)規(guī)模“減肥瘦身”后，不但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，而且為更好的實(shí)施重組方案做準(zhǔn)備。”

　　官網(wǎng)顯示，包商銀行成立于1998年12月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)更名為包商銀行。目前，包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的包頭、赤峰、巴彥淖爾、通遼、鄂爾多斯、錫林郭勒、呼倫貝爾、呼和浩特、興安盟、烏蘭察布、烏海、阿拉善、滿洲里、二連浩特和自治區(qū)外的寧波、深圳、成都、北京設(shè)立了18家分行、291個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含社區(qū)、小微支行），員工8000多人；此外，發(fā)起設(shè)立了包銀消費(fèi)金融公司，設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，發(fā)起設(shè)立了北京昌平、天津津南、江蘇南通、大連金州、四川廣元、貴州畢節(jié)、吉林九臺、河南郾城、山西清徐等29家村鎮(zhèn)銀行；機(jī)構(gòu)遍布全國16個(gè)省、市、自治區(qū)。

　　去年5月24日，由于被“明天系”占款導(dǎo)致嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，央行、銀保監(jiān)會依法對包商銀行實(shí)施接管、建設(shè)銀行托管。

　　央行表示，總體看，果斷實(shí)施接管發(fā)揮了及時(shí)“止血”作用，制止了金融違法違規(guī)行為，遏制住風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。以收購承接方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn)，既最大限度保護(hù)了客戶合法權(quán)益，又依法依規(guī)打破了剛性兌付，實(shí)現(xiàn)對部分機(jī)構(gòu)的激進(jìn)行為糾偏，進(jìn)而強(qiáng)化市場紀(jì)律，促進(jìn)了金融市場的合理信用分層。

責(zé)任編輯：張緣成