風控薄弱 國開行頻領罰單

　　北京商報記者 崔啟斌 吳限

　　新年初始，國家開發銀行（以下簡稱“國開行”）以收到9張罰單拉開新年的帷幕。北京商報記者注意到，近日國開行河北省分行和河南省分行2家銀行因違規辦理信貸業務等事項合計被罰313萬元，而2018年該行至少有9家分行受到監管處罰。在分析人士看來，這意味著政策性銀行和商業銀行將被實行一視同仁的監管力度。而與商業銀行相比，國開行的資本充足率長期承壓，未來應多渠道拓寬補充途徑。

　　開年收9張罰單

　　1月11日，河北銀監局連發7張罰單，其中5張開給國開行河北省分行，罰款金額合計163萬元。從被罰原因來看，該行因存在違規辦理貸款業務、貸款風險分類不準確、內控不合規、未嚴格執行“審貸分離”原則等問題被罰150萬元，該行4名相關責任人分別被給予警告或罰款的處分。

　　而國開行河北省分行并非開年首例被罰對象。根據河南銀監局披露的罰單顯示，1月4日，國開行河南省分行因辦理信貸業務過程中存在調查、審查不盡職，合同簽訂、擔保確認不審慎，貸后管理不到位，風險管控措施不充分等嚴重不審慎行為被處以150萬元罰款，該行3名責任人均領到警告處分。

　　北京商報記者注意到，近年來國開行屢次收到監管罰單，且個別分行多次被罰。

　　據不完全統計，2018年國開行天津市分行、海南省分行、湖南省分行、青海省分行、河南省分行、吉林省分行、云南省分行等9家銀行都“吃”到罰單，合計被罰約500萬元，被罰原因大多指向信貸業務。其中，國開行河南省分行于2018年8月23日和8月28日因貸款審查不盡職、辦理信貸業務嚴重不審慎等行為兩次被罰，合計罰款80萬元。

　　分析人士認為，罰單背后折射出國開行風控體系的薄弱。北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄認為，國開行作為政策性銀行，在長期政策影響下忽視了內控體系的建設，和商業銀行嚴格執行的風控標準是有差距的，這也說明國開行的風控體系是有漏洞的，應進行風控體系的設計和完善，針對銀行體系的漏洞及時查補。

　　首創證券研究所所長王劍輝表示，對國開行的處罰，反映出監管理念新的變化，未來對于政策性銀行和商業銀行的資金流向管理和風險控制正朝著一視同仁的監管方向發展。

　　資本金不足凸顯

　　除罰單不斷外，經歷急速擴表后的國開行，面對經濟下行壓力，曾長期困擾它的資本金問題又重新凸顯。

　　國開行經歷2007-2017年的多次擴表，資產規模上漲強勁。數據顯示，該行總資產由2007年的2.89萬億元上升到2017年末的15.96萬億元，資產規模增了4.5倍，年復合增長約19%。不過，總資產擴張的趨勢已經有所放緩，該行在2015-2017年期間的總資產增速分別為22.3%、13.6%、11.3%。

　　實際上，國開行資本充足率面臨的壓力已經有所顯現。北京商報記者查閱多份年報數據發現，近十年來該行資本充足率長期低于12%，2014年末該行資本充足率為11.88%，2015年這一數據下降至10.81%，2016年有所改善，上升0.76個百分點至11.57%，2017年維持這一水平。

　　而為了緩解資本金壓力，國開行也開啟了多渠道補血。2018年11月，國開行發行300億元二級資本債券，用于補充該行二級資本。

　　在資產質量方面，雖然國開行的不良貸款率相對平穩，基本穩定在1%以下，但是從2014年起有小幅上升的趨勢。數據顯示，該行在2014-2016年期間不良貸款率分別為0.65%、0.81%、0.88%，2017年末這一數據小幅下降0.18個百分點至0.7%。

　　對于資本充足率長期承壓，王劍輝表示，國開行的政策背景使得該行的資本充足率長期以來低于商業銀行的水平。如果未來對政策銀行和商業銀行的監管一視同仁，監管部門可能也會在資本充足率方面給予更多的關注。雖然在資本充足率等關鍵指標會享有特殊照顧，但是國開行在提升整體水平、應對系統風險方面還會面臨新的監管要求，所以國開行在提升核心指標方面應多加努力。

　　加強流動性

　　事實上，2018年以來，受國際形勢復雜多變、經濟下行壓力加大等因素的影響，穩增長成為政策的重中之重。而監管部門對于國開行的資金壓力已釋放加強監管的信號。

　　原銀監會于2018年1月1日正式實施的《國家開發銀行監督管理辦法》明確提出，國開行應當根據本行的資金來源與運用特點，制定相應的流動性風險管理政策，做好流動性需求預測，加強現金流缺口和資產負債匹配管理，確保流動性儲備能夠覆蓋未來一定時間的凈現金流出。

　　王劍輝指出，在經濟下行環境下，政策性銀行可能會面臨更多的責任。因為在商業銀行可能會收縮業務的情況下，政策性銀行將不得不保持原有的擴張力度，甚至在某些領域可能有所擴大，這使政策性銀行面臨著特殊的挑戰。因此，未來對于經營、風險管理等方面都會有新的監管要求，這就要求國開行在承擔自己責任的同時，也要通過多種手段、多種渠道來控制風險。

　　劉澄表示，國開行未來要在市場中淡化政策性銀行的色彩，更多用商業手段來獲得客戶、獲取項目、獲取資金等，也就是越來越商業化，這對國開行的經營能力是一項巨大挑戰，國開行要加快體制改革、完善治理結構和分工體系，才能適應越來越復雜的市場挑戰。

　　“對于資本補充渠道，除了傳統領域，還可以增加一些新的嘗試，比如現有資產的證券化、借助信托等方式進行定向融資。此外還可以與商業機構進行合作，引進市場化的經營機制”，王劍輝補充道。

　　針對業務整改和資本補充的規劃，北京商報記者試圖采訪國開行相關負責人，但截至發稿未收到回應。

責任編輯：賈振飛