記者 牛娟娟

　　俗話說，“你不理財，財不理你”。近年來，隨著就業(yè)渠道的不斷拓寬和企業(yè)效益的節(jié)節(jié)提高，我國城鎮(zhèn)居民工資性收入和財產性收入持續(xù)增長，人均可支配收入也連續(xù)多年保持兩位數增長，由此帶來理財需求的增加也使得各色理財產品漸漸被普通百姓熟知。

　　2006年4月，我國開放了銀行、證券和保險等金融機構境外投資業(yè)務，商業(yè)銀行可以開展代客外匯境外理財業(yè)務。自商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務政策實施以來，各中、外資商業(yè)銀行積極申請開展此項業(yè)務。截至2007年末，共有23家中、外資商業(yè)銀行取得了開辦代客境外理財業(yè)務資格，其中16家中、外資銀行共推出262款代客境外理財產品，人民幣銷售額達到414億元，外幣銷售額達到12億美元。

　　商業(yè)銀行代客境外理財是一項專業(yè)性較強的業(yè)務，有關部門應在合理引導投資理念、強化風險教育的同時，積極完善相關政策措施，加強監(jiān)管，確保商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務順利開展。日前，銀監(jiān)會副主席王華慶在“商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的機遇和風險研討會”上指出，雖然當前國際金融市場有些波動，不確定性因素較多，但中國金融業(yè)逐步走向國際市場的趨勢不會改變，銀監(jiān)會將繼續(xù)扎扎實實地做好完善業(yè)務監(jiān)管政策的基礎工作，按照審慎監(jiān)管、穩(wěn)步推進的原則，繼續(xù)加強與境外監(jiān)管機構的合作，不斷擴大境外投資市場，逐漸從成熟的發(fā)達國家資本市場擴展到新興資本市場，為投資者提供更多的境外投資機遇。

　　銀行業(yè)有關人士指出，經過一年多的實踐，商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務在投資管理、風險管理等方面有了很大提高，但還在很多方面存在可提升空間；面對今年更為復雜的國際國內經濟形勢，防范風險成為首要任務，合規(guī)審慎開展投資，積極研究制定整體、全面、長期的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，堅持“穩(wěn)健推進”的方針不失為商業(yè)銀行當前開展代客境外理財業(yè)務的較好選擇。王華慶在研討會上還指出，各商業(yè)銀行應嚴格遵守股票投資比例限額等規(guī)定，審慎制定投資策略，加強投資組合管理，有效分散投資風險。

　　隨著國民經濟快速發(fā)展、投資渠道逐漸拓寬以及百姓財富的不斷增加，我國居民理財需求增長潛力也將不斷提高。商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的有序開展，將積極助推“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產性收入”目標實現。專家指出，2008年開展代客境外理財業(yè)務應追求“穩(wěn)健當先”———監(jiān)管部門穩(wěn)健監(jiān)管、商業(yè)銀行穩(wěn)健推進、普通百姓穩(wěn)健選擇。

　　此外，業(yè)內人士指出，隨著境外投資市場的逐步開放，商業(yè)銀行應盡快建立自己的專業(yè)團隊，加強對各個金融市場監(jiān)管法規(guī)、交易規(guī)則和市場運行情況的研究，通過與境外資產管理人和投資顧問的合作，學習產品研發(fā)、資產配置和風險管理等方面的先進做法，盡快完善自己的專業(yè)投資團隊，提升金融服務水平，以適應未來國內巨大的理財需求。

　　作為普通百姓，理財過程中也應注意追求穩(wěn)健，根據個人的財產特點和個性特征，合理安排不動產、股票、基金、債券、儲蓄之間的比例配置，為自己量身定做理財計劃，并樹立長期投資、長期理財、理性理財的理財觀念，根據自己的經濟和心理承受力選擇適合自己的理財產品，不盲從、不跟風，做一個理性投資者。

　　來自工行的一位理財人士指出，盡管近期國內外金融市場波動較大，部分理財產品表現不盡如人意，但當前正處于我國財富增長最快的時期，只要堅持正確的理財理念并選擇適當的理財工具，隨著時間推移，獲得不菲的理財收入應該不是問題。此外，理財包含投資、稅收、養(yǎng)老、保險四個層次，前三者多為百姓所熟知，而選擇一份適合自己的保險計劃也應盡快納入更多百姓的考慮范圍之內。