來源：金融人事mini
2023年，招銀理財以2.55萬億元的管理規模和31.90億元的凈利潤，牢牢占據銀行理財市場第一名的位置。2024年上半年，銀行理財市場在“債券小牛市”的助推下，迎來了存續規模的持續回暖，逼近28萬億元大關。
資管市場銀行理財和公募基金各領半壁江山。在背靠銀行渠道優勢的大背景下，理財基礎客群中不乏大量由存款客戶轉化、追求高確定性穩健收益的低風險偏好投資者。
招銀理財有限責任公司于2019年11月成立，是一家面向市場、經營資產管理業務的獨立法人平臺。目前，招商銀行為招銀理財主要股東，持股90%，摩根資產管理JPMorgan Asset Management持股10%。
近日，基金人事獲悉，招銀理財戰略部兼人力部總經理艾妮已出任公司黨委委員，擬提拔為首席合規官。
合規問題目前是各銀行理財子的重點關注點。監管機構對理財子公司的處罰案由正在發生“由表及里”的轉變，稽查重點開始轉向更加隱蔽的底層資產。
有媒體報道，2024年上半年，金監總局針對銀行理財子公司總計發出8張罰單，其中6張罰單罰金超百萬元大關。其中，招銀理財更以850萬元的罰金問鼎“榜首”。
罰單信息顯示，銀行理財產品未能有效穿透識別底層資產以及存在信息披露不規范，已成為監管部門處罰的重點。
目前部分銀行理財公司在這方面還是存在不規范、不及時、不全面等問題，導致投資者難以全面了解產品風險和收益情況。此外，投資者未能有效穿透識別底層資產，也可能會讓一些潛在的風險被忽視或隱藏。
合規問題外，2023年，銀行理財降費現象明顯。
多家機構推出限時降低產品費率的活動，部分產品的固定投資管理費率甚至下調至0%，力求通過提高產品的實際收益吸引更多投資者，推動規模的迅速增長。
2023年5月23日，招商銀行理財子公司發售的產品招卓價值精選宣布，當該產品累計凈值低于1元時，管理人將暫停收取1.5%的固定管理費，這是首只“不賺錢不收管理費”的銀行理財權益類公募產品。
不過，在業內人士看來，收費模式并不是導致基金管理人和基民利益不一致的核心問題。對于理財子公司來說，真正給客戶帶來優質的投資業績，提升權益投資水平才是重中之重。
2023年年底，招銀理財董事長吳澗兵在參加媒體活動時曾表示，投研能力是一家專業資管機構賴以生存的立身之本，也是取得差異化競爭優勢的關鍵，這方面理財子公司應該揚長補短。一方面，在固收投研能力這一原有的優勢領域上，進一步提升大類資產配置、宏觀利率研究、行業研究和信用挖掘能力，同時要強化權益能力的建設，要向老百姓輸出更加穩健的權益型資管產品。
責任編輯：曹睿潼
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