轉(zhuǎn)自：中國金融雜志

導讀：金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要學習運用“千萬工程”蘊含的發(fā)展理念、工作方法和推進機制，結(jié)合自身實際，探索有效的工作機制、路徑和做法

作者｜邢鳳芹「中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)對公業(yè)務(wù)部總經(jīng)理」

文章｜《中國金融》2024年第23期

2024年8月，中國人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展學習運用“千萬工程”經(jīng)驗加強金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動的通知》，提出實施金融支持鄉(xiāng)村全面振興五大專項行動，對金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興作出具體部署，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是其中一項重要內(nèi)容。金融機構(gòu)要學習運用“千萬工程”蘊含的發(fā)展理念、工作方法和推進機制，聚焦重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，扎實做好專項行動貫徹落實工作，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，促進鄉(xiāng)村全面振興。

專項行動為金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供重要指南

第一，深刻領(lǐng)會金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要意義。黨中央高度重視“三農(nóng)”工作。本次五部門聯(lián)合部署實施金融支持鄉(xiāng)村全面振興五大專項行動，既是落實黨中央關(guān)于鄉(xiāng)村振興決策部署的具體體現(xiàn)，也為金融機構(gòu)找準服務(wù)重點、實施精準服務(wù)提供了重要指南。產(chǎn)業(yè)振興不僅是鄉(xiāng)村振興的重中之重，也是實際工作的切入點。只有產(chǎn)業(yè)振興，才能增強鄉(xiāng)村吸引力，帶動資本、人才等生產(chǎn)要素向鄉(xiāng)村匯聚，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富才有堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

第二，學習運用“千萬工程”經(jīng)驗服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。學習運用“千萬工程”經(jīng)驗、有力有效推進鄉(xiāng)村全面振興，是2024年中央一號文件確定的做好“三農(nóng)”工作的主題。金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要深刻領(lǐng)會“千萬工程”經(jīng)驗蘊含的人民至上、創(chuàng)新驅(qū)動、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、因地制宜、完善機制等理念和方法，按照五部門要求，結(jié)合自身實際，探索有效的工作機制、路徑和做法。

第三，準確把握金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的重點領(lǐng)域。近年來，我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭良好，產(chǎn)業(yè)體系不斷完善，產(chǎn)業(yè)主體日益活躍，但也存在產(chǎn)業(yè)鏈條延伸不充分、擔保和融資難、農(nóng)產(chǎn)品流通不順暢、利益聯(lián)結(jié)機制不完善等問題。為此，金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展要重點做好以下四個方面工作：一是運用信貸、債券、股權(quán)、租賃等融資渠道，助力現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展；二是深挖林權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、養(yǎng)殖圈舍、生物活體等押品價值，拓寬抵（質(zhì)）押品范圍，助力盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源；三是對接縣域物流配送中心、流通節(jié)點等的融資需求，助推供應(yīng)鏈資金流、商流、物流深度融合，促進農(nóng)村流通高質(zhì)量發(fā)展；四是通過推廣農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔保貸款等方式，滿足農(nóng)戶“短、小、頻、急”資金需求，支持農(nóng)民增收致富。

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要做法

近年來，農(nóng)業(yè)銀行深入學習運用“千萬工程”經(jīng)驗，堅守服務(wù)“三農(nóng)”主責主業(yè)，聚焦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點領(lǐng)域，持續(xù)加大資金供給，切實提升服務(wù)質(zhì)效。

第一，堅持把促進“三產(chǎn)融合”作為服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要路徑。農(nóng)業(yè)銀行著力支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)延鏈補鏈強鏈，努力提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的價值實現(xiàn)能力。一是支持做好“土特產(chǎn)”文章。在全國設(shè)立72個“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地，下放產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，支持各地立足特色產(chǎn)業(yè)和資源稟賦，因地制宜創(chuàng)新“陜果貸”“云花貸”“新棉通”“藏茶貸”等250余款特色產(chǎn)品，有效提升服務(wù)“土特產(chǎn)”的金融供給能力。二是支持產(chǎn)業(yè)鏈條延伸。創(chuàng)新推廣“一鏈一策”服務(wù)模式，針對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈的不同發(fā)展特征，給予差異化的供應(yīng)鏈融資政策支持，推動產(chǎn)業(yè)鏈向前后端延伸、上下游拓展。三是助力涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群培育發(fā)展。聚焦優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)、成熟專業(yè)市場等集群客戶融資需求，探索“一項目一方案”信貸運作模式，以批量授信、規(guī)模支持的形式，助力涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群高質(zhì)量發(fā)展。四是推進農(nóng)業(yè)和文旅業(yè)融合發(fā)展。與文旅部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部共同扶持全國鄉(xiāng)村旅游重點村、中國美麗休閑鄉(xiāng)村等重點主體發(fā)展，創(chuàng)新休閑旅游重點村貸、鄉(xiāng)旅貸等產(chǎn)品，出臺支持旅游業(yè)高水平復(fù)蘇和高質(zhì)量發(fā)展十項措施，為旅游企業(yè)提供投貸聯(lián)動、租貸聯(lián)動和產(chǎn)業(yè)基金等多元化融資支持。

第二，堅持把支持產(chǎn)業(yè)軟硬件設(shè)施建設(shè)作為服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)保障。農(nóng)業(yè)銀行將支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)品牌打造、綠色發(fā)展等“軟件”升級同保障路網(wǎng)交通、冷鏈物流等“硬件”發(fā)展結(jié)合起來，做到一體服務(wù)、一體支持。一是支持農(nóng)業(yè)精品品牌打造。聚焦農(nóng)業(yè)精品品牌培育計劃重點企業(yè)，逐戶對接服務(wù)，助力五常大米、福鼎白茶等76個公共品牌80家企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)品品質(zhì)、豐富產(chǎn)品品類、增加產(chǎn)品附加值。二是推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色低碳發(fā)展。與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家能源局、工信部加強合作，共同支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展先行區(qū)建設(shè)，加大對生態(tài)種植養(yǎng)殖、林下經(jīng)濟和種質(zhì)資源保護等領(lǐng)域的資金供給。三是助力完善農(nóng)村流通體系建設(shè)。與商務(wù)部聯(lián)合發(fā)文支持農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)，打造“冷鏈助農(nóng)貸”“農(nóng)批市場貸”等專屬服務(wù)方案，加強對商貿(mào)流通、農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的服務(wù)。對接農(nóng)村電商高質(zhì)量發(fā)展工程，推出“綜合收銀臺+”解決方案，提供聚合收付、商戶管理、資金分賬等“一站式”服務(wù)。

第三，堅持把多渠道創(chuàng)新?lián)７绞阶鳛槠平忄l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難問題的主要方向。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的合格抵（質(zhì)）押品少，金融服務(wù)風險較高，融資難問題相對突出。農(nóng)業(yè)銀行多渠道創(chuàng)新抵（質(zhì)）押方式，助力盤活農(nóng)村各類資產(chǎn)資源要素，著力破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難題。一是開展抵（質(zhì)）押品創(chuàng)新。推出“農(nóng)機貸”、“設(shè)施農(nóng)業(yè)貸”、植物新品種權(quán)質(zhì)押貸等產(chǎn)品和服務(wù)模式，將農(nóng)機具、種植養(yǎng)殖設(shè)施、植物新品種權(quán)等納入抵（質(zhì)）押品范圍。創(chuàng)新國家儲備林貸款、林權(quán)抵押貸款、林業(yè)碳匯權(quán)益質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，激活林權(quán)融資權(quán)能。推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等抵押試點，盤活農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)資源價值。二是深化數(shù)據(jù)增信賦能。在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)活體抵押“智慧畜牧貸”，運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實時采集畜牧活體數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對牲畜活體遠程在線管理，為銀行業(yè)應(yīng)用數(shù)字技術(shù)破解養(yǎng)殖主體貸款難、銀行風控難提供有益探索。在吉林省、江蘇省等地推出“吉牧e貸”“蘇酒e貸”等線上產(chǎn)品，以交易、存貨、電費等數(shù)據(jù)作為授信依據(jù)，助力涉農(nóng)主體快捷融資。三是用好政府增信機制。持續(xù)推動與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門和國家農(nóng)擔聯(lián)盟等機構(gòu)合作，深入開展“信貸直通車”活動，打造“新農(nóng)直通貸”“農(nóng)擔貸”等專屬產(chǎn)品，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求。

第四，堅持把聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)成效作為服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要考量。農(nóng)業(yè)銀行把聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)成效作為服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要考量，在加大農(nóng)戶貸款投放的同時，引導更多社會主體形成支農(nóng)合力。一是以農(nóng)戶貸款為抓手促進農(nóng)民增收。針對農(nóng)戶“短、小、頻、急”資金需求，創(chuàng)新推廣“惠農(nóng)e貸”“惠農(nóng)網(wǎng)貸”等產(chǎn)品，實現(xiàn)“足不出戶、秒申秒貸”。與國家鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合創(chuàng)新期限長、利率低、額度大、免抵押、免擔保的“富民貸”產(chǎn)品，產(chǎn)品覆蓋全部脫貧縣，并向革命老區(qū)、邊疆民族地區(qū)推廣。二是推動龍頭企業(yè)提升聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)水平。把龍頭企業(yè)聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)能力作為信貸評價的重要因素，引導農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)戶共同發(fā)展。

提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的建議

第一，落實中央部署，加大對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資源投入。在行業(yè)主管部門層面，強化產(chǎn)業(yè)引導和財稅獎補激勵，健全風險緩釋機制，完善農(nóng)村信用和產(chǎn)權(quán)交易體系，加快涉農(nóng)數(shù)據(jù)資源集成與共享，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好環(huán)境。在金融管理部門層面，強化統(tǒng)計監(jiān)測與考核評估，加大再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具應(yīng)用力度，引導金融機構(gòu)擴大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)信貸投放。在金融機構(gòu)層面，持續(xù)加強對縣域“三農(nóng)”的資源傾斜，推動資金、渠道、人才一體下沉，更好地滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，暢通服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“毛細血管”。

第二，對接鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，提高金融服務(wù)的契合度。優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，做好對縣域富民產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)等的服務(wù)，強化對脫貧地區(qū)、革命老區(qū)、邊疆民族地區(qū)的傾斜支持，在助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的同時，促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。下放產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，聚焦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點區(qū)域、重點產(chǎn)業(yè)、重點主體，逐產(chǎn)業(yè)鏈挖掘上下游主體金融需求，做好鏈式服務(wù)模式創(chuàng)新，提升服務(wù)精準性、匹配度和有效性。提升綜合服務(wù)能力，充分運用多元金融工具和服務(wù)，滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展全生命周期金融需求。

第三，強化科技手段應(yīng)用，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)質(zhì)效。緊跟數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)步伐，以數(shù)據(jù)為主線，加快農(nóng)村金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加強“三農(nóng)”數(shù)據(jù)歸集引入，充分沉淀金融機構(gòu)自有數(shù)據(jù)，對接農(nóng)業(yè)農(nóng)村、工商和各地涉農(nóng)信用信息等公共數(shù)據(jù)，探索建立大容量、高算力的涉農(nóng)大數(shù)據(jù)平臺，為精準化、個性化服務(wù)提供堅實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。提升運用數(shù)據(jù)能力，探索將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)廣泛運用到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圖譜繪制、全產(chǎn)業(yè)鏈客戶需求識別、鄉(xiāng)村信用評定、抵（質(zhì)）押品管理、涉農(nóng)信貸風險前瞻性預(yù)警等環(huán)節(jié)，全面賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效。

第四，深化協(xié)同支農(nóng)合作，發(fā)揮各類金融機構(gòu)的服務(wù)合力。金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展是一項長期系統(tǒng)性工程，需要不同金融主體發(fā)揮各自優(yōu)勢、協(xié)同推進，形成“1+1＞2”的功能效果。加強商業(yè)銀行與政策性、開發(fā)性金融機構(gòu)合作，協(xié)同支持好鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性、先導性的重大項目。加強銀行與擔保機構(gòu)合作，完善合作機制，增強擔保履約能力。加強銀行與保險、證券、基金、期貨等非銀金融機構(gòu)合作，探索支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展的聯(lián)合服務(wù)機制，助力增強產(chǎn)業(yè)鏈韌性。■

（責任編輯　張黎黎）

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