銀行沖刺2019“開門紅”： 信貸額度寬松 存款指標攤派到人

　　本報記者 方海平 上海報道

　　2019年元旦剛過，各家銀行的新年指標計劃已經陸續下發。

　　21世紀經濟報道記者從多家銀行信貸業務經理處了解到，今年開年面對的市場環境與2018年大為不同，在經歷了2018年下半年的政策調整和數次降準后，銀行的信貸環境在2018年最后幾個月已經變得頗為寬松。

　　進入2019年初，這種“寬松”感覺更為明顯。某城商行上海地區的一位支行業務經理對21世紀經濟報道記者透露，降準對于資本金匱乏的中小銀行影響很大，目前信貸業務跟2018年時是完全不同的情況，“之前做一筆業務可能需要在行內排隊一兩個月，現在報上去的項目都有額度，大多數第二天就能批下來。”

　　信貸額度寬松

　　該人士還透露，通常銀行會在定下指標后沖刺“開門紅”，一般會在一季度完成全年任務的一半。“2018年的開門紅，我們在3月份通過讓利等特殊方式完成指標，今年看來完全不必，完成任務比較輕松。”

　　安徽地區一位區域性股份行業務經理也向記者講述了這種變化，以其所在行為例，2018年在1月10號額度就已用完、停止信貸投放，但今年截至目前一切正常。

　　一位全國股份制銀行的信貸業務人士對21世紀經濟報道記者說，現在確實有所寬松，但是談不上松很多，雖然銀行資金充裕，但流動性的傳導上仍不是很順暢，其所在行表內的信貸額度并未明顯放松，不過票據業務由于前幾年下降比較多，最近確實增長明顯。

　　21世紀經濟報道記者根據東方財富Choice統計，自2017年以來，全國性大型銀行和中小銀行的票據融資規模一路下滑，至2018年二季度開始反彈。中小銀行和大型銀行的票據融資規模在2017年初分別為23325億元和22422億元；至2018年3月份，分別下滑至22101億元和10664億元；截至最新公布的數據（2018年11月），又分別上升至32834億元和15858億元。

　　另一位全國股份行人士對記者說，自2018年下半年以來，資產投放嚴重不足，銀行開始大力推合意資產投放，此前兩年貸款業務一直不納入考核，最近兩年出現兩個變化：一是貸款業務重新納入考核，二是大力推進科技金融貸款。

　　記者獲得的一份區域性股份行考核計劃顯示，重點在于完成“兩增兩控”目標，要求在2019年上半年，小企業貸款凈增35億，日均存款凈增20億，小企業新增有效戶800戶、核心供應鏈客戶新增20戶、上下游小企業400戶，不良率和逾期率控制在2.4%和3.7%以內。

　　小微貸款利率下浮

　　從貸款價格上看，2018年下半年以來，監管部門對支持小微企業提出了一系列的要求。據記者了解，多家銀行針對小微企業的貸款利率有所下浮。

　　“以前6%-7%的貸款利率，現在很多以4%-5%的水平在做。大行的降價效應帶動其他銀行一起下浮，很多客戶跟我們提出來：大行都降了，你們怎么不降？”上述上海地區城商行人士對記者表示。

　　2019開年降準以1月15日和25日兩個時間點分步實施，從釋放流動性角度看，加上即將開展的TMLF和普惠金融定向降準動態考核所釋放的資金，再考慮今年一季度到期的MLF（1.205萬億）不再續作后，凈釋放長期資金約8000億元。

　　回顧2018年，央行靈活發揮貨幣政策逆周期調節和MPA結構引導作用，通過4次定向降準，3次增加再貸款、再貼現額度向市場注入流動性。

　　持續的流動性注入，使得一直以來不堪負債成本之重的銀行壓力有所緩解。從同業大額存款價格走勢上看，2017年12月以來，全國大額協議存款的加權平均利率維持在高位，自2018年下半年開始整體呈下行趨勢，10月利率已降至4.9%。

　　但銀行仍籠罩在負債成本壓力之下。一位北京的股份行人士說，結構性存款利率與票據貼現利率倒掛是普遍現象，直到最近才有所緩解，“2018年12月末結構性存款利率達到4.0%以上，同期的銀行承兌匯票貼現利率在3.5%左右。這意味著，做一筆結構性存款然后100%質押開銀票再貼現出來，還能賺錢，以前絕大多數時候都是不能的。”

　　據21世紀經濟報道記者了解，在新一年的考核計劃中，不少銀行都增加了對存款考核的指標。

　　一位股份行業務經理對記者透露，總行剛剛下發的考核中，在今年的貸款指標中新增了存款指標，即發放一定額度的貸款，其中必須有一定比例轉化為存款，否則不計收益。

　　上海農商行一位支行業務人士也對記者表示，今年對存款的考核要攤派至每個人身上，往年并沒有這么明確的規定。

　　另一家農商行的支行經理也表示，存款考核壓力越來越大，拉存款的競爭幾乎白熱化。“各家銀行都在挖客戶，甚至自家銀行在當地的數十個網點之間也相互競爭。有的銀行甚至搞起了‘存定期返現金’活動。”

責任編輯：陳鑫