來源：華夏時報

　　記者：盧夢雪

　　銀行“斷卡”行動持續推進，開年不久，手機銀行交易限額再迎來一波收緊。

　　1月8日，桐城農商銀行發布公告，將部分客戶的手機銀行單筆交易限額和單日交易限額由50萬元以上調整為2000元。此外，近期也有銀行發公告稱，將調整個人銀行結算賬戶非柜面支付業務限額，包括國有大行。

　　自2020年反詐工作深入推進以來，銀行從多個方面強化了銀行卡管控，如增強了非柜面渠道交易限制、加強了“睡眠賬戶”“一人多戶”的排查、嚴格了一類卡開戶要求等。然而，因個別地方或銀行的“一刀切”行為，造成了不少“誤傷”，也遭到了不少客戶的詬病。在社交平臺上，分享銀行卡如何“提高限額”“解除限額”的帖子熱度攀升。

　　大幅調低個人手機銀行客戶單日交易限額

　　桐城農商銀行本次調整是針對部分“睡眠賬戶”進行的轉賬限額下調。根據公告，若個人手機銀行客戶近一年無交易，且單日限額大于50萬元，則自2025年1月20日起，該用戶手機銀行單筆交易限額和單日交易限額將被下調為2000元。

　　為何有如此大的調整幅度？桐城農商銀行稱，是為加強電子銀行業務管理，更好地保障客戶的賬戶資金安全和合法權益。

　　“非柜面渠道”即不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和第三方支付（微信、支付寶、云閃付等）、自助設備等。

　　但值得注意的是，1月8日晚間，記者再次查看該公告，發現該公告已被刪除。記者隨即致電多個該行公開披露電話詢問刪除原因，均未接通。

　　不過，桐城農商銀行2024年6月就已發布過公告，稱根據客戶留存的身份信息以及賬戶使用情況實施了賬戶分級分類管理，將結合賬戶交易情況，“動態調整賬戶非柜面渠道交易限額”。調整對象包括但不限于對6個月、一年長期不動戶動態調整賬戶非柜面業務限額。去年12月末，還發布了將開展金農信e付長期不動戶的清理工作的公告。

　　除了桐城農商銀行，記者注意到，近期中國銀行天津市分行、天津濱海農商銀行也發布了相關公告，表示將根據客戶個人銀行結算賬戶近期使用情況，調整其賬戶非柜面支付業務限額。

　　實際上，銀行對非柜面渠道進行交易限額是較為普遍的現象。不僅是二類卡，當前許多銀行對一類賬戶也設置了交易限額，單筆/日交易限額在5000元、1萬元、2萬元不等。

　　一國有大行工作人員告訴《華夏時報》記者，該行對一類銀行卡賬戶分級別管理，不同等級的非柜面交易限額不同。如一類一級賬戶在日、月、年時間維度均無交易限額；一類二級賬戶日限額5萬元，月限額50萬元，年限額250萬元；一類五級賬戶日限額5000元，月限額5萬元，年限額25萬元。

　　“工作人員要根據您提供的相關證明判斷您適合開哪種賬戶，但一般新開一類卡賬戶的日限額都是5000元，后續根據您的薪資水平和日常流水我們會按比例給您提額。”另一銀行的工作人員告訴記者。

　　不過，雖有限額的規制，但多家銀行工作人員告訴記者，使用銀行卡購買理財的金額不受日交易限額限制。

　　斷卡行動持續已久

　　對銀行卡轉賬額度進行調整，是銀行為防范電信詐騙、反洗錢做出的實際舉措。

　　2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開，會議決定，在全國范圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。由此，銀行“斷卡行動”展開。

　　近年來，銀行已圍繞相關部署，展開了多次行動。從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，此后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶，個人賬戶線上渠道的管理力度不斷加大。

　　從實際舉措來看，銀行一方面在收緊風控措施，加強對出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的管控；另一方面，著手清理睡眠賬戶、一人多賬戶、長期不動戶，調整了銀行卡交易限額，嚴格了開卡審核。

　　但由于部分銀行在執行時“用力過猛”，也引來了不少客戶的“詬病”。在社交平臺上，“如何提升銀行卡限額”“如何提額”的帖子熱度始終不減。

　　但北京德恒律師事務所合伙人劉揚律師在接受《華夏時報》記者采訪時提醒，銀行卡轉賬限額初衷是防止用戶遭遇電信詐騙后財產損失的發生和擴大，盲目提升銀行卡交易額度的用戶一旦遭受電信網絡詐騙，可能會面臨更高額度的財產損失。

　　而銀行清理“沉睡賬戶”則涉及到多方面的原因。

　　劉揚分析稱，對金融消費者來說，沉睡賬戶長久未被使用，其中關聯的用戶個人信息可能被泄露、盜用，一旦被不法分子獲取，會造成賬戶資金余額的損失。同時，“沉睡賬戶”可能影響用戶金融消費體驗，如銀行對一類戶與二類戶存在較為嚴格的管理制度，若“沉睡賬戶”為一類戶，則會影響用戶新一類戶的開設和二類戶的限額調整。

　　而從金融安全的角度來說，劉揚指出，過多“沉睡賬戶”會占用銀行管理和系統資源，增加其運營成本，且沉睡賬戶信息長久未更新，會影響銀行掌握數據的準確性和有效性，不利于銀行信息研判工作的開展。

　　“沉睡賬戶意味著缺乏管理和控制，易于被不法分子利用，從而開展電信網絡詐騙、洗錢等違法犯罪活動，除危害社會安定與公民財產安全外，還可能使原賬戶持有人陷入涉嫌刑事風險的不利境地。”劉揚表示。

　　記者注意到，當前已有銀行在提額措施上做出了一定優化。不同于此前需自行前往網點提供相關證明申請提額的方式，有的銀行上線了手機銀行申請提額的功能，當一段時期內的流水符合一定要求后，用戶可以在手機銀行自行申請提額；也有的銀行工作人員告訴記者，一類卡新用戶開戶三個月后，手機銀行會自動調限額，最高可調至100萬元。

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責任編輯：王馨茹