來源：金融時報

　　本報記者孟揚

　　11月6日，國務院金融穩定發展委員會（以下簡稱“金融委”）召開第九次會議，學習貫徹黨的十九屆四中全會精神，研究深化中小銀行改革、防范化解金融風險等問題，部署金融領域重點工作。會議提出，要深化中小銀行改革，重點支持中小銀行多渠道補充資本，完善金融支持科技創新的政策措施，加強資本市場基礎制度建設，真正抓好貫徹落實，保持經濟運行在合理區間。

　　“金融調控、防風險、金融監管能力，是國家治理能力提升的重要方面。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛對《金融時報》記者表示，此次會議主要是落實四中全會精神，提高國家治理能力現代化，會議緊緊圍繞如何更好提高金融監管的效果，構筑中小銀行可持續發展機制展開。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，落實金融委會議精神，中小銀行改革發展未來可能有幾個重要的新走向：一是完善公司治理，提升治理能力；二是強化資本管理，提升風險抵御能力；三是創新產品模式，提升服務能力。

　　中小銀行競爭力仍不足

　　近年來，我國采取了一系列措施，在加強監管的前提下鼓勵民間資本和海外資本進入銀行業，激發市場主體的動力與活力，支持發展城商行、民營銀行、農商行和農信社、村鎮銀行等中小銀行，努力構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業機構體系。中小銀行機構在業務模式、客戶定位、風控技術方面初步形成自身特色，彌補了原有銀行體系的不足，提高了金融服務可得性，對緩解中小企業融資難、融資慢發揮了積極作用，但同時也存在不少問題。

　　“在我國，中小銀行機構與中小企業有著天然的相容性，發展中小銀行、增加金融供給主體，有助于填補我國大中型銀行無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。不過，與社會對中小銀行的期待相比，我國在市場準入、業務創新等政策方面仍偏審慎，中小銀行發展受到較多限制，市場競爭力不夠強。”新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼告訴《金融時報》記者。

　　董希淼舉例稱，一是經營觀念還沒有徹底地從原來的思想中解放出來，依然強調規模擴張及發展速度，忽視資產質量改善及效率提高；二是不良資產占比高，不良資產處置手段較少，處置力度不足，部分中小銀行各類風險積聚，生存和發展面臨較大挑戰。

　　“近兩年，銀行對小微企業等高風險貸款增加，嚴監管要求銀行表外資產回表，資本考核強化，對銀行資本補充提出更多新的要求。因此，近幾次金融委會議都提到中小銀行的資本補充和風險防范問題，說明這是中小銀行當前普遍面臨比較突出的問題。反過來講，加快中小銀行資本補充，更好服務短板領域，是做好‘六穩’特別是穩金融的必要條件。”溫彬表示。

　　提升治理能力和風控水平是關鍵

　　今年以來，國常會、金融委會議已多次提及深化中小銀行改革，比如第八次金融委會議提到，“重點支持中小銀行補充資本，將資本補充與改進公司治理、完善內部管理結合起來”。

　　曾剛對《金融時報》記者表示，銀行業資本補充，從長遠來看，內源性資本補充是銀行資本補充的重要部分，這部分來自銀行的利潤留存，銀行發展質量越好，后續發展能力就會越強。不同銀行應該根據自己的需要，結合自身的能力構建多元化的資本補充體系，為可持續發展提供資本支撐。

　　完善公司治理、提升治理能力，也是中小銀行抵御風險、實現可持續發展的一個重要方面。溫彬認為，應進一步完善中小銀行股權結構，減少單一股東占比過高或者大股東投資范圍過寬等現象，謹防大股東經營風險對銀行造成負面影響。在銀保監會政策統一指導下，中小銀行結合地方特點和戰略特色，在地方政府和監管部門支持下，建立分工明確、決策科學、執行有力、監督有效的“三會一層”制度，提升內部管理水平。

　　除提升治理能力和風險抵御能力外，業內人士表示，中小銀行還應創新產品模式，提升服務能力。例如，進一步完善市場化、法治化債轉股，幫助有發展前景但暫時遇到困難的企業渡過難關。推進銀行信貸與股票、債券、基金協同對接，創新推出投貸聯動等新產品，為不同行業、不同生命周期的企業提供全方位金融支持。

　　后續配套政策需跟進

　　目前，我國對中小銀行監管大多參照大中型銀行，總體上仍然缺乏差異性。因此，有專家建議，應對中小銀行相關政策進行全面梳理和優化，從根源上解決制約中小銀行發展的體制機制問題，提升其服務實體經濟的意愿、能力和效率。

　　“首先，適當放寬市場準入和監管要求，加大政策支持力度，減輕監管負擔，加大正向激勵；其次，支持中小銀行拓寬負債來源，優化資產負債結構，降低資金成本；再次，繼續加強對中小銀行資本補充的支持，鼓勵中小銀行利用資本市場等多渠道補充資本，增強發展的穩健性；此外，充分發揮中小銀行機制靈活優勢，鼓勵其面向市場和客戶開展產品創新。”董希淼建議。

　　其中，在多渠道補充資本方面，多位業內專家提出，監管部門應探索創新更多適合中小銀行的資本補充工具，充分考慮中小銀行的需求和可能，給予差異化資本補充門檻等政策支持。同時，通過嚴格考核、窗口指導等，引導中小銀行主動節約資本消耗，提升資本管理能力。

　　值得關注的是，目前，大部分中小銀行負債來源渠道較窄且成本高，影響了其服務中小企業的意愿和能力。對此，董希淼表示，應繼續優化“三檔兩優”存款準備金率政策框架，通過定向降準、TMLF等結構性政策工具以及再貼現、再貸款等，為中小銀行流動性提供增量支持，降低中小銀行資金成本。同時，繼續擴大MLF等擔保品范圍，或提高擔保品的折扣率，為中小銀行獲取流動性支持提供更大便利。

責任編輯：張國帥