21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 見習(xí)記者郭聰聰 北京報道

　　近日，多家銀行紛紛下調(diào)手機(jī)銀行交易限額，直指“睡眠賬戶”，這一舉措與新反洗錢法的實施及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的治理緊密相關(guān)。

　　隨著新反洗錢法2025年1月1日的正式施行，多位來自銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)的員工向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，新反洗錢法的出臺對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定影響，對此銀行也積極采取了應(yīng)對措施。首先作出反應(yīng)的，是銀行的非柜面業(yè)務(wù)。

　　單日額度2000元，多家銀行發(fā)布調(diào)整“睡眠賬戶”交易限額的公告

　　1月8日上午，桐城農(nóng)商銀行通過其官方微信平臺發(fā)布了一則公告，宣布將下調(diào)部分“睡眠賬戶”的轉(zhuǎn)賬額度。       

　　公告稱，將于2025年1月20日開展個人手機(jī)銀行客戶單日交易限額調(diào)整工作，對于近一年無交易且單日限額大于50萬元的該行簽約個人手機(jī)銀行客戶，將其單筆交易限額和單日交易限額調(diào)整為2000元。

　　目前，桐城農(nóng)商行已刪除了該條推文，值得注意的是，近期中國銀行天津市分行、禾城農(nóng)商銀行等多家機(jī)構(gòu)也發(fā)布了類似公告。

　　其實銀行機(jī)構(gòu)對于“睡眠賬戶”非柜業(yè)務(wù)額度的管控一直存在。一方面，非柜面業(yè)務(wù)是銀行防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙、打擊洗錢行為的重要領(lǐng)域，另一方面，各大銀行就已實行了分級分類管理制度。當(dāng)儲戶的賬戶交易行為觸發(fā)了銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警機(jī)制，其非柜面業(yè)務(wù)將受到限制，個人可攜帶有效證件前往銀行網(wǎng)點辦理解禁手續(xù)。

　　桐城農(nóng)商銀行在公告中也表示，上述客戶如需繼續(xù)使用個人手機(jī)銀行且保持交易額不下調(diào)，可在1月16日前聯(lián)系該行營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行使用確認(rèn)。此外，調(diào)整后客戶如有提額需求，可攜帶身份證等有效證件前往網(wǎng)點申請辦理。

　　此前桐城農(nóng)商銀行也發(fā)文稱，將結(jié)合賬戶交易情況，持續(xù)對存量個人及企業(yè)賬戶的非柜面支付限額進(jìn)行分類動態(tài)化管理。

　　銀行機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對反洗錢新法實施

　　在動態(tài)平衡“對標(biāo)國際標(biāo)準(zhǔn)與立足中國國情”“反洗錢主體的義務(wù)與責(zé)任”“反洗錢要求與個人信息保護(hù)”三對辯證關(guān)系過程中，經(jīng)歷大修后的反洗錢法終于在2025年1月1日正式施行。

　　新施行的反洗錢法著重強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)風(fēng)險防控與監(jiān)督管理，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對客戶身份的識別和交易監(jiān)控，下調(diào)“睡眠賬戶”的手機(jī)銀行交易限額就是銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理、履行反洗錢義務(wù)的一種具體表現(xiàn)，我國反洗錢監(jiān)管理念正在從“規(guī)則為本”轉(zhuǎn)向“風(fēng)險為本”。

　　一家國有大行的工作人員告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，隨著新反洗錢法的施行，對于銀行柜面業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了一定影響。她解釋說，首先是在程序上更加的規(guī)范，目前轉(zhuǎn)賬匯款要求的柜面資料更加齊全和完善，加大了對于反洗錢的審查力度，要求每一筆都要求落實到位，合規(guī)流程方面也日臻完善。

　　此外，她還提到，在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，銀行與公安系統(tǒng)反詐平臺建立了緊密的聯(lián)動機(jī)制。借助公安反詐平臺的強(qiáng)大功能，銀行能夠?qū)Ξ惓＝灰仔袨檫M(jìn)行及時檢測和分析，一旦發(fā)現(xiàn)洗錢行為，將立即對相關(guān)銀行卡采取限額措施。

　　一位北部地區(qū)城市商業(yè)銀行的員工也向本報透露，反洗錢法的此次修訂促使銀行對業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制進(jìn)行了全面優(yōu)化。隨著反洗錢法多份征求意見稿的公布，自2023年起，銀行機(jī)構(gòu)就積極響應(yīng)監(jiān)管要求，開展反洗錢業(yè)務(wù)的自查與整改工作，以更好地適應(yīng)新法的規(guī)定。

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責(zé)任編輯：張文