網傳麥子金服被查封，此前曾對出借人進行兜底承諾

　　來源：新金融深度

　　11月13日，麥子金服曾宣布，針對出借用戶出具集團擔保函，明確對出借人進行兜底。據悉這是互金行業全面出清轉型以來，第一家以集團擔保形式，明確對出借人進行兜底承諾的平臺。

　　文/小新

　　編輯/初九

　　11月24日，上海麥子資產管理有限公司（P2P 平臺“麥子金服”）辦公地點被上海市公安局浦東分局查封。

　　公開資料顯示，麥子金服從事網貸行業，上線于2009年，總部位于上海，業務版圖覆蓋全中國34個省級行政區，控股股東2015年獲得海通證券旗下海通創新戰略投資。至今，累計注冊用戶超1200萬人，累計撮合成交超710億元，累計幫助出借人賺取收益超10億元。

　　10月16日晚，麥子金服CEO黃大容在用戶直播會上宣布，為了積極響應和配合監管“三降”要求，麥子金服暫停發布新標，出借人按照原借款協議正常回收對應債權；對于有加速回收資金需求的出借人，麥子金服將協助出借人將手中的債權轉讓給其他資產管理公司，同時麥子金服自有資管公司也在試行協議轉讓方案，通過合并債權后向法院起訴幫助出借人回款。

　　據了解，11月13日，麥子金服曾宣布，針對出借用戶出具集團擔保函，明確對出借人進行兜底。據悉這是互金行業全面出清轉型以來，第一家以集團擔保形式，明確對出借人進行兜底承諾的平臺。

　　麥子金服出借人表示，稱收到了麥子金服明確的擔保函。

　　麥子金服曾在11月份中旬的直播會上表示，作為合規的網貸中介平臺，麥子金服一直關注監管動態，針對目前的形勢，麥子金服預判到存管銀行可能會停止存管將導致出借人沒有收款通道的問題，以及預判到只有通過法院訴訟才能提高逾期客戶的還款金額和速度的問題，麥子金服財富從最大化1.6萬出借人的整體利益出發，設計了ABC三套回款保障方案供出借人選擇（A方案：本金保障方案；B方案：本息保障方案；C方案：高風險高收益方案），同時明確提出，對于AB兩個方案，可以用集團未來三年的利潤去保證。

　　當時這個做法引起了一些出借人疑慮，出借人質疑麥子集團很可能不會出正式的擔保函。如今，選擇AB方案的出借人已經收到了明確的擔保函，據上訴出借人表示，非常開心，心里的石頭總算落地了。

　　相關文件也顯示，麥子金服出借用戶選擇回款保障AB方案后，相關協議中增加了麥子集團擔保函，擔保函內容顯示，當麥子金服不能如約按期向出借人支付債權轉讓款超過120天時，麥子集團將立即承擔擔保義務。

　　在問到當初在方案里為什么不直接出具擔保函時，麥子金服高管表示“AB方案公布之初，麥子就對出借人承諾過，萬一在訴訟法催不理想的狀態下，麥子集團將會用未來三年的利潤進行補貼，保障出借人本金。”并進一步追加了一句，“只有主合同生成了，擔保函才能生成，懂《擔保法》的人都明白這個原理”。

　　當進一步追問為什么要用ABC三種方案而不只用一種方案來進行的時候，該高管給出了內部的詳細的文字材料并做了簡要說明：

　　方案A：建議信任麥子且短期內有資金需求的新客戶選擇。

　　剛投資幾個月的新客戶，利息還不多，根本不夠打官司的錢。麥子先補貼錢去打官司，可以保證出借人本金不受損失。

　　方案B：建議信任麥子且短期內無資金需求的老客戶選擇。

　　目前選擇方案B的有兩類客戶：第一類是其剩余本金為0或接近0的老客戶，也就是說這些老客戶從麥子這些年獲得的收益部分已經在過去十年里提走了，這些收益已經能夠等同于充值本金了，本金早已不受損失，選擇方案B的情況下3年后回的錢全是額外賺的；第二類在麥子投資了多年的老客戶。假設過去5年從麥子收到的各類收益每年為13%（含加息券等），未來3年利息為0，則綜合這8年來看，每年的收益為（13%*5+0*3）÷8=8.13%。連續8年平均收益8.13%，也算是好方案了吧。

　　方案C：建議不信任麥子且短期內有資金需求的新老客戶選擇。

　　有些客戶在麥子還在做方案投票時反映了如下情況：擔心選擇方案a和b后債權轉讓給諾友后手上就沒債權了，或者擔心選擇B方案后短期需要資金時沒辦法拿到錢，或者擔心選擇方案A和B方案以后會不會錢都讓麥子掙去了。針對這些不信任，麥子出臺了方案C，可以解決以上三個問題。

　　在方案C里，債權在諾友短暫過渡（如若不過渡，當銀行存管停止后出借人又沒及時找到代收代付通道時麥子就沒辦法幫出借人收借款人的還款）后就轉到出借人信任的公司里（相當于債權還可以在出借人手上），按季度收款，扣除了催收費用后的收益都歸出借人。

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責任編輯：陳志杰