專題：2024年315金融投訴曝光臺

　　來源：公司金融雜志

　　日前，四川新網銀行股份有限公司（下稱“新網銀行”）登上新浪財經“2024年金融315投訴黑榜”。

　　新網銀行作為全國三甲互聯網銀行之一，于2016年12月28日成立，因背靠新希望集團、小米、紅旗連鎖等明星企業而受到廣泛關注。截至2023年新網銀行的資產總額成功突破千億大關，經營業績整體較好。

　　但《商訊·公司金融》注意到，黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺上，該行近三十天投訴量破百，頻頻被消費者指控暴力催收。

　　消費者投訴量不小

　　2024年金融315投訴黑榜銀行機構中，新網銀行因投訴量較多、解決效率低“光榮”登榜。

　　在黑貓投訴上，檢索“新網銀行”可以看到，其投訴量總件數達到4863件，已完成投訴共計3165件，近30天有147條投訴量，僅有16條已完成。

　　從投訴內容來看，消費者投訴圍繞著暴力催收、在能聯系到本人情況下，和約定聯系人進行聯系和個人隱私泄露等問題。

　　從投訴的產品來看，新網銀行的“好人貸”“好商貸”等產品以及和美利車金融的合作，均存在有暴力催收、個人信息泄露、恐嚇的情況，甚至有投訴人表示，“好人貸”僅逾期一天就收到了短信恐嚇。

　　還有投訴者表示，在本人不知情的情況下，新網銀行借款利率高達35.9%。

　　曾被監管機構通報

　　早在2021年3月18日，國家金融監督管理總局就發布過《關于新網銀行侵害消費者權益案例的通報》，通報顯示，新網銀行自2019年第四季度至通報發出，監管系統接受到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升。

　　其中，車貸方面的投訴舉報位列銀行業金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。

　　具體而言，新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作，業務合作存在侵害消費者平合法權益的行為如下：

　　一是新網銀行貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關監管規定。

　　二是新網銀行催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規程不完備等問題。

　　三是新網銀行與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。在監管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費，與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

　　作為新網銀行投訴重災區，暴力催收等問題已經時來已久，該如何完善消費者權益保護工作，新網銀行改進之路長漫漫。

　　不良逐年上升

　　官方資料顯示，新網銀行是銀監會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。因為依托互聯網開展業務，具有差異化經營的優勢，同時市場定位明確，整體盈利能力較好。

　　2023年，新網銀行的資產規模已然突破千億大關。截至2020年-2023年9月末，新網銀行的資產總額分別為405.61億元、571.16億元、848.20億元、1021.82億元，資產規模增速亮眼。

　　在經營業績上，2023年前三個季度，新網銀行實現營業收入38.81億元，上年同期實現營業收入26.11億元，同比增長48.64%；實現凈利潤7.34億元，上年同期凈利潤實現4.41億元，同比增長66.44%，營收凈利雙增，經營業績向好。

　　雖然截至目前，新網銀行并沒有對外披露2023年的不良數據，但截至2022年年末，新網銀行的不良率已經達到1.73%，較上年末上升了0.68個百分點；不良貸款規模搞大10.87億元，同比增長136%。拉長時間線來看，截至2018年至2022年年末，新網銀行的不良率分別為0.39%、0.61%、1.19%、1.05%、1.73%，不良路可謂一路激增，資產質量下行。

　　在風險計提上，新網銀行也是一路下滑，截至2018年至2022年年末，該行的撥備覆蓋率分別為683.03%、513.83%、334.51%、345.14%、182.65%，撥備覆蓋率大幅度縮水，2022年更是大降162.49個百分點，低于300%的市場監管紅線。

　　2023年7月，從2016年就擔任首席風險官的徐志華離職，作為籌建新網銀行的“元老級”人物，同時也是該行的核心高管副行長，盡管新網銀行表示，徐志華離職原因是個人原因主動離職，但也有媒體稱，徐志華的離職和新網銀行持續走高的不良率有關。

　　股東存瑕疵

　　此外，《商訊·公司金融》注意到，企查查顯示，新網銀行的八名大股東里，有三名都存在股權質押，且均被列為被執行人、被限制高消費。

　　新網銀行的第五大股東四川省巨洋企業管理集團有限公司（下稱“巨洋企業管理”）持新網銀行的股份18000.00萬股，持股占比6.00%，而巨洋企業管理的這部分股份在2018年7月31日就全部登記股權出質且均被凍結。

　　這筆股權還曾在2021年12月以3.22億元等同評估價的起拍價登上拍賣場，卻因為無人報名而流拍。值得注意的是，早在同年5月份，巨洋企業管理的這筆股權就已經在拍賣平臺露過面了，當時的起拍價為3.63億元，評估價為5.18億元，但因撤回未能成功拍賣，時隔七個月這筆股權再次露面時，評估價已經下降了37.85%。

　　目前巨洋企業管理還有兩條被執行人記錄，被執行金額為2448.56萬元；11條限制高消費記錄，涉案金額共計114384.63萬元。

　　新網銀行的第七大股東四川省雄州貿易有限公司（下稱“雄州貿易”）持有新網銀行的股份9000.00萬股，持股占比3%，其所持股份均被凍結。此外，雄州貿易目前共有12條被執行人記錄，被執行金額為42423.19億元；26條限高記錄，涉案金額為1892.07萬元。

　　新網銀行的第八大股東南充嘉美印染有限公司（下稱“嘉美印染”）持有新網銀行的股份9000.00萬股，持股占比3%，這筆股權在2018年11月14日就被登記質押。目前嘉美染印有15條被執行人記錄，被執行金額達25227.67億元；5條失信被執行人記錄，涉案金額為324.98萬元；45條限高記錄，涉案金額達2314.37萬元。

　　值得注意的是，雖然企查查目前仍然顯示雄州貿易和嘉美印染屬新網銀行的第七、第八大股東，但2023年這兩大股東所持股權先后登上拍賣場，雄州貿易所持3%股權于6月被拍賣，成交價為1.93億元，比評估價高出36.79%；嘉美印染所持股權在8月拍賣，成交價為1.93億元，和評估價相同。

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責任編輯：李琳琳