原標題：剛剛！中行被重罰5050萬 銀保監對“原油寶”連開5張罰單 相關業務遭暫停 人事也有調整！中行最新回應來了

　　來源：券商中國

　　中行“原油寶”事件又有最新進展，監管祭出重拳嚴處罰。

　　12月5日，銀保監會一連發布5張大罰單，直指中行“原油寶”一事。銀保監會表示，近期銀保監會就中行“原油寶”產品風險事件依法開展調查工作，對所涉違法違規行為作出行政處罰決定。銀保監會以事實為依據，法律為準繩，對中國銀行及其分支機構合計罰款5050萬元；對中國銀行全球市場部兩任總經理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關副總經理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。

　　相較于此前銀保監會對銀行違法違規行為所作出的行政處罰，此次監管開出的罰單主要有以下幾點特點：

　　一是對相關責任人經濟處罰較重。盡管目前監管行政處罰通常實行“雙罰”，既罰機構又罰相關責任人，但此前對于涉事責任人的經濟處罰額度多為10萬左右。銀保監會這次對中行“原油寶”一事中牽涉到的中行全球市場部4位相關個人均處以40萬-50人不等的罰款。

　　二是除依法實施行政處罰外，銀保監會公告稱，此次還暫停了中國銀行相關業務、相關分支機構準入事項。

　　銀保監會還表示，已責令中國銀行依法依規全面梳理相關人員責任并嚴肅問責，切實做到有權必有責、失職必問責、問責必到位；同時責令中國銀行立即采取有效措施對有關問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。將督促中國銀行切實強化合規意識，提高風險管理能力。下一步，銀保監會將堅持依法從嚴監管，督促銀行保險機構加強合規建設，持續提高業務經營的專業性、審慎性，切實維護金融消費者合法權益，守住不發生系統性金融風險的底線。

　　中行當天回應稱，堅決接受處罰，認真落實相關監管措施，針對產品管理不規范、風險管理不審慎、內控管理不健全、銷售管理不合規等問題，深刻反思、汲取教訓、舉一反三，對有關責任人員依法依規嚴肅問責。

　　“原油寶”事件發生以來，我們全面開展風險排查，優化全流程產品管理，強化風險內控建設，規范銷售管理，與客戶逐一溝通，聽取訴求，及時出臺和解補償方案。

　　我們將進一步加大整改力度，堅持以客戶為中心，不斷提升風險管控能力，審慎合規經營，大力提升專業化水平。秉持法治化、市場化原則，持續與客戶溝通協商和解，盡最大努力妥善解決問題。

　　銀保監會“定調”中行四大問題

　　銀保監會表示，銀保監會對“原油寶”產品風險事件高度重視，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，會同相關部門成立跨部門聯合調查組，認真做好核查事實、處置風險、堵塞漏洞等工作，堅決查處中國銀行違法違規行為，全力維護金融市場秩序。

　　這是繼5月中旬銀保監會對中行啟動立案調查程序后，僅半年左右時間就對此事作出行政處罰，相比于監管部門常規的調查處罰流程，這次監管行動較為迅速。針對中國銀行“原油寶”產品風險事件相關違法違規行為，中國銀保監會依法從嚴處罰，主要包括：

　　一是產品管理不規范，包括保證金相關合同條款不清晰、產品后評價工作不獨立、未對產品開展壓力測試相關工作等；

　　二是風險管理不審慎，包括市場風險限額設置存在缺陷、市場風險限額調整和超限操作不規范、交易系統功能存在缺陷未按要求及時整改等；

　　三是內控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權益保護履職不足、全行內控合規檢查未涵蓋全球市場部對私產品銷售管理等；

　　四是銷售管理不合規，包括個別客戶年齡不滿足準入要求、部分宣傳銷售文本內容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實物等方式銷售產品等。

　　4位責任人被重罰部門人事現變動

　　依據上述問題，監管部門對中國銀行罰款5050萬元。但更為值得注意的是，此次監管對涉事相關責任人的處罰也非常嚴厲。中行全球市場部4位相關個人均處以40萬-50人不等的罰款。具體來說：

　　一是中行全球市場部總經理王衛東因存在市場風險限額調整和超限操作不規范；審計發現“原油寶”客戶年齡不滿足準入要求后，未及時采取有效措施整改；未對“原油寶”產品宣傳銷售進行統一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯網等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內容存在夸大或者片面宣傳；對“原油寶”產品的績效考核和激勵機制不合理等違法違規行為，被處以警告并處罰款50萬元。

　　二是中行全球市場部原總經理甄梅因存在“原油寶”產品保證金相關合同條款不清晰；未對“原油寶”產品的營銷活動進行規范，總行及多家分行組織的營銷活動采取贈送實物等方式銷售產品；對“原油寶”產品的績效考核和激勵機制不合理；未對“原油寶”產品開展壓力測試相關工作等違法違規行為，警告并處罰款50萬元。

　　此外， 中行全球市場部副總經理張晨、中行資深交易員孫燕萍二人也因存在市場風險限額設置存在缺陷、限額調整以及超限操作不規范，部分“原油寶”產品宣傳銷售文本內容存在夸大或者片面宣傳等問題均被處以警告并處罰款40萬元。

　　銀保監會表示，已責令中國銀行依法依規全面梳理相關人員責任并嚴肅問責，切實做到有權必有責、失職必問責、問責必到位。券商中國記者多方核實到，中行“原油寶”事件后，中行內部人事和部分總行一級部門職能近期也經歷了大調整。王衛東此前是“接棒”到齡退休的甄梅，出任全球市場部總經理一職，雖然他在“原油寶”事發前在全球市場部任職不久，但“原油寶”事件后被調離到中行海南分行，黃黨貴接任中行全球市場部總經理一職。

　　黃黨貴是金融風險管理專家。他是清華大學博士，在金融風險管理領域頗有研究。曾歷任中行風險管理部市場風險總監、公司金融部總經理、青島分行行長等，出任全球市場部總經理一職前擔任中銀金融資產投資公司董事長。從黃黨貴的履歷不難看出，“原油寶”事件后，中行強化了全球市場業務的風險管控。

　　銀行收縮個人賬戶交易業務

　　中行“原油寶”事件為國內銀行業從事個人賬戶交易業務的風險管控敲響警鐘，金融投資管理方面的薄弱環節可能普遍存在于眾多金融機構之中。此事件后，銀行業進一步強化對國際金融市場價格異常波動的風險預警，并完善投資者風險提示等級分類和相關表述。

　　近期，包括國有大行、股份制銀行和部分城商行“集體行動”暫停賬戶貴金融新客戶開立賬戶。一致行動的背后反映出從嚴監管導向，不少分析認為，短期內難再現賬戶貴金屬新客戶開立重啟，一些銀行將逐步收縮個人賬戶交易業務。

　　民生銀行首席研究員溫彬曾對記者表示，下階段，金融機構要繼續加強產品研發，尤其是對于創新類、復雜類的金融產品，要提升專業性，強化風險意識，加強風險管控，特別是要提升市場異常波動下的應急處置能力，同時，要規范產品宣傳營銷，把握好適度性，加強投資者教育與權益保護。

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責任編輯：楊希 1904183207