農(nóng)發(fā)行一支行員工非法集資逾2億元，竟用7400多萬賭博，被終身禁業(yè)！也有農(nóng)行員工參與非法集資被罰

　　中國基金報(bào)  喬麥

　　昨日銀保監(jiān)會(huì)公布的罰單中，一批針對(duì)銀行員工非法集資活動(dòng)、賭博活動(dòng)的處罰決定書引人關(guān)注。

　　農(nóng)發(fā)行一支行員工

　　非法集資逾2億被終身禁業(yè)

　　4月9日，銀保監(jiān)會(huì)公布6張來自銀保監(jiān)會(huì)合川監(jiān)管分局的罰單，做出處罰決定的時(shí)間均為3月28日。

　　6張行政處罰決定書涉及兩家銀行及相關(guān)人員，其中3張公布了有關(guān)于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行員工參與賭博并非法集資的行政處罰。根據(jù)罰單信息，朱某燕非法集資構(gòu)成集資詐騙罪并長期參與賭博，已被合川銀保監(jiān)分局處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　據(jù)人民檢察院案件信息公開網(wǎng)披露的起訴書顯示，1974年出生的朱某燕原為農(nóng)發(fā)行重慶市合川支行員工，早在2016年因涉嫌非法吸收資金人民幣逾2億元獲刑。

　　根據(jù)字號(hào)為“渝檢一分院刑訴〔2015〕184”的起訴書，2012年至2014年期間，朱某燕以投資工程需要資金為名，以高息為誘餌，先后向夏某、向某、程某等143人非法吸收資金人民幣21151.54萬元。

　　其中，朱某燕支付利息和歸還本金共計(jì)人民幣10247.8萬元，用于網(wǎng)絡(luò)賭博共計(jì)人民幣7400余萬元。截至案發(fā)，朱某燕共造成損失10903.74萬元無法歸還。2014年12月13日，朱某燕主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。2015年1月19日經(jīng)重慶市合川區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日由重慶市合川區(qū)公安局執(zhí)行逮捕。

　　重慶市人民檢察院第一分院認(rèn)為，朱某燕以非法占有為目的，非法集資人民幣10903.74萬元，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

　　檢察機(jī)關(guān)還認(rèn)為，鑒于朱曉燕主動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，系自首，處罰時(shí)還應(yīng)適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條之規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

　　2016年3月，重慶市第一中級(jí)人民法審理了該案件，并作出判決。

　　一位接近監(jiān)管部門的人士透露，此次朱某燕被終身禁業(yè)監(jiān)管部門繼司法部門作出判決后銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的行政處罰。

　　在對(duì)個(gè)人進(jìn)行處罰的同時(shí)，朱某燕原單位和領(lǐng)導(dǎo)也受到處罰。

　　合川銀保監(jiān)分局對(duì)于未能通過有效的內(nèi)控措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與賭博和非法集資的農(nóng)發(fā)行重慶市合川支行，作出處以罰款人民幣50萬元的決定。

　　廖某生對(duì)本次農(nóng)發(fā)行合川支行未能通過有效的員工行為管控和排查，并未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與賭博和從事參與非法集資活動(dòng)負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，合川銀保監(jiān)分局對(duì)廖艱生處以警告處分，并罰款人民幣5萬元。據(jù)了解，案發(fā)時(shí)，廖艱生任重慶市合川支行行長。

　　農(nóng)行一支行12名員工參與非法集資

　　除針對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重慶市合川支行員工參與賭博并非法集資的行政處罰外，另外3張合川銀保監(jiān)局的罰單開向中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市合川支行及相關(guān)人員。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市合川支行被處罰的原因同樣為內(nèi)控問題。

　　處罰信息顯示，左某因非法集資構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被合川銀保監(jiān)局禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市合川支行未能通過有效的內(nèi)部控制措施，發(fā)現(xiàn)并糾正員工非法集資構(gòu)成非法吸收公眾存款罪以及其他12名員工參與非法集資。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，合川銀保監(jiān)分局對(duì)農(nóng)行合川支行出處以罰款人民幣50萬元的決定。這意味著，除左某非法集資外，農(nóng)行合川支行還有12名員工參與非法集資。

　　另有罰單顯示，徐某霞應(yīng)對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市合川支行未能通過有效的員工行為管控和排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與賭博和從事參與非法集資活動(dòng)負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 ，被警告并罰款5萬元。

　　2018年3月，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（以下簡稱《指引》）。但是銀行內(nèi)部監(jiān)管不到位、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)案件仍屢禁不止。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年年末，至少有52人被終身禁業(yè)，而對(duì)銀行違規(guī)行為負(fù)主要責(zé)任的被處罰員工更不在少數(shù)，同時(shí)存在取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限的任職資格。

　　銀保監(jiān)會(huì)：六大重點(diǎn)處置非法集資

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，日前2019年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議（擴(kuò)大會(huì)議）在京召開。

　　會(huì)議強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻，新案高發(fā)與陳案積壓并存，區(qū)域及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中，上網(wǎng)跨域特點(diǎn)明顯，集資參與人量大面廣。2019年，將針對(duì)六大重點(diǎn)做好非法集資處置工作。一是進(jìn)一步完善工作機(jī)制；二是加快推動(dòng)出臺(tái)《處置非法集資條例》；三是穩(wěn)妥有序處置案件風(fēng)險(xiǎn)；四是大力推進(jìn)監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)；五是創(chuàng)新方式提升宣傳效果；六是積極推動(dòng)全鏈條治理。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，2017年8月，國務(wù)院發(fā)布《處置非法集資條例（征求意見稿）》。而在今年召開的全國兩會(huì)上，全國政協(xié)委員朱山也表示，建議國家層面盡快制定出臺(tái)《處置非法集資條例》，以保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)秩序。

　　另外據(jù)報(bào)道，為摸清非法集資風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，遏制案件高發(fā)勢(shì)頭，銀保監(jiān)會(huì)決定于2019年4月1日至6月30日組織開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查整治活動(dòng)。

　　根據(jù)文件，此次全面排查整治非法集資的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于以下三個(gè)方面：從業(yè)人員涉足非法集資活動(dòng)；機(jī)構(gòu)為非法集資提供服務(wù)或便利；外部傳染風(fēng)險(xiǎn)。

　　具體來看，從業(yè)人員涉足非法集資活動(dòng)方面，主要表現(xiàn)形式為從業(yè)人員直接組織、參與民間借貸、非法集資活動(dòng)；從業(yè)人員私自代客投資理財(cái)，推介、銷售非本機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品；從業(yè)人員虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品偽造成理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售；從業(yè)人員自辦或入股投資類公司、網(wǎng)貸公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，從事民間借貸、非法集資活動(dòng)；從業(yè)人員單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)，通過盜用或偽造公章、合同、公司單證等方式實(shí)施非法集資活動(dòng)等。

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責(zé)任編輯：張譯文