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　　作為首家第一大股東將成為國(guó)資的民營(yíng)銀行，江西裕民銀行易主引發(fā)關(guān)注。湘財(cái)Plus注意到，入主的南昌金融控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱南昌金控）系當(dāng)?shù)厥袑賴?guó)企下屬公司，此前已持有兩家銀行的股權(quán)，2023年資產(chǎn)總額超過(guò)80億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)近9000萬(wàn)元。以江西裕民銀行每股凈資產(chǎn)計(jì)算，此次交易的價(jià)格預(yù)計(jì)在5億元上下。

　　市屬國(guó)企下屬公司獲批入股 此前已持股兩家銀行

　　據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局批復(fù)文件，同意南昌金控受讓正邦集團(tuán)有限公司持有的江西裕民銀行6億股股份。此次交易完成后，南昌金控將持有江西裕民銀行6億股股份，持股比例為30%，成為該行第一大股東。

　　公開資料顯示，南昌金控系南昌市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱南昌產(chǎn)投集團(tuán)）全資子公司，成立于2018年，注冊(cè)資本40億元，主要從事產(chǎn)業(yè)投資、融資服務(wù)、資產(chǎn)管理等，下設(shè)產(chǎn)投擔(dān)保、中通租賃、國(guó)資供應(yīng)鏈、產(chǎn)投供應(yīng)鏈、資管公司、轉(zhuǎn)貸公司、保理公司、雍盛公司等8家類金融公司。

　　南昌產(chǎn)投集團(tuán)是2022年南昌市委市政府對(duì)市屬國(guó)有企業(yè)整合重組后成立的4+2集團(tuán)之一，是以原南昌工業(yè)控股集團(tuán)有限公司為基礎(chǔ)，合并原南昌國(guó)資產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)集團(tuán)有限公司組建的市屬以產(chǎn)業(yè)投資為主業(yè)的國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司，控股股東及實(shí)際控制人系南昌市人民政府。

　　據(jù)南昌產(chǎn)投融券募集說(shuō)明書披露，截至2023年末，南昌金控總資產(chǎn)為80.28億元， 總負(fù)債為 27.71億元，凈資產(chǎn)為 52.57億元，2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6.64億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8943.11萬(wàn)元。

　　即將入主的江西裕民銀行之外，南昌金控目前還入股了南昌農(nóng)商銀行、上海嘉定洪都村鎮(zhèn)銀行，持股比例分別為9.99%、1.4%，為前者單一第一大股東。嘉定洪都村鎮(zhèn)銀行由南昌農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立，南昌金控未在前十大股東行列。

　　南昌金控此次入股江西裕民銀行后，其作為主要股東入股商業(yè)銀行達(dá)到2家。根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家。南昌金控此次入股并未違規(guī)，不過(guò)其將無(wú)法作為主要股東再入股其他銀行。

　　預(yù)計(jì)交易價(jià)格5億左右 實(shí)際成交價(jià)仍有變數(shù)

　　公開資料顯示，江西裕民銀行于2019年5月獲批籌建，同年9月獲準(zhǔn)開業(yè)，成為江西首家、全國(guó)第18家民營(yíng)銀行。該行自2014年申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立，歷時(shí)5年獲批籌建，也是當(dāng)時(shí)原銀保監(jiān)會(huì)時(shí)隔兩年半之后重啟批籌的首家民營(yíng)銀行，由江西9家龍頭民營(yíng)企業(yè)作為發(fā)起人，分別為正邦集團(tuán)、博能實(shí)業(yè)、南昌億分、中恒建設(shè)、發(fā)達(dá)控股、華宏汽車、銀濤藥業(yè)、思創(chuàng)科技、中至數(shù)據(jù)。

　　直至目前，江西裕民銀行仍未披露2023年度報(bào)告。按照監(jiān)管規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度信息披露報(bào)告應(yīng)當(dāng)于每年四月三十日前在公司網(wǎng)站發(fā)布，年度信息披露報(bào)告中披露公司基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、重大事項(xiàng)信息等，半年度、季度信息披露應(yīng)當(dāng)參照年度信息披露要求披露。董事會(huì)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)信息披露，董事會(huì)秘書負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)公司信息披露事務(wù)。

　　據(jù)江西裕民銀行2022年報(bào)，該行資產(chǎn)總額176，73億元，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.42億元，同比增長(zhǎng)29.01%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5005.50萬(wàn)元，同比下降19.03．%。2019年至2021年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為0.22億元、1.87億元、4.20億元，凈利潤(rùn)分別為-0.92億元、-1.07億元、6182.24萬(wàn)元。

　　監(jiān)管指標(biāo)方面，截至2022年末，該行資本充足率18.46%，撥備覆蓋率為331.64%，較上年末下降211.34個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率為1.24%，較上年末上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　另?yè)?jù)正邦科技2024年3月披露的關(guān)聯(lián)交易公告，截至2023年9月末，江西裕民銀行資產(chǎn)總額為171.52億元，負(fù)債總額為154.93億元，凈資產(chǎn)為16.59億元，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.54億元，凈利潤(rùn)-2.42億元。

　　以20億股的總股本計(jì)算，該行每股凈資產(chǎn)為0.8295元。此次南昌金控接盤正邦集團(tuán)的股份為6億股，如以前述每股凈資產(chǎn)計(jì)算，預(yù)計(jì)交易價(jià)格為4.977億元。一般情況下直接受讓的單價(jià)會(huì)略高于每股凈資產(chǎn)，這意味著此次交易的價(jià)格預(yù)計(jì)在5億元左右。

　　不過(guò)，此次交易的節(jié)點(diǎn)尚未披露，而江西裕民銀行年報(bào)也未披露，實(shí)際成交價(jià)格仍有變數(shù)。

　　國(guó)資入股民營(yíng)銀行尚屬首次 銀行屬性仍待定性

　　金融監(jiān)管總局在批復(fù)南昌金控受讓江西裕民銀行股份的文件中還提及，江西銀行裕民銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照法律法規(guī)完成股權(quán)變更事宜，同時(shí)加強(qiáng)股權(quán)管理，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　湘財(cái)Plus注意到，這是監(jiān)管部門首次批復(fù)國(guó)資入股民營(yíng)銀行的案例，這意味著政策方面出現(xiàn)新的變化。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)民營(yíng)銀行的股東提出了“內(nèi)資、民營(yíng)、省內(nèi)”的要求，同時(shí)所有股東都要滿足多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括近3年連續(xù)盈利、年終分配后凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)50%以內(nèi)；持股5%以上的主要股東還要承諾持續(xù)注資。

　　據(jù)2020年的公開報(bào)道，全國(guó)工商聯(lián)團(tuán)體提案呼吁給予民營(yíng)銀行公平待遇，提出放開股東屬性、股權(quán)比例和業(yè)務(wù)資質(zhì)限制等建議。相關(guān)文章提及，民營(yíng)銀行股東必須具備純內(nèi)資、純民營(yíng)和純境內(nèi)的“三純”屬性要求，限制了民營(yíng)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和合理發(fā)展空間，這一規(guī)定雖沒有成文，現(xiàn)實(shí)中卻在執(zhí)行。

　　2023年，《銀行家》雜志刊發(fā)王剛、賀章獲的文章，其中提及在金融業(yè)雙向開放背景下，我國(guó)對(duì)其他各類銀行均不再限制外資股東準(zhǔn)入，單獨(dú)限制民營(yíng)銀行引入國(guó)資、外資并不適宜。同時(shí)，對(duì)入股5%以下純財(cái)務(wù)投資的股東提出過(guò)高的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求，也給民營(yíng)銀行增資帶來(lái)不小障礙。

　　此次總局批復(fù)國(guó)資入股民營(yíng)銀行或是調(diào)整的信號(hào)。不過(guò)，這也帶來(lái)新的疑問。南昌金控成為江西裕民銀行最大股東后，該行是否還屬于民營(yíng)銀行，亦或是帶有城商行的屬性？此類問題仍需官方定性。

　　統(tǒng)籌/新湘財(cái) 撰文/湘財(cái)Plus

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責(zé)任編輯：李琳琳