原標題：優化關閉通道 多銀行為小額雙免打補丁

　　來源：北京商報

　　央視“3·15”曝光“銀聯銀行卡小額免密免簽功能默認開通”問題后，多家銀行近期發布提示公告、優化關閉功能。3月26日，據北京商報記者不完全統計，已有工行、農行等不少于8家銀行在官網發布關于小額免密免簽業務的公告，就默認開通原因、關閉服務等內容進行告知。另外，工行表示將于4月15日起借記卡小額免密免簽業務可通過客服電話關閉。專家建議，未來銀行應在新戶開卡階段加強告知服務。

　　3月25日，農行發布公告稱，小額免密免簽是基于IC卡技術所誕生的服務，IC卡技術的安全性已經過行業實踐并被廣泛認可，欺詐率在各種支付方式中最低，因此該行將該功能作為銀聯IC卡的功能之一，在卡片開卡時同步開通。如無需“小額免密免簽”業務，借記卡客戶可通過網點、手機銀行、網上銀行、電話銀行關閉，信用卡客戶可通過撥打客服熱線關閉。

　　不止農行一家，工行、招行、華夏銀行、中信銀行、光大銀行、廣發銀行、郵儲銀行等多家銀行近期也發布通知，就“小額免密免簽”業務的開通原因、使用渠道和方式、使用限額以及關閉渠道進行了告知。

　　值得一提的是，有些銀行對小額免密免簽的關閉服務進行了優化。工行宣布將于4月15日起，該行借記卡持卡人可通過客服電話關閉該功能，而此前只能通過營業網點、網上銀行關閉或恢復開通該功能。對于工行信用卡持卡人，可通過客服電話、發卡機構營業網點、網上銀行、手機銀行關閉或恢復開通該功能。

　　市場也對銀行卡默認開通這一“霸王條款”提出質疑。對此，銀聯在3月16日的聲明中表示，小額免密免簽是一項行業規則，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。

　　在蘇寧金融研究院特約研究員黃大智看來，客觀而言，銀聯將“小額免密免簽”認定為是銀行卡基礎功能之一，與取現、轉賬等功能具有同等地位，無需征得每一個用戶同意，只需公告即可。

　　不過，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，根據銀聯公告，銀行卡小額免密免簽已在官網公告等多方渠道對用戶進行告知，但現實情況是，對于動輒成千上萬字的格式條款，用戶未必有時間逐字查看，因此，對于小額免密免簽這樣的重要內容，建議突出強調、重點告知，以便用戶更加高效地理解。

　　事實上，中國銀聯于2015年就正式推出了小額免密免簽業務，但是普通持卡人對這一功能卻是半知半解。對此，銀聯方面在聲明中表示，將與商業銀行共同改進服務，并為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。

　　多位分析人士指出，銀行應主動與用戶溝通，進行科普知識教育。黃大智表示，對于新功能，銀行應該更主動地與用戶進行互動溝通、教育用戶，彼此形成良好的互動模式。并在開通閃付功能時，明確告知客戶，或獲得用戶的授權，將選擇權交給用戶。蘇筱芮進一步建議道，對于持卡人而言，應定期對銀行卡的各項開通功能進行梳理，并保持對交易賬單、消費記錄的敏感度。

責任編輯：楊希 1904183207