原標題：青島銀行陷多事之秋 卷入私募違約大案成被告 來源：時代周報

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　　作為山東省內的頭部城商行，青島銀行近日被法院列為被執行人，還因卷入私募違約案被多名投資人訴諸法庭。這背后，到底隱藏著什么樣的內情？

　　據披露，青島銀行東營分行因兩宗案件被東營經濟技術開發區人民法院列為被執行人，案號分別為(2020)魯0591執1039號和1040號，立案時間均為7月2日。

青島銀行還因證券投資基金交易糾紛等與中鐵中基供應鏈集團有限公司(以下簡稱“中鐵中基”)等企業一同成為被告，后者于2019年底發生近40億元私募產品逾期。其中8宗相關案件于今年7月7日至8月11日相繼開庭審理。

　　此外，2019年，青島銀行因違法違規行為遭監管機構4次公開處罰，合計罰款300萬元。

　　需注意的是，青島銀行董事長郭少泉和行長王麟的任職時間分別長達10年和8年之久，對該行經營情況相當熟悉。

　　自2013年以來，青島銀行的不良貸款率持續攀升，截至今年一季度末，其不良貸款率為1.65%，較2013年末(0.75%)翻了一倍，高居A股上市城商行第二位，其撥備覆蓋率也逼近監管紅線。另外，2019年，該行的職工薪酬費用同比增長27.83%，遠超同期歸母凈利潤12.92%的增速。

　　【分析解讀】

　　一、頻頻違規被罰，郭少泉連任董事長十年

　　近日，青島銀行東營分行被東營經濟技術開發區人民法院列為被執行人，案號分別為(2020)魯0591執1039號和1040號，立案時間均為7月2日。對此，青島銀行7月7日回復時代商學院稱，相關信息其將進一步核實。

　　值得一提的是，據報道，6月2日，青島銀行被青島市市南區人民法院列為被執行人，立案時間為5月29日，案號為(2020)魯0202執2444號。不過，目前中國執行信息公開網已找不到該信息。

　　對于案號為(2020)魯0202執2444號的被執行詳情，青島銀行回復時代商學院稱，由于在法院等相關官方網站上未查詢到相關信息，故無法核實。

　　天眼查顯示，多位投資人已對青島銀行發起民事訴訟，其中8宗訴訟的案由分別為證券投資基金交易糾紛、委托理財合同糾紛等，于7月8日至8月11日相繼開庭審理。

　　時代商學院了解到，與青島銀行一同成為被告的中鐵中基、上海檀實資產管理有限公司、上海洲實資產管理有限公司、深圳市輝騰產業服務集團有限公司等企業于2019年底發生多只私募產品兌付困難。據多家媒體報道，涉案金額高達約40億元。

　　不過，這樁私募違約案件牽扯到青島銀行的金額有多大，目前尚不清楚。青島銀行為何會卷入其中？其是否存在違規行為？

　　時代商學院就此向青島銀行發函詢問，對方回復稱，該行相關業務已按規定在中國證券投資基金業協會備案，符合法律法規及監管要求。

　　此外，2019年，青島銀行還因違規違法行為頻頻遭監管公開處罰，4次合計被罰300萬元。

　　2019年3月13日，青島銀行淄博分行未按監管要求監測貸款資金用途，被山東銀保監局罰款50萬元。

　　2019年5月21日，青島銀行寧夏路支行因貸款轉保證金開立銀行承兌匯票，被青島銀保監局罰款50萬元。

　　同日，青島銀行因存在信貸資金違規流入資本市場，被青島銀保監局罰款50萬元。

　　2019年11月7日，青島銀行因違反人民幣銀行結算賬戶業務管理規定，被人民銀行濟南分行警告并處罰款150萬元。

　　時代商學院認為，青島銀行頻頻違規的背后，凸顯其內部的風險控制管理存在不足，規章制度貫徹執行力度不夠。若不能有效改善內控能力，其未來經營恐遭不利影響。

　　值得一提的是，青島銀行董事長郭少泉于2009年11月就加入該行，擔任黨委書記。2010年1月，郭少泉獲委任為該行執行董事，并于當月起擔任董事長，王麟則自2012年3月起擔任該行行長一職，兩人擔任董事長、行長的時間分別長達10年和8年之久，對該行狀況均相當熟悉。

　　2019年，青島銀行的職工薪酬費用為16.92億元，同比增長27.83%，其增速也遠高于同期歸母凈利潤增速。2019年，該行的歸母凈利潤為22.8億元，同比增長12.92%。

　　二、不良率居上市城商行第二，較6年前翻一番

　　今年一季報顯示，截至3月31日，青島銀行的不良貸款率為1.65%，與2019年末持平，在13家A股上市城商行中高居第二。

　　2013―2019年末，青島銀行的不良貸款率分別為0.75%、1.14%、1.19%、1.36%、1.69%、1.68%、1.65%。

　　同期，寧波銀行的不良貸款率分別為0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%；南京銀行(601009.SH)的不良貸款率分別為0.89%、0.94%、0.83%、0.87%、0.86%、0.89%、0.89%。

　　可以看出，2013年末，青島銀行的不良貸款率大幅低于寧波銀行和南京銀行，但之后幾年其不良貸款率持續攀升，與部分可比同行的變化趨勢相背離。2019年末，該行的不良貸款率是2013年末的2.2倍，增速遠超同行。

　　分行業看，制造業是青島銀行貸款投向的第一大行業。2019年末，該行對制造業的貸款金額為230.34億元，貸款占比為13.32%，該行業的不良貸款率高達8.81%，同比上升2.2個百分點，資產質量惡化明顯；批發和零售業的不良貸款率為2.48%，僅次于制造業，同比上升0.42個百分點。

　　從擔保方式看，2019年末，青島銀行保證貸款的貸款金額為467.95億元，占比27.08%，而不良貸款率為5.16%，同比上升0.79個百分點，不良貸款率遠高于抵押貸款(0.53%)和信用貸款(0.12%)。

　　需注意的是，截至3月31日，青島銀行的次級類貸款余額高達20.5億元，較2019年末猛增1.12倍；占比1.09%，較2019年末上升0.53個百分點。

　　此外，一季度末，青島銀行的撥備覆蓋率僅165.54%，逼近監管紅線，在36家A股上市銀行中排名倒數第六，在13家A股上市城商行中排名倒數第二。

　　對于如何防范信貸資產質量惡化問題，7月7日，青島銀行回復時代商學院稱，近年來，該行堅持在主動合規的前提下持續狠抓信貸資產質量管理，加大不良貸款清收力度，也將兼顧當前常態化疫情防控、支持中小微企業共渡難關的特殊情況。

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（文章來源：時代周報）

(原標題：青島銀行陷多事之秋 卷入私募違約大案成被告)

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責任編輯：張文