上海二月新增貸款大減121億 在滬銀行謹慎使用信用貸

上海二月新增貸款大減121億 在滬銀行謹慎使用信用貸
2019年03月13日 02:41 新浪財經綜合

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  來源:21世紀經濟報道

  從人民幣貸款余額增速來看,上海2月表現不及1月,也低于全國水平2.1個百分點。

  1月份向好的上海地區貨幣信貸數據突然在2月遭遇滑坡:1月份人民幣貸款增加1539億元,同比多增286億元;2月份人民幣貸款畫風一轉,減少121億元,同比多減442億元。

  雖然期間有春節等季節性因素,但綜合1、2月份的表現來看,依然疲軟于全國整體水平。

  多位銀行人士對21世紀經濟報道記者表示,這或與上海銀行業對公業務略為保守謹慎的態度有關。

  新增貸款增速低于全國平均

  從全國整體情況來看,2月末人民幣貸款余額140.41萬億元,同比增長13.4%,增速與上月末持平,比上年同期高0.6個百分點。同一項數據,上海2月末人民幣貸款余額6.99萬億元,同比增長11.3%,增速比上月末低0.8個百分點,比上年同期低0.8個百分點。而1月末上海人民幣貸款余額7.01萬億元,同比增長12.1%,增速比上月末高1.6個百分點,比上年同期低1個百分點。

  從人民幣貸款余額增速來看,上海2月表現不及1月,也低于全國水平2.1個百分點。

  從新增人民幣貸款來看,全國2月人民幣貸款增加8858億元,同比多增465億元。而上海減少121億元,同比多減442億元。

  分部門看,上海與全國整體類似的是,2月減少較多的是住戶部門貸款,尤其是短期貸款。但是在非金融企業及機關團體貸款上情況分化:全國2月增加8341億元,而上海僅僅增加了9億元,作為金融重鎮,此項新增貸款不到全國的一個零頭。

  再細化看來,全國2月的非金融企業及機關團體短期貸款增加1480億元,中長期貸款增加5127億元,票據融資增加1695億元;而上海的短期貸款減少38億元,中長期貸款增加18億元,票據融資增加43億元。也就是說,短期貸款減少,中長期貸款微增,票據融資依舊強勁。

  “上海的票據融資增加比較多,畢竟做起來比短期貸款更加靈活。這也反映了企業融資需求不足的情況,銀行可能出現了信貸額度的空余,用票據融資先占額度。票據融資增長快于反映實體經濟真實擴張需求的中長期貸款,上海實體經濟恢復存在一定的隱憂,不排除慢于全國的可能性?!?月12日,一位銀行分析師對21世紀經濟報道記者表示。

  央行相關負責人在3月11日表示,考慮季節性因素,應把1、2月份甚至更長時間的數據統籌考察,不宜對單月數據過度關注。但是兩個月加總的數據來看,上海還是不甚樂觀。

  結合前兩個月,全國人民幣新增貸款4.1萬億元,同比多增3748億元。而21世紀經濟報道記者計算得出,上海前兩個月人民幣新增貸款為1418億元,同比減少156億元。

  在滬銀行謹慎使用信用貸

  首先不可避免的是季節性因素導致上海2月信貸數據疲軟。

  以2018年2月作為參照,當時央行上??偛拷y計口徑與今年略有不同,但就當月本外幣各項貸款這一項數據來看,增加178.9億元,環比和同比分別少增1489.9億元和315.5億元。

  “2月的春節對信貸影響較大,從企業貸款來看,1月份各家企業該續做的貸款都已經續上了,2月份做的比1月要少一些?!币晃还煞葜沏y行上海分行對公貸款管理人員對21世紀經濟報道記者表示。

  上海的新增貸款增速遜于全國,有銀行人士表示,這與在滬銀行們的謹慎態度有一定關系。

  就以對公信用貸來舉例,今年銀行間資金充裕,導致“資產荒”再現,再加上監管政策導向,為滿足“兩增兩控”及“一二五”等指標,不少銀行開始發力中小企業經營貸。其中,有些地區的小銀行開始做企業無抵押信用貸,但據21世紀經濟報道記者了解,上海銀行業雖有設計一些此類貸款,但純信用類的貸款業務則做得較少。

  3月12日,一位資金掮客對記者介紹,西部地區一家農商行有15億的資金尋求個體工商戶和小微企業“法人貸”資產,授信金額在1萬到100萬之間,期限2年,系純信用貸款,只要當地的企業主持身份證、營業執照、房產證明、征信材料、資產證明和公司公章就可以辦理。申請材料一欄中并未要求企業流水。而這一款貸款產品資金成本很高,年化12%還須加上服務費。這從一側面也反映了,銀保監會要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營,原則上機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)之后,農商行拓展客源之困。

  “申請材料很容易造假,又沒有抵押物,如果只是需要提交企業信用,那么這個產品套取資金也太容易了?!鄙鲜鲢y行分析師表示。

  而一位國有大行江蘇區域內分行的信貸員介紹,當地很多企業未能從大行貸到款,轉向了總行不在當地的小銀行或其它金融機構高息信用貸。這些做企業信用貸較多的銀行也是為了擴大貸款基數,降低壞賬率。但具體壞賬水平如何,還要看未來經濟景氣狀況和企業現金流能否好轉,否則極易“埋雷”。

  21世紀經濟報道記者詢問了幾家上海區域內的國有大行和農商行人士,他們表示,雖然有此類產品推出,但實際上做得并不太多。

  “我們行做小微信用擔保的極少,最近在信貸投放上也沒有變得更寬松?!币晃辉跍r商行對公業務人士對記者表示。

  一位國有大行在滬支行行長表示,在沒有抵押物的情況下,拓展客戶都比較難,目前小微、普惠的業務都在做,也推出了信用貸產品,但風控嚴格,員工盡職到位,避免風險集中發生。另外,對小微的資金價格已經低至5%左右,不會出現上述12%的高價情形。

  上海銀行機構的不良低于全國范圍,其謹慎態度也可略見一斑。在機構將逾期90天以上的貸款余額全部納入不良后,根據上海銀保監局數據,截至2018年末,上海銀行業不良貸款率為0.78%,在全國處于最優之列。而全國銀行業2018年末不良率為1.89%。

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責任編輯:陳鑫

信貸 新增貸款 人民幣貸款

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