數(shù)據(jù)“斷供潮”將至 大數(shù)據(jù)風(fēng)控商玩法生變

　　段思宇

　　此輪強監(jiān)管并非無跡可尋，實際上是承接了之前對“套路貸”、“高利貸”、“暴力催收”的嚴(yán)打，目前已有專項小組在全國范圍排查相關(guān)情況。

　　近日，大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)商迎來又一輪強監(jiān)管風(fēng)暴，多家公司接連爆出被調(diào)查的消息。

　　關(guān)于被查原因，業(yè)內(nèi)多數(shù)觀點認(rèn)為是與運營商爬蟲業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)違規(guī)抓取和販賣有關(guān)。第一財經(jīng)記者采訪了解到，此輪強監(jiān)管并非無跡可尋，實際上是承接了之前對“套路貸”、“高利貸”、“暴力催收”的嚴(yán)打，目前已有專項小組在全國范圍排查相關(guān)情況。

　　值得注意的是，本周亦是國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周，據(jù)中央網(wǎng)信辦網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)調(diào)局一級巡視員兼副局長楊春艷介紹，截至目前，已收到8000條針對APP違法違規(guī)收集使用個人信息的舉報，其中實名舉報占到近1/3。

　　事實上，近年來，隨著隱私保護(hù)意識的覺醒，監(jiān)管不斷加強對個人信息安全的管理，目前已研究制定部分相關(guān)條例的征求意見稿，明確了數(shù)據(jù)安全的具體實施細(xì)則。與此同時，在強監(jiān)管下，大數(shù)據(jù)服務(wù)公司原有的商業(yè)運營模式將發(fā)生變化，核心競爭力將逐漸向輸出分析能力轉(zhuǎn)移。

　　行業(yè)震蕩，多家公司被查

　　自9月6日杭州大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司被查以來，短短幾天內(nèi)，多家公司先后被調(diào)查或暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，包括公信寶的運營公司杭州存信數(shù)據(jù)科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古蕩派出所查封，上海誠數(shù)信息科技有限公司（聚信立）向商戶下發(fā)通知稱將暫停對外提供用戶授權(quán)的運營商爬蟲服務(wù)等。另有業(yè)內(nèi)人士透露，還有小型數(shù)據(jù)公司正被調(diào)查。

　　關(guān)于這些大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司被查的原因，業(yè)內(nèi)觀點認(rèn)為主要是與運營商爬蟲業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)違規(guī)抓取和販賣有關(guān)。比如，在市場上流傳的一份公信寶2018年產(chǎn)品價格服務(wù)表中，清楚介紹了不同數(shù)據(jù)的等級和單價，這些爬蟲類數(shù)據(jù)涵蓋社保、學(xué)信網(wǎng)、京東、電信、移動、聯(lián)通、智聯(lián)招聘、51JOB、支付寶、淘寶、芝麻信用分、微信，甚至是央行征信數(shù)據(jù)等。

　　一位知情人士告訴第一財經(jīng)記者，此輪針對大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司的強監(jiān)管并非無跡可尋，實際上是承接了之前對“套路貸”、“高利貸”、“暴力催收”的嚴(yán)打。“監(jiān)管層面在調(diào)查‘套路貸’時，會涉及與貸款人相關(guān)的數(shù)據(jù)追蹤，那么數(shù)據(jù)從哪來？自然而然會排查到底層的數(shù)據(jù)公司。”他說道。

　　爬蟲是低成本獲取數(shù)據(jù)的捷徑，其中備受追捧的是運營商爬蟲，即對通話記錄的抓取。通常來講，在用戶授權(quán)的前提下，數(shù)據(jù)公司可登錄用戶的運營商賬戶，抓取其常用聯(lián)系人、通話號碼、通話時長等信息，來驗證用戶的真實性，作為風(fēng)控的主要維度。

　　“‘爬蟲’服務(wù)本身并不違規(guī)，關(guān)鍵在于對它的使用上。”一位大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說，“現(xiàn)金貸發(fā)展黃金時期，多數(shù)網(wǎng)貸公司依靠運營商爬蟲來做風(fēng)控，爬一次大概需要1至3元，大多用在用戶失聯(lián)后，找他的親朋好友催款。但如今來看，這種數(shù)據(jù)的買賣并不合規(guī)。”

　　換言之，數(shù)據(jù)的安全很重要，若大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司合法經(jīng)營、自建數(shù)據(jù)庫，且收集、使用信息均用于產(chǎn)品自身的完善和研究，那么并不在監(jiān)管調(diào)查范圍內(nèi)。“但如果非法買賣個人隱私信息，超過50條以上就算違法。”上述大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司負(fù)責(zé)人表示。

　　記者還從上述知情人士處了解到，一般而言，數(shù)據(jù)販賣的鏈條有三類主體，處于最頂層的往往是網(wǎng)貸機構(gòu)，中間一級為數(shù)據(jù)代理商，最底層的則是有爬蟲技術(shù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司。“再往下深究的話，有些數(shù)據(jù)公司獲得的未經(jīng)授權(quán)的數(shù)據(jù)可能是由運營商的員工透露，或者是來自征信公司。”他稱。

　　監(jiān)管加碼，直指個人數(shù)據(jù)安全

　　事實上，對于數(shù)據(jù)的監(jiān)管由來已久，而近階段的舉動可以看作是又一次完善和升級。

　　起初，隨著線上實名注冊提供個人詳細(xì)信息的現(xiàn)象越來越普遍，2015年通過的刑法修正案（九）提出，將刑法第二百五十三條之一修改為：“違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”

　　后來，在大眾數(shù)據(jù)保護(hù)意識逐漸增強的背景下，2017年正式實施《網(wǎng)絡(luò)安全法》，進(jìn)一步明確了獲取用戶數(shù)據(jù)必須經(jīng)過授權(quán)。

　　《網(wǎng)絡(luò)安全法》規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)爬取用戶手機通訊錄超過50條記錄，公司法人最高可獲刑3年；未經(jīng)授權(quán)讀取用戶公積金社保記錄超過5萬條的，公司法人最高可獲刑7年。

　　但仍有不少數(shù)據(jù)公司打擦邊球，非法獲取或販賣數(shù)據(jù)，目前正是在全國范圍內(nèi)排查這種情況。

　　為了進(jìn)一步肅清行業(yè)，網(wǎng)信辦還于今年明確了數(shù)據(jù)安全的具體實施細(xì)則。例如，起草了《數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》，對個人數(shù)據(jù)的收集、處理使用和安全監(jiān)督管理進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。另外還公布了《個人信息安全規(guī)范（征求意見稿）》，對個人信息的委托處理、共享、轉(zhuǎn)讓、公開披露和個人信息安全事件處置進(jìn)行了說明。

　　“從公布的相關(guān)條例可以看到，監(jiān)管在執(zhí)行細(xì)則上進(jìn)行了完善，有了更為具體的法律條款。”北京一位大數(shù)據(jù)公司CEO對第一財經(jīng)記者說道，“中國版的GDPR（《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》）將來臨，未來行業(yè)會更加規(guī)范，數(shù)據(jù)公司很可能只服務(wù)持牌機構(gòu)和銀行。”

　　對于網(wǎng)貸公司來說，風(fēng)控服務(wù)的“斷供”極有可能讓一些長期缺乏風(fēng)控能力的中小平臺遭遇重創(chuàng)，相關(guān)業(yè)務(wù)無法開展。“之后平臺必須選擇合法合規(guī)的大數(shù)據(jù)征信公司，提供合法的金融服務(wù)。”上述CEO稱，“除了網(wǎng)貸公司外，與數(shù)據(jù)公司合作的其他機構(gòu)，比如消費金融公司相關(guān)業(yè)務(wù)也可能受到影響。”

　　商業(yè)運營模式生變

　　于數(shù)據(jù)公司而言，強監(jiān)管下，對數(shù)據(jù)的獲取和應(yīng)用將受到約束，原有的以提供數(shù)據(jù)為主的商業(yè)運營模式將發(fā)生改變。

　　蘇寧金融研究院院長助理薛洪言對第一財經(jīng)記者表示，當(dāng)前大數(shù)據(jù)服務(wù)商面臨著眾多挑戰(zhàn)，一方面，隱私保護(hù)意識覺醒，監(jiān)管介入，數(shù)據(jù)獲取難度大增，從業(yè)門檻大幅提升，一些實力較弱、經(jīng)營規(guī)范性差的大數(shù)據(jù)服務(wù)商將逐步退出市場，頭部機構(gòu)存在經(jīng)營轉(zhuǎn)型壓力；另一方面，業(yè)務(wù)巨頭不斷在產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展布局，在B端轉(zhuǎn)型的背景下，相繼進(jìn)入數(shù)據(jù)服務(wù)商領(lǐng)域，其綜合經(jīng)營優(yōu)勢給現(xiàn)有大數(shù)據(jù)服務(wù)商帶來巨大壓力，市場將重新洗牌。

　　而從大環(huán)境來看，薛洪言還提及，消費金融行業(yè)正處于周期拐點階段，大數(shù)據(jù)服務(wù)解決方案能否經(jīng)受這輪周期調(diào)整的檢驗，將在很大程度上決定一部分大數(shù)據(jù)公司的生存空間。

　　“監(jiān)管相當(dāng)于給行業(yè)劃了一道紅線，在線內(nèi)，大家都在思考業(yè)務(wù)要怎么開展，未來要怎么轉(zhuǎn)型。”上述CEO說道。

　　不同于此前的“得數(shù)據(jù)者得天下”，隨著數(shù)據(jù)獲取環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化、透明化和共享化，未來數(shù)據(jù)服務(wù)商的核心競爭力將從數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和針對性轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)處理和應(yīng)用環(huán)節(jié)，除夯實數(shù)據(jù)能力和科技能力外，還需貼近市場、貼近用戶，建立綜合經(jīng)營壁壘。

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，實力較弱的大數(shù)據(jù)公司，建議調(diào)整服務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從直接提供數(shù)據(jù)和解決方案轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)能力輸出，即協(xié)助持牌機構(gòu)進(jìn)行大數(shù)據(jù)能力建設(shè)，不再觸碰數(shù)據(jù)，專心做服務(wù)支持。基于此，有觀點認(rèn)為，提供標(biāo)準(zhǔn)評分卡產(chǎn)品和數(shù)據(jù)科學(xué)咨詢能力，將成為新的商業(yè)模式。

　　至于一些頭部公司，則需強化合規(guī)經(jīng)營意識和前瞻經(jīng)營意識，關(guān)注行業(yè)趨勢變化，不斷嘗試新的產(chǎn)品和服務(wù)，在迭代中逐漸擺脫對傳統(tǒng)服務(wù)模式的依賴，盡快適應(yīng)新的數(shù)據(jù)環(huán)境和行業(yè)環(huán)境。“比如可以開拓一些除了金融機構(gòu)之外的客戶，包括航旅、物流、零售等非金融公司。”上述人士稱。

責(zé)任編輯：覃肄靈