文/新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄作家 莫開偉

　　除惡務(wù)盡，打擊“套路貸”，需要司法之劍，也需要相關(guān)部門積極配合，從源頭抓起，清除“套路貸”生存土壤。

　　4月9日，全國掃黑辦召開的首次發(fā)布會上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部等四部門發(fā)布了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（簡稱《意見》），首次明確界定“套路貸”，總結(jié)了五類實踐中“套路貸”的常見犯罪手法和步驟，同時要求依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪。

　　從整體看上《意見》發(fā)布是順應(yīng)時代之舉，更是順應(yīng)民生之舉，讓全國民眾拍手稱好。盡管在時間上可能稍微滯后了一點，離“套路貸”瘋狂活動也有相當(dāng)長一段時間了，但無論如何，此時能夠發(fā)布這個《意見》，依然具有較強的時效性、針對性和現(xiàn)實可操作性。

　　改革開放幾十年來，金融改革與創(chuàng)新如火如荼，各類新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，在這類新興金融業(yè)態(tài)中，也有不少打著各種旗號、披著合法外衣的非法涉黑金融組織寄生其間，不僅擾亂了國家正常的金融秩序，更嚴(yán)重侵害了廣大民眾的根本利益，甚至是威脅到普通民眾的生命財產(chǎn)安全。而且，“套路貸”近年自孽生以來，由于設(shè)置陷阱、暴力催收等手段花樣百出，極盡殘酷之能事，為了巨大的黑色利益，無所不用其極，且大多“套路貸”組織涉黑，或者干脆就是黑社會組織直接操縱，釀造了大量的社會刑事案件，嚴(yán)重威脅到社會安全。而對于“套路貸”的各種違法犯罪行為，由于沒有納入立法監(jiān)管范圍，加上有些與民間借貸糾合在一起，也給監(jiān)管和懲處帶來了較大的難度，使得“套路套”處于野蠻無序的瘋狂擴張之中。

　　在這種嚴(yán)峻形勢下，全社會尤其是廣大普通民眾呼喚政府出臺專門法律條款對“套路貸”予以嚴(yán)懲。而且，金融監(jiān)管部門也已注意到了金融黑惡勢力在金融領(lǐng)域的滲透力和危害性，去年8月中國銀保監(jiān)會為貫徹落實中共中央、國務(wù)院《關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》要求，凈化銀行業(yè)、保險業(yè)環(huán)境，維護良好的社會秩序，曾印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》，對銀行業(yè)、保險業(yè)開展掃黑除惡專項斗爭工作進行了部署，但由于僅僅屬于部門規(guī)章，而且也是銀保監(jiān)會的單槍匹馬，勢單力薄，無疑難以起到有效震懾和根治效果，“套路貸”依然得不到有效遏制，其危害的范圍不僅沒有縮小，反而有越發(fā)膨脹之勢。而今天四部門發(fā)布《意見》正是回應(yīng)民生關(guān)切的應(yīng)景之作，彰顯了政府嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法猖獗的決心，也反映了打擊“套路貸”維護社會金融秩序和保護人民群眾生命財產(chǎn)安全的緊迫形勢。

　　而縱觀此次四部門發(fā)布的《意見》，可謂面面俱到，對“套路貸”進行了準(zhǔn)確定性，對其表現(xiàn)及時進行了形象的畫像，對其量刑定罪也進行了嚴(yán)厲的界定，應(yīng)該說具有較強的現(xiàn)實針對性或司法可操作性，對遏制“套路貸”猖獗態(tài)勢將起到重要作用。具體看，此次四部門發(fā)布的《意見》具有重大現(xiàn)實意義：

　　其一，將“套路貸”監(jiān)管納入有效立法軌道，可讓監(jiān)管部門在打擊“套路貸”上有恃無恐，給監(jiān)管部門打氣壯膽。之后，監(jiān)管部門可依據(jù)《意見》大膽向“套路貸”開刀，實現(xiàn)無障礙監(jiān)管，可隨時將一切違法的“套路貸”納入有效懲治范圍，不再讓其為非作歹，禍害社會。

　　第二，消除了“套路貸”監(jiān)管模糊地帶，使監(jiān)管部門能夠?qū)崿F(xiàn)精確打擊，消除了打擊“套路貸”可能存在的任何漏洞。《意見》對“套路貸”的五類主要特征進行了明確的描述，同時對8種“共犯”也進行了界定，有利于監(jiān)管部門甄別“套路貸”與民間借貸的區(qū)別，避免誤打和錯打，也有利確保重打和嚴(yán)打。尤其，對其犯罪行為的量刑進行了明確要求，對犯罪分子能起到有效的打擊，大大增強對“套路貸”打擊的法治威懾力。

　　第三，消除了“套路貸”監(jiān)管渙散狀態(tài)，可形成有效的社會監(jiān)管合力，讓“套路貸”陷入法治的“汪洋大海”之中，無處遁形。“套路貸”之所以猖獗泛濫，不僅與我們的法治缺失有關(guān)，也更與我們的監(jiān)管機制分散、監(jiān)管力量不集中有關(guān)，沒有形成監(jiān)管合力，必然會給“套路貸”留下大量的擴張空間。今天四部門聯(lián)合出臺《意見》，可將政府所有監(jiān)管部門的力量聚攏在一起，并成一個有力的拳頭，既可將“套路貸”砸得粉碎，也讓“套路貸”失去社會生存空間。

　　第四，對社會弱勢群體起到了有效的法律保護作用，讓其永遠免遭“套路貸”侵害，從根本上保護社會金融弱勢群體，維護社會穩(wěn)定和諧。過去“套路貸”主要瞄向一些社會金融弱勢群體，讓他們陷入無盡的痛苦之中。而此次《意見》要求從重處罰針對老年人、未成年人等對象施行的犯罪行為。與此同時，在案件管轄上，意見還要求其他地方公安機關(guān)對公民扭送、舉報的“套路貸”犯罪案件，應(yīng)立即受理并移送，無疑抓住了打擊“套路貸”的要穴，讓其無處得手。

　　我們相信，有了完善的法規(guī)，有了執(zhí)法人員嚴(yán)格執(zhí)法，“套路貸”犯罪行為必將得到法律的制裁。但是，除惡務(wù)盡，打擊“套路貸”，需要司法之劍，也需要相關(guān)部門積極配合，從源頭抓起，清除“套路貸”生存土壤。

　　首先，加強“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”管理。一是要嚴(yán)格審批，提高準(zhǔn)入門檻。審批類似公司時，除了審核資金實力，更應(yīng)對發(fā)起人進行嚴(yán)格政審，杜絕不法人員或者是有不良案底的人從事該行業(yè)；二是規(guī)范管理，公開資金定價，杜絕欺詐行為。三是嚴(yán)厲打擊借款陰陽合同，這是套路貸的慣用伎倆，掐斷陰陽合同，就能最大限度的防止套路貸，然而陰陽合同隱蔽性高，取證困難，鑒于這一特殊性，國家應(yīng)特事特辦，允許對可能從事套路貸行業(yè)進行釣魚式執(zhí)法，一旦發(fā)現(xiàn)有簽訂陰陽合同者，即取消其公司經(jīng)營權(quán)，同時給予最嚴(yán)格的經(jīng)濟處罰和刑法。同時，要完善“套路貸”舉報制度，重獎有效舉報人員。

　　其次，加強《意見》宣傳力度，要通過電視、新聞媒體、印發(fā)宣傳資料等多種方式進行宣傳，讓人人熟悉“套路貸”的慣用伎倆，人人知曉“套路貸”是犯罪。同時，還要對協(xié)同“犯罪”條款廣為宣傳，將 “套路貸”的危害、作案手法，讓廣大群眾具有較強的防范意識，將套路貸的本性比如有組織、有預(yù)謀的手段，高誘惑性中的陷阱，高貪婪性的敲骨吸髓和敲詐勒索方式，暴力或軟暴力催債的涉黑性等等全部向社會進行全方位披露，提高全體民眾對套路貸“真面目”的識別能力，增強對套路貸誘惑的免疫力，避免被“套路”和遠離套路貸，讓民眾永遠不會被卷入套路貸漩渦

　　再次，進一步加大“普惠”金融推廣力度，讓人人皆可以享受到金融服務(wù)?！疤茁焚J”屢屢得逞，一方面反映民間資金需求強勁，另一方面也反映仍然有不少人享受不到國家的金融服務(wù)，不得不冒險借貸。如今，“普惠”金融工作得到了國家的高度重視，各大銀行金融創(chuàng)新力度加強，手機秒貸紛紛上線，同時還有象支付寶、微信等正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)公司可以辦理借貸業(yè)務(wù)，“普惠”力度已得到進一步加強。但應(yīng)該看到，當(dāng)下各大銀行以及正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)公司借貸惠及的對象多為一些資信狀況良好，職業(yè)穩(wěn)定者，而廣大農(nóng)民朋友、甚至一些自由職業(yè)者、初創(chuàng)企業(yè)業(yè)主等更多的人卻因為資信采集困難、工作場所不固定、無抵押資產(chǎn)等原因難以享受到這一金融服務(wù)，各大銀行應(yīng)進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，采取穩(wěn)妥辦法開拓這一市場，這既能將國家“普惠”政策惠及千家萬戶，又能有效解決當(dāng)前銀行自身面臨的貸款營銷難問題，同時也能使“套路貸”失去生存空間，可謂一箭三雕。

　　此外，各級政府監(jiān)管機構(gòu)加強合作，建立打擊“套路貸”的信息交流平臺，并廣泛發(fā)動群眾，構(gòu)筑社會立體監(jiān)管體系，消除監(jiān)管盲區(qū)，提高打擊的靈敏性和有效性，鏟除“套路貸”滋生的一切社會土壤。

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨立經(jīng)濟學(xué)者)