轉自：中國金融雜志

導讀：金融業要聚焦農村人居環境整治和生態文明建設、鄉村基礎設施和公共服務設施建設、縣域城鄉融合發展三個重點領域，探索創新支持方式，豐富產品體系

作者｜祝紅梅「北京市社會科學院」

文章｜《中國金融》2024年第23期

當前推動高質量發展面臨的突出問題依然是發展不平衡不充分，而我國發展不平衡不充分問題在鄉村最為突出，農村基礎設施和公共服務領域欠賬較多，農村環境和生態領域存在短板，鄉村建設整體水平亟待提升。《關于開展學習運用“千萬工程”經驗加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》（以下簡稱《通知》）提出實施金融支持鄉村建設專項行動，強調聚焦農村人居環境整治和生態文明建設、鄉村基礎設施和公共服務設施建設、縣域城鄉融合發展三個重點領域，探索創新支持方式，豐富產品體系，更好地支持鄉村全面振興。

提升鄉村建設水平的目標和重點領域

黨的十八大以來，黨中央堅持農業農村優先發展，全面推進鄉村振興，農村面貌發生了巨大變化。但全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村。當前我國城鄉居民在收入、公共服務、人居環境等方面均存在明顯差距。截至2023年末，我國城鄉居民人均可支配收入之比為2.39，全國40.4萬個養老服務機構和設施中有64%在城市，全國只有34.8%的村實現了生活污水集中處理。

《中共中央?國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》指出，到2035年，城鄉基本公共服務均等化基本實現，城鄉融合發展體制機制更加完善，農村生態環境根本好轉，美麗宜居鄉村基本實現。按照這一部署，新發展階段我國鄉村建設包括三個重點領域。

一是農村基礎設施和公共服務體系建設。2022年5月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《鄉村建設行動實施方案》，要求以普惠性、基礎性、兜底性民生建設為重點，實施農村道路暢通、數字鄉村建設發展等工程，以及農村人居環境整治提升、農村基本公共服務提升等行動，強調到2025年，鄉村建設取得實質性進展，農村人居環境持續改善，農村公共基礎設施往村覆蓋、往戶延伸取得積極進展，農村基本公共服務水平穩步提升。2022年的中央農村工作會議提出，要瞄準“農村基本具備現代生活條件”的目標，組織實施好鄉村建設行動，特別是要加快養老、教育、醫療等方面的公共服務設施建設，提高鄉村基礎設施完備度、公共服務便利度。

二是農村生態文明建設。鄉村不僅是生態涵養的主體區，也是美麗中國建設的重點。當前農村生態環境欠佳仍是美麗中國建設的突出短板，美麗鄉村建設水平和覆蓋面仍較低。2020年2月，國家發展改革委印發《美麗中國建設評估指標體系及實施方案》，22項評估指標中有多個涉及農業農村的直接指標，包括化肥利用率、農藥利用率、農村生活污水處理和綜合利用率、農村生活垃圾無害化處理率、農村衛生廁所普及率等。《中共中央?國務院關于全面推進美麗中國建設的意見》提出，因地制宜推廣浙江省“千萬工程”經驗，統籌推動鄉村生態振興和農村人居環境整治，到2027年，美麗鄉村整縣建成比例達到40%。

三是縣域城鄉融合發展。城鄉融合發展是中國式現代化的必然要求。縣城位于“城尾鄉頭”，是連接城市、服務鄉村的天然載體，是城鄉融合發展的重要支撐。2020年的中央農村工作會議明確提出，要把縣域作為城鄉融合發展的重要切入點。2022年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于推進以縣城為重要載體的城鎮化建設的意見》，提出以縣域為基本單元推進城鄉融合發展，促進縣城基礎設施和公共服務向鄉村延伸覆蓋，強化縣城與鄰近城市發展的銜接配合，強調到2025年，縣城短板弱項進一步補齊補強，公共資源配置與常住人口規模基本匹配，農民到縣城就業安家規模不斷擴大。

金融支持鄉村建設實踐和面臨的挑戰

金融機構圍繞農村基礎設施和公共服務體系建設，強化信息共享和服務對接，積極打造縣域基本公共服務與金融服務融合發展新模式；圍繞農村生態文明建設，完善“三農”綠色金融產品和服務體系，加大對農村污染防治、清潔能源、節水、生態保護、綠色農業等領域的金融支持力度，探索開展排污權、林業碳匯預期收益權質押貸款等業務；圍繞縣域城鄉融合發展，提升新市民金融服務水平，滿足新市民就業創業、安家落戶、子女教育、健康保險和養老保障等需求。

農業發展銀行積極發揮職能優勢，制定支持清潔能源發展、國家儲備林建設、荒漠化綜合防治、傳統村落保護利用等專項政策，專門設計改善農村人居環境貸款產品，不斷完善覆蓋“千萬工程”重點領域的產品和政策體系，有力支持了四川省涼山州懸崖村居民出行條件改善、浙江省“千村示范、萬村整治”工程、安徽省“村落徽州”等一批重點項目。2023年，農業發展銀行累計投放宜居宜業和美鄉村建設貸款4880億元；截至2024年8月末，該行累計投放農村路網建設貸款1.12萬億元，支持新改建農村地區公路超過85萬公里；2024年以來，向“四好農村路”領域投放的貸款同比增長53%。浙江省衢州市金融機構全面支持生豬規模化養殖、畜禽糞污無害化處理和資源化利用，形成“標準化規模養殖、廢棄物綜合利用、環境持續改善、產業布局優化”的現代畜牧業發展模式。山東省臨沂市農村商業銀行將新市民群體納入“無感授信全覆蓋工程”服務范圍，推出“新市民創業貸”“新市民綜合消費貸”等10余款專項產品，精準對接新市民群體多元化的金融需求。

當前金融支持鄉村建設也面臨一些挑戰。一是鄉村基礎設施建設、農村人居環境整治、農村生態環境保護等重點領域項目普遍具有前期投入大、正外部性強、回報周期長、不確定性因素多等特點，金融機構在項目評估、風險管理和后續跟蹤等方面面臨不少困難。二是相關配套機制建設滯后。例如，全國大部分地區農村生態資源的價值核算和評估、產權確權登記、流轉交易等配套體系有待建立，生態產品“難度量、難抵押、難交易、難變現”等問題依然突出。與此同時，涉農領域數據呈現碎片化、分散化特點，共享難度大。此外，普惠金融與綠色金融融合發展的政策框架仍處于起步探索階段。三是缺乏有效的風險分擔和激勵約束機制。鄉村建設薄弱地區的地方財政能力普遍不足，難以建立有效的風險補償機制。全國農業信貸擔保體系實行“雙控”管理（業務范圍限定為農林牧漁生產、農田建設以及與農業生產直接相關的產業融合發展等項目，單戶在保余額限定為不得超過1000萬元），農擔公司難以參與一些鄉村建設項目。保險等市場化風險分擔機制尚在探索有效的路徑。綠色普惠金融、新市民金融服務等領域未被納入金融機構支持鄉村振興的考核評估體系，金融機構缺乏開展相關業務的激勵約束。

進一步強化鄉村建設金融保障

《通知》提出實施金融支持鄉村建設專項行動，強調從三個方面加大金融支持鄉村建設力度，為金融機構進一步強化鄉村建設金融保障提供了明確指引。一是加大對農村人居環境整治和生態文明建設的金融支持力度。要求金融機構主動對接各地農村人居環境整治提升行動，開發人居環境貸款產品，豐富綠色信貸產品體系，支持重點生態工程建設。二是強化鄉村基礎設施和公共服務設施建設金融保障。鼓勵金融機構在項目規劃期主動提供融資方案，創新政銀企村民合作方式，探索農村基礎設施信貸模式和金融產品。三是支持縣域城鄉融合發展。《通知》指出，引導符合條件的主體通過發行公司信用類債券和資產支持證券等工具，拓寬新型城鎮化領域的資金來源，探索集體經營性建設用地入市的金融支持方式，積極滿足農村轉移人口就業、住房、創業、教育、醫療、養老等金融需求。

在金融支持鄉村建設專項行動實施過程中，要注重打通金融服務鄉村建設的難點堵點，不斷推動宜居宜業和美鄉村建設取得新進展。

一是加強財政政策與金融政策的協同配合。鄉村建設重點領域項目普遍投資規模較大且具有準公共產品屬性，要注重發揮財政和金融的合力。按照中央部署，當前各級政府都在學習運用“千萬工程”經驗，加大有效推進鄉村全面振興工作力度。在此背景下，可以鼓勵有條件的地區通過貼息、擔保增信、風險補償等方式切實發揮財政資金的撬動作用，激發金融機構參與鄉村建設的積極性。

二是豐富金融支持鄉村建設模式。除傳統的信貸支持外，鼓勵金融機構探索參與政府主導的鄉村振興基金以及運用投貸聯動等創新方式。鼓勵符合條件的鄉村建設項目通過資產證券化、債券、股權、基礎設施領域不動產投資信托基金等多種形式拓寬融資渠道。引導保險機構、擔保機構積極創新產品和服務，探索有效的風險分擔機制。

三是完善金融創新相關配套機制。鼓勵各級政府推進鄉村建設重大項目數據信息共享，建立完善融資項目庫對接機制。完善農村產權確權頒證、抵押登記、流轉交易、評估處置機制，加快推動農村產權流轉交易和融資服務平臺建設與應用。加快農村生態資源價值核算評估、確權登記、流轉交易等機制建設。■

（責任編輯　張黎黎）

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