原標(biāo)題：唐小僧網(wǎng)貸爆雷隱秘實(shí)控人或已離境 出事前存違規(guī)“大額標(biāo)” | 互金

　　《投資時(shí)報(bào)》獨(dú)家獲悉，唐小僧平臺此前沒有與任何一家銀行達(dá)成能被監(jiān)管認(rèn)可的銀行存管協(xié)議，且存在監(jiān)管部門不允許的“大額標(biāo)”。從各種跡象看，受害投資人追回部分資金的希望并不樂觀

　　《投資時(shí)報(bào)》記者  石文

　　上海，還是上海。

　　無論是e租寶的丁寧，還是錢寶的張小雷，無論企業(yè)的名義總部是安徽抑或北京，這里才是他們集納百億級資金的主陣地，和公司最后的落角點(diǎn)。而4月9日因資金鏈條斷裂被迫自首的善林金融實(shí)際控制人周伯云，更是早在5年前于上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立公司，并從此開始自己的龐氏游戲。

　　“浪奔浪流，混作滔滔一片潮流。”事實(shí)證明，冒險(xiǎn)家的上海灘游戲并沒有全部結(jié)束。

　　就在涉及非法吸收近600億元公眾存款的善林金融遭到警方徹查，包括周氏在內(nèi)8位高管被正式批捕的三天前，6月16日，總部位于上海，同樣以從事高額返現(xiàn)、做網(wǎng)貸出名的唐小僧平臺，轟然崩塌。

　　熟悉的一幕再次上演——趕來報(bào)案的投資者與工資被拖欠的一眾員工，面面相覷。

　　盡管之前多家著名網(wǎng)貸平臺接連爆倉已令市場高度緊張，但對于唐小僧平臺垮塌，很多人還是感到意外。5月，這家公司剛剛高調(diào)參與了滬上某大型公益活動，而截至事發(fā)，其官網(wǎng)上有關(guān)月報(bào)、年報(bào)等基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)仍在正常公示。

　　不過，所謂“完美犯罪”只存在于阿加莎·克里斯蒂或東野圭吾的小說中。端午小長假前一日，唐小僧平臺一則升級暫停運(yùn)行公告觸動了投資者的神經(jīng)，在發(fā)現(xiàn)無法正常提現(xiàn)后，6月16日當(dāng)天，即有投資者趕赴屬地經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。

　　更戲劇性的是，有人已先一步——“主動”找到經(jīng)偵支隊(duì)的唐小僧母公司高管，提前做出了“到案姿態(tài)”。

　　有市場觀察家向《投資時(shí)報(bào)》記者指出，該公司此前一天發(fā)布的升級暫停運(yùn)行公告更像早有預(yù)謀，是穩(wěn)定投資人使出的“幌騙”手段。“爭取一天時(shí)間處理善后，并搶先歸案顯示配合警方的態(tài)度，或是唐小僧高層的精心算計(jì)。”該人士說。

　　按唐小僧平臺自稱數(shù)據(jù)，其總在冊用戶超過1000萬，成交金額超750億元。如數(shù)據(jù)屬實(shí)，意味著唐小僧平臺僅較轟動一時(shí)的e租寶事件涉案資金少12億元。而就在前者淪陷之際，散落各地的e租寶關(guān)聯(lián)公司也迎來了終審。繼丁寧被判無期徒刑、24位高管悉數(shù)入獄且累計(jì)罰款19億元后，又有111位相關(guān)人員被判入獄，罰款逾20億元。

　　凡是過去，皆為序章。

　　這會是唐小僧的終極宿命嗎？不能急于下此判斷！據(jù)悉，一手操辦善林金融的周伯云在出事時(shí)即已到案，但據(jù)《投資時(shí)報(bào)》記者調(diào)查了解，此次“唐小僧”背后的實(shí)際控制人目前還沒有被最終確認(rèn)，其所藏匿的手段與非法運(yùn)作巨額資產(chǎn)的內(nèi)幕，也遠(yuǎn)非公眾看到的這么簡單。

　　神秘的實(shí)控人

　　若想隱藏一棵大樹，最好把它種在森林之中。視而不見的手，才是控制全盤最有效的伎倆。

　　所謂“唐小僧網(wǎng)貸平臺”，實(shí)際運(yùn)營公司名為資邦元達(dá)（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（下稱資邦元達(dá)），資邦元達(dá)背后的控股公司，是資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司（下稱資邦金服）。據(jù)悉，資邦金服對資邦元達(dá)的控股比例達(dá)到99%。知情人士向《投資時(shí)報(bào)》記者透露，唐小僧的基礎(chǔ)事務(wù)層面由資邦元達(dá)運(yùn)營，但重大事項(xiàng)及決策則完全被資邦金服高管控制。

　　公開資料顯示，資邦元達(dá)成立于2014年10月，注冊資本2.6億元，法人代表為陶蕾，資邦金服的董事長及法人代表亦為陶蕾。從這個角度看，陶蕾基本掌控著資邦金服和資邦元達(dá)的核心管理權(quán)，相當(dāng)于周伯云之于善林金融的角色。但記者了解到的情況是，沒有這么簡單。

　　一位要求匿名且了解資邦金服內(nèi)情的消息人士明確告訴《投資時(shí)報(bào)》記者，資邦元達(dá)的核心運(yùn)營由資邦金服一名盧姓常務(wù)副總經(jīng)理負(fù)責(zé)，盧匯報(bào)對象雖是陶蕾，但陶蕾背后，還有隱藏更深的實(shí)控人存在。

　　“背后還有大老板”，這種說法似乎早被資邦金服中高層管理人員心照不宣地認(rèn)可，只是其真容，鮮有人見到。在警方?jīng)]有最終確認(rèn)之前，關(guān)注者或只能從些許片段中尋找線索。

　　盡管非常重視對外宣傳，陶蕾亦頻頻在各類公開活動和會議上拋頭露面，并同時(shí)掛著“中國經(jīng)濟(jì)年度影響力人物”、“陸家嘴綠色金融發(fā)展中心副理事長”等顯赫頭銜，但資邦金服的員工卻很難在公司內(nèi)部見到這位董事長的身影。

　　頗有意味的是，副總裁以上高管在公司內(nèi)部同樣低調(diào)，甚至有人在內(nèi)部刻意減去一字，不用全名。

　　猶抱琵琶半遮面，同樣可以形容資邦金服背后那位“大老板”。已經(jīng)離開資邦金服的一位員工對記者稱，資邦金服背后還有一家資邦控股，后者背后隱藏著一個名為“鄔再平”的人。

　　在經(jīng)過《投資時(shí)報(bào)》記者反復(fù)調(diào)查后，果然發(fā)現(xiàn)了一家名為資邦（上海）投資控股有限公司（下稱資邦控股）的機(jī)構(gòu)，其確持有資邦金服100%的股權(quán)。資邦控股共兩名股東，分別是陶蕾（占比65%）、俞永生（占比35%）。而一直難覓其蹤的“鄔再平”，出現(xiàn)在投資人名單中。

　　事實(shí)上，2015年8月31日，鄔再平才從資邦控股投資人名單中退出且換成了陶蕾。同日，該公司法定代表人亦由鄔春杰變更為陶蕾。消息人士稱，鄔再平與鄔春杰是兄弟關(guān)系，早年鄔再平“出事”時(shí)曾由鄔春杰為其頂包。兄弟二人在浙江、上海等地經(jīng)營過KTV和貸款業(yè)務(wù)，直至在資邦控股變更股東及法人代表后退居幕后，改由他人前臺操盤。

　　“唐小僧爆雷前他們已經(jīng)離境。”上述上士稱。不過此消息目前記者并未得到其他渠道的進(jìn)一步證實(shí)。

　　存在違規(guī)“大額標(biāo)”

　　大部分人總習(xí)慣于對世界“一廂情愿”。

　　早在今年4月初，有關(guān)部門發(fā)布《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》（下稱29號文）時(shí)，善林金融隨即爆雷。此時(shí)，資邦金服的高管正在為唐小僧網(wǎng)貸平臺的合規(guī)性上下活動。5月，唐小僧仍在正常運(yùn)行，這也曾被外界視為該平臺合規(guī)轉(zhuǎn)型的某種信號。

　　但眼見真的為實(shí)？

　　根據(jù)消息人士向《投資時(shí)報(bào)》記者透露的情況判斷，5月資邦金服已開始在內(nèi)部封鎖各類負(fù)面訊息，以往員工工作使用的釘釘群則被禁言。 

　　與此同時(shí)，有關(guān)部門要求的銀行存管，唐小僧卻無實(shí)際進(jìn)展，倒是不少部門開始大幅裁員。對外宣傳上，唐小僧打出了“與上海銀行開展全面合作”的旗號，但據(jù)透露，該平臺尚未與任何一家銀行達(dá)成能被監(jiān)管認(rèn)可的銀行存管協(xié)議。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，此前唐小僧存在監(jiān)管部門所不允許的“大額標(biāo)”。不過，資邦金服部分高管彼時(shí)做出與某地金交所接觸談判收購的姿態(tài)，處置大額標(biāo)的意味濃厚。現(xiàn)在看來，這或許更像是某種“表演”，而高潮部分，正是資邦金服盧姓常務(wù)副總經(jīng)理帶公司高管“主動”投案。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者還獨(dú)家獲悉，唐小僧爆雷前，資邦金服高管正在全力運(yùn)作將兩家控股公司剝離，試圖使其脫離與資邦金服的關(guān)系。這兩家公司分別是千島江海聯(lián)運(yùn)市場信息服務(wù)（浙江自貿(mào)區(qū)）有限公司及資邦樹嘉（上海）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，法人代表均為陶蕾。上述兩家公司分別承接了舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心與上海外高橋國際智能設(shè)備展示貿(mào)易中心的重要項(xiàng)目。

　　投資者返款希望不樂觀

　　在P2P投資圈一直流傳這樣一種說法，唐小僧、錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融被稱為高額返利“四大天王”。然而在2018年初錢寶網(wǎng)、雅堂金融相繼涉案之后，“唐小僧”現(xiàn)在也把自己送上了“西天”。6月20日晚，唯一幸存的聯(lián)璧金融發(fā)布公告稱，因近日遭遇惡意擠兌，將于次日下午3點(diǎn)前采取具體措施。6月21日上午，聯(lián)璧金融官網(wǎng)及APP均已無法訪問。

　　至此，四家高額返利平臺可謂全軍覆沒。

　　在P2P投資圈還有一種說法，叫“薅羊毛”，就是投資者利用網(wǎng)貸平臺需要以返利“信用”引入新的投資者，或者某個時(shí)段應(yīng)付監(jiān)管的需要，采取快進(jìn)快出手法從網(wǎng)貸平臺獲取高額返利。雖然有相當(dāng)一部分投資者不屬此列，但必須承認(rèn)，唐小僧平臺上有一部分投資者正是沖著“薅羊毛”而去。

　　注意“29號文”公布的清理未經(jīng)許可存量資管業(yè)務(wù)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)——6月30日之前。某種意義上，監(jiān)管層面已然給出最明確的警報(bào)。但不論是唐小僧還是聯(lián)璧金融平臺，試圖“薅最后一把羊毛”者，大有人在。

　　從唐小僧平臺的客群所在區(qū)域來看，其在上海、浙江、江蘇、廣東乃至陜西、重慶等均有分布，涉及單一投資者的金額也從數(shù)萬元到百萬元不等。唐小僧爆雷后，有不少投資者寄希望能追回25%—40%的本金，他們的參照系是東方創(chuàng)投和e租寶。然而，此次唐小僧的投資者很可能沒有這樣幸運(yùn)。

　　據(jù)了解唐小僧母公司情況的人士向《投資時(shí)報(bào)》記者反映，該平臺不僅一直沒有真正的銀行存管，且信息披露透明度始終不高，募集資金的真實(shí)用途、資金借款方的信息與合同、未來還款來源等等問題，都缺少清晰表述。同時(shí)，唐小僧官方微信公眾號所公布的諸如“最大單一借款人待還款金額占比0.18%”、“零逾期”等信息，可信度不大。

　　如果唐小僧的問題早就存在，那么還有一則重要信息不能被投資者忽視。有關(guān)部門發(fā)布“29號文”后，善林金融立刻爆雷，中間可供轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時(shí)間極短，而唐小僧不同，假如其實(shí)控人發(fā)現(xiàn)無法躲過“6·30”大限而選擇一“爆”了之，這中間有兩個多月時(shí)間可供騰挪，前述唐小僧及其母公司資邦金服高管的形跡，或已部分指向了這一假設(shè)。

責(zé)任編輯：楊群