來源：行長助手

　　繼一個(gè)月前高管“組團(tuán)”增持，新年伊始，蘇州銀行再度迎來國資大股東“接力補(bǔ)血”，這家不足萬億的上市城商行緣何被多方看好？

　　國發(fā)集團(tuán)擬增持不低于3億元

　　1月8日，蘇州銀行公告顯示，該行大股東蘇州國際發(fā)展集團(tuán)有限公司（簡稱“國發(fā)集團(tuán)”）計(jì)劃自2025年1月14日起6個(gè)月內(nèi)，增持蘇州銀行股份不低于3億元。

　　公告顯示，國發(fā)集團(tuán)此次增持計(jì)劃不設(shè)價(jià)格區(qū)間，資金來源為其自有資金。對(duì)于此次增持的目的，國發(fā)集團(tuán)稱是基于對(duì)蘇州銀行未來發(fā)展前景的信心和長期投資價(jià)值的認(rèn)可。

　　資料顯示，國發(fā)集團(tuán)前身為蘇州市國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展控股集團(tuán)有限公司，成立于1995年，是以金融投資為主業(yè)的國有控股公司，由蘇州市財(cái)政局100%持股。

　　這并非國發(fā)集團(tuán)近期首次增持蘇州銀行。去年9月19日至10月8日期間，國發(fā)集團(tuán)就通過二級(jí)市場合計(jì)增持了約1477.52萬股蘇州銀行股票，占該行總股本的0.40%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，自去年下半年至今，國發(fā)集團(tuán)累計(jì)增持蘇州銀行1.036億股股份，截至本公告日合計(jì)持有該行537018488股股份，占截至2025年1月7日該行總股本的14%，是蘇州銀行的第一大股東。

　　事實(shí)上，2019年8月蘇州銀行A股上市以來，國發(fā)集團(tuán)通過大宗交易增持、無償劃轉(zhuǎn)受讓、集中競價(jià)增持、可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股被動(dòng)稀釋等，將持有蘇州銀行股權(quán)的比例從9%增加到如今的14%，累計(jì)權(quán)益變動(dòng)達(dá)到5%。

　　中高管攜家屬增持

　　值得一提的是，為蘇州銀行“補(bǔ)血”的并非只有大股東，早在一個(gè)多月前，該行的中高層就“拖家?guī)Э凇钡卦龀至颂K州銀行。

　　去年11月15日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司監(jiān)管指引第10號(hào)——市值管理》，隨后蘇州銀行在官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于部分董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其他管理人員自愿增持公司股份計(jì)劃的公告。

　　公告顯示，增持主體包括董事長崔慶軍、行長王強(qiáng)等共計(jì)12名管理人員，計(jì)劃自2024年11月18日起至12月31日，通過集中競價(jià)交易或購買可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股的方式，合計(jì)增持不少于360萬元人民幣的股份。

　　目前這一輪增持已經(jīng)實(shí)施完畢。據(jù)該行公告，截至11月28日，該行董監(jiān)高成員累計(jì)增持本行股份60萬股，占本行最新總股本的0.0159%，增持金額合計(jì)464.03萬元，達(dá)到本次增持計(jì)劃金額下限的128.90%。

　　另據(jù)蘇州銀行披露，除增持計(jì)劃中負(fù)有增持義務(wù)的人員外，還有部分高級(jí)管理人員、中層管理人員及其近親屬也加入增持。11月18日至11月22日，上述人員從二級(jí)市場一共買入了150.57萬股，成交價(jià)格區(qū)間為7.58元至7.84元，按照平均價(jià)測算增持市值超過1100萬。

　　亮眼業(yè)績和“隱憂”

　　頻頻增持的背后，是市場對(duì)蘇州銀行業(yè)績表現(xiàn)認(rèn)可。

　　據(jù)蘇州銀行三季報(bào)顯示，截至2024年9月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到6771.84億元，較年初增加753.42億元，增幅12.52%。經(jīng)營能力方面，2024年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入92.89億元，同比增長1.10%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤41.79億元，同比增長11.09%。

　　縱觀同期17家A股上市城商行，有13家營收同比實(shí)現(xiàn)正增長，4家出現(xiàn)負(fù)增長，蘇州銀行營收增速排在11位；凈利潤則以雙位數(shù)增長排名第4位。

　　總體來看，蘇州銀行的業(yè)績表現(xiàn)還算平穩(wěn)，但拉長時(shí)間線可以發(fā)現(xiàn)，該行業(yè)績增速已大幅放緩。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年-2023年，蘇州銀行的營收分別為94.24億元、103.64億元、108.29億元、117.63億元和118.66億元；同比增速分別21.8%、9.97%、4.49%、8.62%、0.88%；同期凈利潤分別為24.73億元、25.72億元、31.07億元、39.18億元、46.01億元，同比增速分別為10.31%、4%、20.79%、26.10%、17.41%。

　　而去年前三季度的數(shù)據(jù)顯示，蘇州銀行的營收增速已經(jīng)放緩至1.10%；歸母凈利潤同比增速也已降至11.09%。

　　拆分營收數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，報(bào)告期內(nèi)，占該行總營收超六成的利息凈收入達(dá)到59.76億元，同比下滑6.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.27億元，同比下滑16.26%；其他收益更是從2023年三季度末的1.61億元下跌至0.47億元，下跌幅度達(dá)到70.81%。

　　此外，盡管該行報(bào)告期內(nèi)的總體營收實(shí)現(xiàn)了同比微增1.1%，但由于個(gè)人經(jīng)營貸款規(guī)模的顯著下降，導(dǎo)致個(gè)貸規(guī)模罕見地出現(xiàn)了縮減。

　　具體而言，截至2024年三季度末，蘇州銀行的個(gè)貸規(guī)模為919.97億元，較上年末減少了5.55%。據(jù)了解，蘇州銀行個(gè)貸規(guī)模大幅下滑，主要源于個(gè)人經(jīng)營貸款減少了近53億元，降幅達(dá)12.06%。

　　與此同時(shí)，該行的個(gè)貸不良率卻出現(xiàn)上揚(yáng)。數(shù)據(jù)顯示，截至前三季度，蘇州銀行不良貸款余額增加了約11.20%，尤其是個(gè)人貸款和墊款的不良貸款金額更是激增約26.93%，使得不良貸款率上升至1.33%，較上年末上升了0.31個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于個(gè)貸規(guī)模縮減及不良增長較多的原因，蘇州銀行方面表示，這主要是受到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響，客戶生產(chǎn)經(jīng)營壓力增加，擴(kuò)張、投資意愿不強(qiáng)，信貸資金需求有所下降。此外，低利率環(huán)境下，市場對(duì)頭部低風(fēng)險(xiǎn)客戶的競爭較為激烈，存量博弈現(xiàn)象加劇；經(jīng)濟(jì)形勢的變化也影響了個(gè)人的償債能力，導(dǎo)致不良貸款的增加。

　　另外值得關(guān)注的是，近年來，蘇州銀行人事變動(dòng)頻繁。2023年經(jīng)歷了涉及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理近30人的人事變動(dòng)；去年董事、董事長，兩位副行長等高管任職資格先后獲批。

　　新年伊始，面對(duì)股東的信任、內(nèi)外的一系列挑戰(zhàn)，蘇州銀行將有怎樣的表現(xiàn)？北青金融將持續(xù)關(guān)注。

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責(zé)任編輯：秦藝