專題：金貔貅·2024第五屆銀保合作與發展論壇

在費用固定化的背景下，保險產品同質化現象日益凸顯，創新難度加大。

　　2024年9月25日，“金貔貅”·2024第五屆銀保合作與發展論壇暨銀保系列獎項頒獎典禮在中國·北京京都信苑酒店成功舉辦。由易趣財經傳媒、《金融理財》雜志社、《險企高參》共同主辦，由工銀安盛人壽、中國太平洋人壽、瑞眾人壽、中信保誠人壽、幸福人壽、和諧健康保險、利安人壽以及陸家嘴珠寶特別支持贊助。

　　本屆論壇以“升維融合，穿越周期”為主題。圍繞新形勢下，銀保合作業務高質量發展、銀保合作生態、“報行合一”大背景下的升級與融合、銀保業務轉型與發展等一系列主題進行，旨在搭建一個行業監管、專家學者、銀保機構等多角色參與的交流合作平臺。同時，備受業界翹首以待的2024第十五屆“金貔貅獎”銀保渠道金牌榜同步新鮮出爐。

　　在當今保險市場中，“報行合一”政策的推行與保險產品預定利率的下調，迫使傳統的高費用、高利率渠道及產品策略逐漸走向末路，2024上半年銀保渠道相關業務出現一定下滑趨勢，保險產品急需創新。

　　瑞眾人壽銀保事業群總經理萬進表示，在費用固定化的背景下，保險產品同質化現象日益凸顯，創新難度加大。為破此困局，他提出三點見解：

　　一是深化產品屬性理解，精準對接市場需求。鑒于銀行渠道更側重于理財與存款產品的銷售，保險公司需深入挖掘保險產品與銀行渠道的契合點，探索差異化發展路徑。同時，聚焦與保險業務高度相關的養老、健康、醫療等生態場景，打造二次增長曲線，以及針對特殊人群如智障兒童家庭等，開展定制化產品開發，滿足其獨特需求。

　　二是發揮資負管理優勢，拓寬投資渠道。鑒于保險公司具備專業的投資團隊、健全的運行機制、多元的投資渠道和完善的信息獲取研究能力，應充分利用這一優勢，在利率下行背景下，積極探索非保證型產品的可能性，如分紅型、萬能型保險產品，有可能是將來的長期發展方向。同時，在利率下行的時代，為規避長期利差損的潛在風險，可適度聚焦于中期年金與短期產品的開發，以靈活應對市場變化。

　　三是構建“保險+生態”模式，促進協同發展。萬進強調了“保險+生態”模式的重要性，他指出這是推動銀保行業持續健康發展的關鍵所在，能夠擴展產品邊界寬度、推動產品模式創新、為公司發展打造新的增長極。同時，萬進重申了“報行合一”政策對于保險公司可持續發展的重要意義，并呼吁業界同仁共同努力，推動銀保行業實現更加繁榮的未來。

　　在談及銀行與保險公司如何更好地協作來優化營銷策略和渠道經營策略時，萬進提出三點建議：

　　首先，保險公司要“苦練內功”，持續強化內部能力，追求質量與效率的雙重提升。以瑞眾人壽為例，我們堅持戰略定力，以“專業化、生態化、數字化”為戰略目標，致力于提升公司綜合競爭力，以更卓越的服務能力滿足銀行合作伙伴的需求。年內，我們投入大量時間進行內部管理優化，成功引入“BLM業務領先模型”，通過目標鏈的管理，顯著提升了公司內部組織的運營效率與效能。

　　此外，保險公司應始終關注產品創新，精準定位、細分市場、整合資源，進行差異化產品推動，同時，在隊伍建設方面要更加細致。瑞眾人壽銀保隊伍在市場上贏得了良好的口碑，銀保隊伍不僅作為服務型團隊協助銀行進行傳統意義上的客戶服務，更在“1+3”管理模式放開后持續加大隊伍能力建設力度，進一步培養專家顧問團隊，協助銀行做好客戶需求的深度挖掘。萬進表示，擁有一支強大的團隊，我們才能為銀行提供更精細、更準確的客戶服務。

　　另外，保險公司要高度重視客戶體驗。利用數字化工具打造整體人工智能平臺，可以更好地了解客戶需求，提供個性化的保險產品和服務，讓銷售更便捷，客戶觸達體驗更優，為銀行、客戶以及保險公司自身提供更加優質的服務。

　　來源：險企高參

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責任編輯：秦藝