來源：融360

　　根據(jù)融360最新數(shù)據(jù)顯示，2018年1月全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當于基準利率1.11倍，環(huán)比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。其中在監(jiān)測的35個城市中，首套房貸款平均利率最低的是廈門的4.96%，最高的為鄭州的5.84%。

　　年初釋放新額度，銀行恢復房貸業(yè)務(wù)范圍擴大

　　在全國35個城市533家銀行中，有73家銀行首套房貸款利率上升，占比13.70%；有10家銀行首套房貸款利率下降，占比1.88%；有441家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比81.05%。

　　從上圖的數(shù)據(jù)可以看出，1月份首套房貸款利率不變和上浮的銀行占據(jù)了主流，融360說房君認為未來整體趨勢仍然偏緊，短期內(nèi)信貸政策松口的可能性不大。

　　另外，本月共有37家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，相比上個月的47家減少了10家。

　　由于剛進入新的一年，銀行釋放了新的額度，部分銀行恢復了之前暫停的房貸業(yè)務(wù)，一方面滿足了去年排隊等候的貸款需求，另一方面可以繼續(xù)接受新的貸款申請。

　　四大行率先在一線城市上調(diào)房貸利率，一二線城市利率分化明顯

　　1月份最后一天，廣州市中、農(nóng)、工、建四大銀行同時表示，從2月1日起首套房利率上浮10%起（原來5%）。本來年初銀行房貸利率不會出現(xiàn)大幅度調(diào)整，為何今年四大行同時上調(diào)利率呢？融360說房君認為主要有兩方面原因：

　　一是從去年開始銀行對房貸監(jiān)管整體變嚴，銀行自身整體資金規(guī)模是較往年緊張很多的。前兩年第一季度銀行在房貸業(yè)務(wù)上投放過猛，造成熱點城市房價非理性上漲，因此為了避免2018年房價再次出現(xiàn)這種情況，在一開始年初的時候就要抑制住投資性需求，打好預防針。

　　二是之前的中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)“管住貨幣供給總閥門，保持貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長”，所以銀行需要做的就是要控制住信貸規(guī)模，和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，未來資金要更多流向中小微企業(yè)、生態(tài)城市建設(shè)等實體領(lǐng)域，避免資金過多的流向樓市。

　　回頭看一下全國35個主要城市首套房平均利率，利率較高的城市就都是熱點二線城市，而首套房利率最低的10大城市有三個一線城市上榜，可以說北上廣深幾大一線城市的整體利率處于相對低的位置，一線、二線城市分化的特點較為明顯，究其原因主要有兩點：

　　一是過去兩年一線城市率先推出限貸、限購政策，整體目標明確，在限制政策方面的處理已經(jīng)相對成熟些；而熱點二線城市在房價上漲后推出限制政策，部分城市內(nèi)部分區(qū)域限購限貸，情況更為復雜，并且在不斷的查漏補缺完善政策，處理起來需要一個過程。

　　二是隨著國家提出區(qū)域協(xié)同發(fā)展的概念，人口流向已經(jīng)不再僅僅集中在一線城市，同時分散到熱點二線城市，購房需求不斷增加，當?shù)胤績r上漲空間更大，將房貸利率維持在一個較高的水平，才能配合限購政策抑制投資需求。

　　房價降了，但今年剛需買房或更難

　　今年第一個月，利率依然在穩(wěn)步上漲，給購房人最直觀的感受就是，房價降了，但是買房更貴了。

　　舉個例子就更清楚了，假如貸款100萬，期限30年，按照去年初的利率8.5折優(yōu)惠算的話，每個月要還4872.68元，總利息大約75.4萬；按照利率上浮10%，每個月要還5609.07元，總利息大約101.9萬，今年初比去年初買房要多花幾十萬的利息，月供也要多出好幾百，貸款額度高的，總利息和月供就更高了，總體購房成本高出很多。

　　雖然限貸的目的是抑制投資需求，但難免會誤傷部分剛需，有的人一年前想等著房價降了再買會便宜點，可是這么一看真是事與愿違，而且正如上面所說，為了防止出現(xiàn)前兩年年初房價上漲的情況，今年第一季度銀行會提前打好預防針，利率很有可能還會繼續(xù)上漲，對于經(jīng)濟能力有限的剛需來說，買房或更難了。

　　購房人人要盡可能做好規(guī)劃：

　　1、了解購房地銀行房貸政策，做好資金預算，量入為出。

　　2、同時考慮時間成本，尤其是改善型換房的人，放款慢已經(jīng)成為常態(tài)，要做好時間上的規(guī)劃，以免出現(xiàn)第一套房子賣了，卻遲遲拿不到貸款尾款，無法支付第二套房的錢。

責任編輯：謝海平