浦發銀行被罰4.6億背后：“零壞賬”的明星分行捅出大婁子

　　澎湃新聞記者 周炎炎 來源：澎湃新聞

　　“從2017年年中開始，感覺到在降薪，全行上下都在開源節流，”一位浦發銀行上海某支行員工對澎湃新聞表示。

　　降薪的背后，是浦發銀行一起騰挪不良資產案。

　　事發于2017年4月，一則市場傳言稱，浦發銀行成都分行涉嫌為七個企業的上千家殼公司放貸，壞賬已經顯現近千億。浦發當時表態該分行運營正常，客戶權益未受影響，但61歲的浦發銀行成都分行原行長王兵在此輿情發酵后“到齡退休”，浦發銀行總行的資管部、風險部等相關人士赴成都分行。

　　2018年1月19日，銀監會通報稱，已查明浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493家空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。據了解，浦發銀行成都分行掩蓋不良資產的方法大致為，利用殼企業以承債式收購的方式收購出現了壞賬的企業，然后通過對殼企業的授信，去償還原來出現壞賬的企業的貸款。

　　四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。

　　浦發銀行在19日的回應中稱，處罰金額已全額計入2017年度公司損益 ，對業務開展及持續經營無重大不利影響。浦發還表示，堅決支持和接受監管機構的處罰決定 ，并深表歉意 。目前，成都分行已按監管要求完成了整改 ，總體風險可控。

　　成都分行曾因零壞賬被評為“明星分行”

　　銀監會的口吻不可謂不嚴厲：“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”

　　銀監會稱，此案暴露出浦發銀行成都分行存在諸多問題：一是內控嚴重失效，該分行多年來采用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現并糾正；二是片面追求業務規模的超高速發展，該分行采取弄虛作假、炮制業績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業績考核在總行的排名；三是合規意識淡薄，為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。

　　此外，銀監會還稱，該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。與此同時，此案還波及了四川銀監局被問責。鑒于四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。

　　知情人士告訴澎湃新聞，浦發銀行成都分行騰挪不良資產，多年壞賬為零，還曾被評為“明星分行”。

　　波及員工薪資，離職率大幅提升

　　成都分行違規授信案對浦發銀行的影響或能已有的數據中窺見一斑。根據浦發銀行年初發布的業績快報，截至2017年末，不良貸款率2.14%，較年初上升0.25個百分點。而梳理浦發銀行年報可以發現，2014年、2015年和2016年，浦發銀行的不良貸款率分別為1.06%、1.56%及1.89%，呈逐年上升趨勢。

　　浦發銀行行長劉信義曾經在2016年業績發布會上談及壞賬率拐點時表示，“天亮就在眼前”，然而在半年后的2017年年中業績報告會上，再也沒有這樣的底氣。

　　在2017年年中業績報告會上，針對浦發銀行的不良率在同業中較高的問題，劉信義表示，2017年全行指導思想是保收入、調結構、防風險、重管理，所以為了出清不良，及早暴露、化解不良，目測不良率還會在短期內維持這個位置，2年內回歸到最好狀態。

　　此案更是波及了浦發各地各層級員工的薪資和年終獎。一位浦發銀行上海某支行員工對澎湃新聞表示，2017年年中以來，員工普遍薪資水平下調，多為10%以上，年終獎也遭遇了不同程度的縮水。而中層領導是收入跳水最多的，高層領導由于銀行高管限薪令，變動應該不大。

　　“這次降薪所有人無一幸免，預計明年只會跌得更猛，”上述浦發員工表示。

　　薪資調降之后帶來的是人員流失。一位接近浦發銀行人力資源部門的人士表示，基層員工流失率大幅提升，上海分行2017年下半年辭職員工幾乎是上半年的兩倍。

　　在“嚴監管”常態化的2018年，浦發銀行及同業們的日子不會更好過。

　　1月13日，銀監會同日印發《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，明確2018年重點整治8個方面22條，突出了“監管姓監”，將監管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業，明確了要注重建立長效機制，彌補監管短板。

　　另據澎湃新聞統計，2017年全年，各級銀監部門共披露2451張罰單，合計罰款26.98億元。其中，銀監會機關和各銀監局共披露罰單696張，罰款22.64億元；各銀監分局共披露罰單1765張，罰款4.34億元。

責任編輯：李鐵民