《投資者網(wǎng)》宋詠婷

　　據(jù)山東省東營市中級人民法院官方微博消息，11月6日，恒豐銀行股份有限公司（簡稱“恒豐銀行”）原董事長蔡國華被控犯國有公司人員濫用職權(quán)、貪污、挪用公款、受賄、違法發(fā)放貸款罪，多項(xiàng)罪名成立，涉案金額超過103億元。數(shù)罪并罰，法院決定執(zhí)行死刑，緩期兩年執(zhí)行，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。

　　蔡國華于2013年末擔(dān)任恒豐銀行董事長，2017年11月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被帶走調(diào)查。在他之前的恒豐銀行前任董事長姜喜運(yùn)有著相似的命運(yùn)，姜喜運(yùn)于2013年12月卸任，2014年10月被宣布調(diào)查，已于去年年底一審判決被判死緩。

　　蔡國華案一審判決詳細(xì)介紹

　　信息來源：東營中院官方微博

　　早在2017年2月，恒豐銀行就提出上市目標(biāo)并確立了具體推進(jìn)時間表，計(jì)劃2018年12月底之前完成H股上市，2019年12月底之前完成A股增發(fā)。然而多重負(fù)面消息之下，該行上市計(jì)劃無奈擱淺。

　　目前，我國12家全國性股份制商業(yè)銀行中僅兩家未實(shí)現(xiàn)上市，恒豐銀行就是其一。此番改革重組后再提上市目標(biāo)的恒豐銀行能否如愿，仍有待時間檢驗(yàn)。

　　高管更迭“走馬燈”

　　據(jù)了解，恒豐銀行前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，改制為恒豐銀行股份有限公司。

　　從原股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，煙臺藍(lán)天投資控股有限公司由煙臺國資委控股，是恒豐銀行唯一持股超過20%的大股東。據(jù)多家媒體報道，由于大股東是煙臺市國資委控股企業(yè)，恒豐銀行雖然業(yè)務(wù)由銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管，但影響人事任免的卻是煙臺市當(dāng)?shù)亍?/p>

　　近年來，恒豐銀行問題頻出。

　　2017年3月，銀監(jiān)會副主席曹宇業(yè)表示，監(jiān)管部門正在對恒豐銀行有關(guān)情況進(jìn)行核查，若有問題，將依法從嚴(yán)從重處罰。同年11月，原董事長蔡國華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。蔡國華被查之前，恒豐銀行前兩任行長欒永泰和林治洪相繼被免職。

　　2018年1月12日，恒豐銀行董事會研究決定聘任王錫峰為該行行長；4月26日又選舉陳穎為該行董事長，兩人的任職資格很快獲得銀保監(jiān)會的核準(zhǔn)。

　　“空降”的兩位高管擁有深厚的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)背景。據(jù)悉，王錫峰原為中國銀行山東省分行黨委書記、行長，而陳穎此前擔(dān)任原銀監(jiān)會山東監(jiān)管局黨委書記、局長。

　　10月29日，在銀保監(jiān)會舉行的第262場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上，恒豐銀行黨委副書記、董事、行長王錫峰介紹了恒豐銀行改革重組工作的進(jìn)展和公司治理方面的舉措。

　　針對備受詬病的公司治理問題，王錫峰特意介紹，恒豐銀行重新組建了新的領(lǐng)導(dǎo)班子，修訂了公司章程、股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則，組建了新一屆董事會和監(jiān)事會，充實(shí)了高級管理層。推動“三會一層”履職盡責(zé)，充分發(fā)揮董事會的決策作用，全面落實(shí)監(jiān)事會的監(jiān)督職責(zé)，持續(xù)提升高級管理層執(zhí)行效能，做實(shí)了專門委員會的職責(zé)。

　　“三步走”求生

　　前兩任董事長“前腐后繼”之下，恒豐銀行已然面臨資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑，內(nèi)控嚴(yán)重失衡的艱難處境。僅2017年恒豐銀行就因“內(nèi)控違規(guī)”等原因被罰1.67億元。2017年底蔡國華案發(fā)生后，恒豐銀行全行啟動風(fēng)險化解、改革重組工作，并提出“三步走”戰(zhàn)略。

　　三步走中的第一步就是剝離不良。2015—2017年恒豐銀行不良率分別為1.49%、1.78%和1.8%，到了2018年該行潛在不良風(fēng)險被徹底激發(fā)，不良率升至28.44%。如何處置前期積壓的不良資產(chǎn)成為首要任務(wù)。

　　為化解前期積累的風(fēng)險，恒豐銀行將不良資產(chǎn)按照市場價格一次性剝離給山東省金融資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的潔凈出表。截至2019年末，恒豐銀行不良貸款從2018年的1635.61億元減少至149.66億元；不良貸款率下降25個百分點(diǎn)至3.38%。到今年9月末，不良貸款率進(jìn)一步下降到2.84%，同時撥備覆蓋率達(dá)到150.62%。

　　根據(jù)王錫峰介紹：“2018年以來，恒豐銀行新增授信業(yè)務(wù)不良率為0.22%，2019年以來新增公司客戶貸款沒有出現(xiàn)不良，較好地保持了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。”

　　恒豐銀行正本清源的第二步是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。經(jīng)歷增資擴(kuò)股后，恒豐銀行總股本增至約1112億元，資本規(guī)模一躍升至銀行業(yè)第五位，排在“工農(nóng)中建”四大行之后。

　　具體來看，恒豐銀行通過非公開發(fā)行1000億股普通股，引進(jìn)投資者資金1000億元。其中，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司（下稱“中央?yún)R金”）600億元、山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“山東省資管”）360億元，新加坡大華銀行有限公司（下稱“大華銀行”）、南山集團(tuán)有限公司、福信集團(tuán)有限公司等40億元。

　　據(jù)《恒豐銀行2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》披露，截至2018年11月，大華銀行持股13.16%，為此前恒豐銀行的第二大股東。引入戰(zhàn)投后，恒豐銀行原前十大股東大換血。2019年末，中央?yún)R金以53.95%的持股比例成為恒豐銀行第一大股東，其次為山東省資管，持股32.37%。

　　2020年10月29日，王錫峰在銀保監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上首次談及了銀行金融機(jī)構(gòu)的公司治理情況，并稱三年的深度改革讓恒豐銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“浴火重生”。

　　引進(jìn)戰(zhàn)投前后前十大股東持股對比 

　　資料來源：2019年年報、2019年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃

　　零售轉(zhuǎn)型欲上市

　　繼剝離不良、引進(jìn)千億戰(zhàn)投兩步走完成后，恒豐銀行的第三步股改上市也被提上日程。

　　10月23日，行長王錫峰在山東省政府新聞辦召開的新聞發(fā)布會上提出了5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上市的目標(biāo)。王錫峰還表示，恒豐銀行將圍繞5年內(nèi)上市的目標(biāo)，補(bǔ)齊經(jīng)營、管理短板，提高盈利能力，切實(shí)增強(qiáng)投資者的吸引力，爭取早日達(dá)到上市條件。

　　雖說一切都在向好的方向邁進(jìn)，但就目前來看，與上市銀行尤其對比其他股份行來說，恒豐銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等方面仍有不小差距。

　　根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，A股36家上市銀行凈利潤中位數(shù)是135億元，排名居于最末的蘇農(nóng)銀行（603323.SH）作為一家地方性農(nóng)商行，也有9億元凈利潤。而恒豐銀行同期凈利潤僅6億元，未免相形見絀。聯(lián)合資信評級報告指出：“不良資產(chǎn)核銷規(guī)模較大、生息資產(chǎn)規(guī)模收縮等因素對恒豐銀行利潤形成一定負(fù)面影響，恒豐銀行2019年盈利指標(biāo)仍處于行業(yè)較低水平。”

　　此外，恒豐銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中涉及風(fēng)險仍值得警惕。過去的2019年，恒豐銀行南京分行、徐州分行、西安分行、寧波銀行、蘇州分行等均領(lǐng)到過監(jiān)管罰單，分行受罰覆蓋面較大。2019年年報顯示，恒豐銀行正推進(jìn)實(shí)施總、分行組織架構(gòu)改革，為提高組織效率，恒豐銀行取消原有板塊層級，將一級部門由67個壓縮至31個。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來，恒豐銀行仍多次收到來自監(jiān)管部門的罰單，罰款金額累計(jì)超220萬元。包括自貢分行、福州分行、蘇州分行等在內(nèi)的多個分支行被罰，受罰原因主要集中在貸款業(yè)務(wù)以及內(nèi)控管理問題上。《投資者網(wǎng)》就風(fēng)控管理以及組織架構(gòu)改革成效等問題向恒豐銀行求證，未獲得有效回復(fù)。

　　值得一提的是，近年來“得零售者得天下”基本成為銀行業(yè)的共識，零售化轉(zhuǎn)型成為多數(shù)銀行追求的目標(biāo)。恒豐銀行在2019年年報中也將零售作為戰(zhàn)略導(dǎo)向之一。2019年年報指出：“公司大力發(fā)展個人消費(fèi)貸款，適度支持剛需住房貸款，著力拓展信用卡客群基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個人消費(fèi)貸款余額較年初增長193%，其中個人按揭貸款增長241%。”

　　截至目前，我國十二家股份行中僅有兩家尚未登陸資本市場，恒豐銀行就是其一。雖說改革重組、零售轉(zhuǎn)型等一系列舉措后恒豐銀行已回歸正軌，但五年上市的目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)還有待觀望。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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責(zé)任編輯：潘翹楚