本報實習(xí)記者 郝嘉奇 記者 何莎莎 上海報道 近日，《中國經(jīng)營報》報道了網(wǎng)絡(luò)理財平臺“唐小僧”因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”，被上海浦東警方立案調(diào)查。 今日，《中國經(jīng)營報》記者獨家獲得的警方《在逃人員登記表》顯示，“唐小僧”實控人鄔再平于6月16日逃跑，逃跑方向為浙江，目前正被警方追逃。值得注意的是，鄔再平登記的戶籍地址和現(xiàn)住地址都是“浙江省寧?？h西店鎮(zhèn)集義村1組3-1號”。 案情顯示，犯罪嫌疑人鄔再平于2014年5月起，成立“資邦（上海）投資控股有限公司”，通過開設(shè)“唐小僧”線上APP、開辦門店對外宣傳招攬客戶的方式，以年化收益率5%~9.5%為誘餌，公開發(fā)售理財產(chǎn)品，涉及投資人數(shù)1000余人，未兌付本金人民幣2億余元。 “唐小僧”是資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司下設(shè)平臺，資邦金服一名前任員工向記者表示，“唐小僧”有高管投案自首，但是投案的高管并不掌握公司的核心權(quán)力。這名員工說，其對鄔再平知之甚少，也沒有見過他。 目前，資邦金服已被警方查封，公司的玻璃門被貼上封條。此前，上海浦東經(jīng)偵一名警察告訴記者，警方至少要將該公司查封到判決為止，他提醒投資者：“要做好錢沒有了的準備。” 鄔再平為男性，出生于1983年1月。工商資料顯示，鄔再平擁有2家企業(yè)的實際控制權(quán)，為3家企業(yè)股東，是14家企業(yè)高管。 今日17時，一名資深警界人士對《中國經(jīng)營報》記者說，警方一旦對嫌疑人采取了刑拘、逮捕等強制措施，都可在網(wǎng)上追逃、通緝。記者注意到，追逃鄔再平的獎金為500元。該警界人士表示，由于并未對其公開緝拿懸賞，500元的獎金更多是象征性的，其他地方公安提供線索或協(xié)助破案后，可以領(lǐng)取這筆獎金。 （編輯：何莎莎 校對：顏京寧） [詳情]

　　原標題：唐小僧網(wǎng)貸爆雷隱秘實控人或已離境 出事前存違規(guī)“大額標” | 互金 《投資時報》獨家獲悉，唐小僧平臺此前沒有與任何一家銀行達成能被監(jiān)管認可的銀行存管協(xié)議，且存在監(jiān)管部門不允許的“大額標”。從各種跡象看，受害投資人追回部分資金的希望并不樂觀 《投資時報》記者  石文 上海，還是上海。 無論是e租寶的丁寧，還是錢寶的張小雷，無論企業(yè)的名義總部是安徽抑或北京，這里才是他們集納百億級資金的主陣地，和公司最后的落角點。而4月9日因資金鏈條斷裂被迫自首的善林金融實際控制人周伯云，更是早在5年前于上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立公司，并從此開始自己的龐氏游戲。 “浪奔浪流，混作滔滔一片潮流?！笔聦嵶C明，冒險家的上海灘游戲并沒有全部結(jié)束。 就在涉及非法吸收近600億元公眾存款的善林金融遭到警方徹查，包括周氏在內(nèi)8位高管被正式批捕的三天前，6月16日，總部位于上海，同樣以從事高額返現(xiàn)、做網(wǎng)貸出名的唐小僧平臺，轟然崩塌。 熟悉的一幕再次上演——趕來報案的投資者與工資被拖欠的一眾員工，面面相覷。 盡管之前多家著名網(wǎng)貸平臺接連爆倉已令市場高度緊張，但對于唐小僧平臺垮塌，很多人還是感到意外。5月，這家公司剛剛高調(diào)參與了滬上某大型公益活動，而截至事發(fā)，其官網(wǎng)上有關(guān)月報、年報等基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)仍在正常公示。 不過，所謂“完美犯罪”只存在于阿加莎·克里斯蒂或東野圭吾的小說中。端午小長假前一日，唐小僧平臺一則升級暫停運行公告觸動了投資者的神經(jīng)，在發(fā)現(xiàn)無法正常提現(xiàn)后，6月16日當天，即有投資者趕赴屬地經(jīng)偵支隊報案。 更戲劇性的是，有人已先一步——“主動”找到經(jīng)偵支隊的唐小僧母公司高管，提前做出了“到案姿態(tài)”。 有市場觀察家向《投資時報》記者指出，該公司此前一天發(fā)布的升級暫停運行公告更像早有預(yù)謀，是穩(wěn)定投資人使出的“幌騙”手段?！盃幦∫惶鞎r間處理善后，并搶先歸案顯示配合警方的態(tài)度，或是唐小僧高層的精心算計?！痹撊耸空f。 按唐小僧平臺自稱數(shù)據(jù)，其總在冊用戶超過1000萬，成交金額超750億元。如數(shù)據(jù)屬實，意味著唐小僧平臺僅較轟動一時的e租寶事件涉案資金少12億元。而就在前者淪陷之際，散落各地的e租寶關(guān)聯(lián)公司也迎來了終審。繼丁寧被判無期徒刑、24位高管悉數(shù)入獄且累計罰款19億元后，又有111位相關(guān)人員被判入獄，罰款逾20億元。 凡是過去，皆為序章。 這會是唐小僧的終極宿命嗎？不能急于下此判斷！據(jù)悉，一手操辦善林金融的周伯云在出事時即已到案，但據(jù)《投資時報》記者調(diào)查了解，此次“唐小僧”背后的實際控制人目前還沒有被最終確認，其所藏匿的手段與非法運作巨額資產(chǎn)的內(nèi)幕，也遠非公眾看到的這么簡單。 神秘的實控人 若想隱藏一棵大樹，最好把它種在森林之中。視而不見的手，才是控制全盤最有效的伎倆。 所謂“唐小僧網(wǎng)貸平臺”，實際運營公司名為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（下稱資邦元達），資邦元達背后的控股公司，是資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司（下稱資邦金服）。據(jù)悉，資邦金服對資邦元達的控股比例達到99%。知情人士向《投資時報》記者透露，唐小僧的基礎(chǔ)事務(wù)層面由資邦元達運營，但重大事項及決策則完全被資邦金服高管控制。 公開資料顯示，資邦元達成立于2014年10月，注冊資本2.6億元，法人代表為陶蕾，資邦金服的董事長及法人代表亦為陶蕾。從這個角度看，陶蕾基本掌控著資邦金服和資邦元達的核心管理權(quán)，相當于周伯云之于善林金融的角色。但記者了解到的情況是，沒有這么簡單。 一位要求匿名且了解資邦金服內(nèi)情的消息人士明確告訴《投資時報》記者，資邦元達的核心運營由資邦金服一名盧姓常務(wù)副總經(jīng)理負責(zé)，盧匯報對象雖是陶蕾，但陶蕾背后，還有隱藏更深的實控人存在。 “背后還有大老板”，這種說法似乎早被資邦金服中高層管理人員心照不宣地認可，只是其真容，鮮有人見到。在警方?jīng)]有最終確認之前，關(guān)注者或只能從些許片段中尋找線索。 盡管非常重視對外宣傳，陶蕾亦頻頻在各類公開活動和會議上拋頭露面，并同時掛著“中國經(jīng)濟年度影響力人物”、“陸家嘴綠色金融發(fā)展中心副理事長”等顯赫頭銜，但資邦金服的員工卻很難在公司內(nèi)部見到這位董事長的身影。 頗有意味的是，副總裁以上高管在公司內(nèi)部同樣低調(diào)，甚至有人在內(nèi)部刻意減去一字，不用全名。 猶抱琵琶半遮面，同樣可以形容資邦金服背后那位“大老板”。已經(jīng)離開資邦金服的一位員工對記者稱，資邦金服背后還有一家資邦控股，后者背后隱藏著一個名為“鄔再平”的人。 在經(jīng)過《投資時報》記者反復(fù)調(diào)查后，果然發(fā)現(xiàn)了一家名為資邦（上海）投資控股有限公司（下稱資邦控股）的機構(gòu)，其確持有資邦金服100%的股權(quán)。資邦控股共兩名股東，分別是陶蕾（占比65%）、俞永生（占比35%）。而一直難覓其蹤的“鄔再平”，出現(xiàn)在投資人名單中。 事實上，2015年8月31日，鄔再平才從資邦控股投資人名單中退出且換成了陶蕾。同日，該公司法定代表人亦由鄔春杰變更為陶蕾。消息人士稱，鄔再平與鄔春杰是兄弟關(guān)系，早年鄔再平“出事”時曾由鄔春杰為其頂包。兄弟二人在浙江、上海等地經(jīng)營過KTV和貸款業(yè)務(wù)，直至在資邦控股變更股東及法人代表后退居幕后，改由他人前臺操盤。 “唐小僧爆雷前他們已經(jīng)離境。”上述上士稱。不過此消息目前記者并未得到其他渠道的進一步證實。 存在違規(guī)“大額標” 大部分人總習(xí)慣于對世界“一廂情愿”。 早在今年4月初，有關(guān)部門發(fā)布《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》（下稱29號文）時，善林金融隨即爆雷。此時，資邦金服的高管正在為唐小僧網(wǎng)貸平臺的合規(guī)性上下活動。5月，唐小僧仍在正常運行，這也曾被外界視為該平臺合規(guī)轉(zhuǎn)型的某種信號。 但眼見真的為實？ 根據(jù)消息人士向《投資時報》記者透露的情況判斷，5月資邦金服已開始在內(nèi)部封鎖各類負面訊息，以往員工工作使用的釘釘群則被禁言。  與此同時，有關(guān)部門要求的銀行存管，唐小僧卻無實際進展，倒是不少部門開始大幅裁員。對外宣傳上，唐小僧打出了“與上海銀行開展全面合作”的旗號，但據(jù)透露，該平臺尚未與任何一家銀行達成能被監(jiān)管認可的銀行存管協(xié)議。 《投資時報》記者注意到，此前唐小僧存在監(jiān)管部門所不允許的“大額標”。不過，資邦金服部分高管彼時做出與某地金交所接觸談判收購的姿態(tài)，處置大額標的意味濃厚。現(xiàn)在看來，這或許更像是某種“表演”，而高潮部分，正是資邦金服盧姓常務(wù)副總經(jīng)理帶公司高管“主動”投案。 《投資時報》記者還獨家獲悉，唐小僧爆雷前，資邦金服高管正在全力運作將兩家控股公司剝離，試圖使其脫離與資邦金服的關(guān)系。這兩家公司分別是千島江海聯(lián)運市場信息服務(wù)（浙江自貿(mào)區(qū)）有限公司及資邦樹嘉（上海）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，法人代表均為陶蕾。上述兩家公司分別承接了舟山江海聯(lián)運服務(wù)中心與上海外高橋國際智能設(shè)備展示貿(mào)易中心的重要項目。 投資者返款希望不樂觀 在P2P投資圈一直流傳這樣一種說法，唐小僧、錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融被稱為高額返利“四大天王”。然而在2018年初錢寶網(wǎng)、雅堂金融相繼涉案之后，“唐小僧”現(xiàn)在也把自己送上了“西天”。6月20日晚，唯一幸存的聯(lián)璧金融發(fā)布公告稱，因近日遭遇惡意擠兌，將于次日下午3點前采取具體措施。6月21日上午，聯(lián)璧金融官網(wǎng)及APP均已無法訪問。 至此，四家高額返利平臺可謂全軍覆沒。 在P2P投資圈還有一種說法，叫“薅羊毛”，就是投資者利用網(wǎng)貸平臺需要以返利“信用”引入新的投資者，或者某個時段應(yīng)付監(jiān)管的需要，采取快進快出手法從網(wǎng)貸平臺獲取高額返利。雖然有相當一部分投資者不屬此列，但必須承認，唐小僧平臺上有一部分投資者正是沖著“薅羊毛”而去。 注意“29號文”公布的清理未經(jīng)許可存量資管業(yè)務(wù)的時間節(jié)點——6月30日之前。某種意義上，監(jiān)管層面已然給出最明確的警報。但不論是唐小僧還是聯(lián)璧金融平臺，試圖“薅最后一把羊毛”者，大有人在。 從唐小僧平臺的客群所在區(qū)域來看，其在上海、浙江、江蘇、廣東乃至陜西、重慶等均有分布，涉及單一投資者的金額也從數(shù)萬元到百萬元不等。唐小僧爆雷后，有不少投資者寄希望能追回25%—40%的本金，他們的參照系是東方創(chuàng)投和e租寶。然而，此次唐小僧的投資者很可能沒有這樣幸運。 據(jù)了解唐小僧母公司情況的人士向《投資時報》記者反映，該平臺不僅一直沒有真正的銀行存管，且信息披露透明度始終不高，募集資金的真實用途、資金借款方的信息與合同、未來還款來源等等問題，都缺少清晰表述。同時，唐小僧官方微信公眾號所公布的諸如“最大單一借款人待還款金額占比0.18%”、“零逾期”等信息，可信度不大。 如果唐小僧的問題早就存在，那么還有一則重要信息不能被投資者忽視。有關(guān)部門發(fā)布“29號文”后，善林金融立刻爆雷，中間可供轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時間極短，而唐小僧不同，假如其實控人發(fā)現(xiàn)無法躲過“6·30”大限而選擇一“爆”了之，這中間有兩個多月時間可供騰挪，前述唐小僧及其母公司資邦金服高管的形跡，或已部分指向了這一假設(shè)。[詳情]

　　 “唐小僧至今沒有銀行存管，2018年會出問題嗎？”今年1月份，有網(wǎng)貸投資者在百度貼吧中如此發(fā)問。 端午節(jié)期間，注冊于上海的網(wǎng)貸平臺“唐小僧”終于爆雷。上海警方發(fā)布的信息顯示，唐小僧【工商登記名稱為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司，是資邦金服全資子公司】或涉非法集資，目前已被公安機關(guān)立案偵查，案件正在偵辦過程中。唐小僧母公司資邦金服總部已被查封。 從網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計來看，“唐小僧”平臺涉嫌高額返現(xiàn)吸引投資者等問題。一位網(wǎng)貸行業(yè)資深人士還對21世紀經(jīng)濟報道記者透露，唐小僧涉嫌問題還包括假標、線下理財、虛假宣傳等多方面。 21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，唐小僧及其母公司資邦金服一直未能上線銀行存管，但持續(xù)對外宣傳已經(jīng)完成銀行存管。此外，多位資邦金服高管在平臺爆雷后，宣稱自己早已離職。涉嫌非法集資的平臺，離職高管又該承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？ 多位高管宣稱早已離職 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，目前經(jīng)偵已經(jīng)介入唐小僧和資邦金服案件，由市金融辦牽頭相關(guān)風(fēng)險處理。 在一份網(wǎng)貸平臺投資風(fēng)險評測上，唐小僧及資邦金服的多項業(yè)務(wù)雖被質(zhì)疑，但其高管的金融背景備受肯定。 其中，溫州銀行前副行長唐岫立于2016年11月加盟資邦金服，任資邦金服高級副總裁兼首席政策官。其曾在人民銀行、銀監(jiān)會等金融監(jiān)管部門工作多年，在溫州金改時作為引進人才出任溫州銀行副行長。 在資邦金服擔(dān)任高管期間，唐岫立引薦資邦金服與多個高校與機構(gòu)開展合作。2017年8月，唐岫立還受聘成為甘肅銀行獨立董事并獲得核準。資邦金服在對外宣傳中，多次利用唐的工作履歷和專業(yè)背景為平臺增信。 甘肅銀行方面對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，已經(jīng)關(guān)注到獨董任職機構(gòu)出問題的情況，與唐溝通時才得知，其稱已經(jīng)從資邦金服離職。 “唐小僧”爆雷后，資邦金服公關(guān)總監(jiān)蔣海天對媒體表示，其已于今年4月份離職，不了解后續(xù)情況。但21世紀經(jīng)濟報道記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，5月末上述總監(jiān)還在資邦金服且進行了相關(guān)工作。 資邦金服官網(wǎng)還顯示，其常務(wù)副總裁盧偉具有30多年商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)歷；副總裁陳軍曾就職于美國著名投行太平洋皇冠證券，擅長投行及小額信貸風(fēng)險控制；首席財務(wù)官官小平參與數(shù)家IPO發(fā)行方案定案。21世紀經(jīng)濟報道聯(lián)系到其中一位副總裁時，其稱“打錯了”便掛斷了記者電話。 廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，非法集資相關(guān)案件中，資金相當一部分用于中高層人員的獎金、年薪和提成，高管也應(yīng)當對金融運營有基本的判斷，負有不可推卸的責(zé)任。在司法機關(guān)近來的判決中，如e租寶等案件，涉事平臺管理層的個人責(zé)任也被追究，只是起主要還是次要責(zé)任視具體情況而定。 資深法律界人士介紹，如果認定為非法集資，高管或涉及到共同犯罪問題。法律規(guī)定，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當依法追究刑事責(zé)任?！皞€人影響力為平臺背書的形式影響量刑，但不影響定性。” 高額返現(xiàn)、收益率畸高 多位網(wǎng)貸行業(yè)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，唐小僧是業(yè)內(nèi)有名的“高返”平臺，即通過高額返現(xiàn)吸引投資者，加上提供的收益在業(yè)內(nèi)較高，綜合收益能超過40%，而且在業(yè)內(nèi)大量投放廣告，“出手很闊綽”。 一般來說，部分平臺通過返現(xiàn)活動吸引投資者體驗。但業(yè)內(nèi)人士直言，唐小僧的返現(xiàn)活動已經(jīng)很難用獲客的邏輯來解釋。據(jù)網(wǎng)貸之家披露的部分返現(xiàn)活動數(shù)據(jù)顯示：唐小僧的規(guī)則是，邀請好友投資1萬，兩人平分現(xiàn)金300元；每天簽到領(lǐng)紅包，如果用其購買10天標，年化可以達到37%，復(fù)投收益可以達到44%。 21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到，唐小僧在官網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)渠道多次發(fā)布相關(guān)推廣，稱其已經(jīng)上線浙江民泰商業(yè)銀行存管。母公司資邦金服宣傳其上線上海銀行存管。 實際上，唐小僧僅與浙江民泰商業(yè)銀行在2017年5月達成存管意向，但投資者在唐小僧注冊投資時并未開具相應(yīng)賬戶，證實唐小僧并未上線銀行存管。上海銀行方面也明確對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，該行雖與資邦金服簽署過戰(zhàn)略合作協(xié)議，但未與其開展過任何業(yè)務(wù)合作，也未同唐小僧簽署過任何存管合作協(xié)議。 2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》）明確要求，網(wǎng)貸平臺必須尋找有資質(zhì)的銀行作為資金存管機構(gòu)。銀行存管被視為網(wǎng)貸資金安全的第一道防線，盡管存管不能解決平臺發(fā)假標、自融等問題，但能夠有效防止網(wǎng)貸平臺直接接觸投資者資金，并且存管銀行一般會對網(wǎng)貸平臺進行較嚴格的資質(zhì)審核，一定程度上降低平臺風(fēng)險。 《辦法》還要求，過渡期為一年。但由于情況復(fù)雜，網(wǎng)貸風(fēng)險專項整頓兩次延期，對于網(wǎng)貸存管遲遲未進行驗收，目前仍有大量平臺未完成存管。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截至今年3月末，上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺共741家，在1872家正常運營平臺中占比39.58%。 一位不愿具名的行業(yè)專家對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，沒有存管就存在跑路和資金動用的風(fēng)險，《辦法》發(fā)布已近兩年，監(jiān)管部門應(yīng)盡快落實存管的最后期限，淘汰假存管、無實力存管的平臺。[詳情]

　　“唐小僧至今沒有銀行存管，2018年會出問題嗎？”今年1月份，有網(wǎng)貸投資者在百度貼吧中如此發(fā)問。 端午節(jié)期間，注冊于上海的網(wǎng)貸平臺“唐小僧”終于爆雷。上海警方發(fā)布的信息顯示，唐小僧【工商登記名稱為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司，是資邦金服全資子公司】或涉非法集資，目前已被公安機關(guān)立案偵查，案件正在偵辦過程中。唐小僧母公司資邦金服總部已被查封。 從網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計來看，“唐小僧”平臺涉嫌高額返現(xiàn)吸引投資者等問題。一位網(wǎng)貸行業(yè)資深人士還對21世紀經(jīng)濟報道記者透露，唐小僧涉嫌問題還包括假標、線下理財、虛假宣傳等多方面。 21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，唐小僧及其母公司資邦金服一直未能上線銀行存管，但持續(xù)對外宣傳已經(jīng)完成銀行存管。此外，多位資邦金服高管在平臺爆雷后，宣稱自己早已離職。涉嫌非法集資的平臺，離職高管又該承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？ 多位高管宣稱早已離職 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，目前經(jīng)偵已經(jīng)介入唐小僧和資邦金服案件，由市金融辦牽頭相關(guān)風(fēng)險處理。 在一份網(wǎng)貸平臺投資風(fēng)險評測上，唐小僧及資邦金服的多項業(yè)務(wù)雖被質(zhì)疑，但其高管的金融背景備受肯定。 其中，溫州銀行前副行長唐岫立于2016年11月加盟資邦金服，任資邦金服高級副總裁兼首席政策官。其曾在人民銀行、銀監(jiān)會等金融監(jiān)管部門工作多年，在溫州金改時作為引進人才出任溫州銀行副行長。 在資邦金服擔(dān)任高管期間，唐岫立引薦資邦金服與多個高校與機構(gòu)開展合作。2017年8月，唐岫立還受聘成為甘肅銀行獨立董事并獲得核準。資邦金服在對外宣傳中，多次利用唐的工作履歷和專業(yè)背景為平臺增信。 甘肅銀行方面對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，已經(jīng)關(guān)注到獨董任職機構(gòu)出問題的情況，與唐溝通時才得知，其稱已經(jīng)從資邦金服離職。 “唐小僧”爆雷后，資邦金服公關(guān)總監(jiān)蔣海天對媒體表示，其已于今年4月份離職，不了解后續(xù)情況。但21世紀經(jīng)濟報道記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，5月末上述總監(jiān)還在資邦金服且進行了相關(guān)工作。 資邦金服官網(wǎng)還顯示，其常務(wù)副總裁盧偉具有30多年商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)歷；副總裁陳軍曾就職于美國著名投行太平洋皇冠證券，擅長投行及小額信貸風(fēng)險控制；首席財務(wù)官官小平參與數(shù)家IPO發(fā)行方案定案。21世紀經(jīng)濟報道聯(lián)系到其中一位副總裁時，其稱“打錯了”便掛斷了記者電話。 廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，非法集資相關(guān)案件中，資金相當一部分用于中高層人員的獎金、年薪和提成，高管也應(yīng)當對金融運營有基本的判斷，負有不可推卸的責(zé)任。在司法機關(guān)近來的判決中，如e租寶等案件，涉事平臺管理層的個人責(zé)任也被追究，只是起主要還是次要責(zé)任視具體情況而定。 資深法律界人士介紹，如果認定為非法集資，高管或涉及到共同犯罪問題。法律規(guī)定，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當依法追究刑事責(zé)任。“個人影響力為平臺背書的形式影響量刑，但不影響定性。” 高額返現(xiàn)、收益率畸高 多位網(wǎng)貸行業(yè)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，唐小僧是業(yè)內(nèi)有名的“高返”平臺，即通過高額返現(xiàn)吸引投資者，加上提供的收益在業(yè)內(nèi)較高，綜合收益能超過40%，而且在業(yè)內(nèi)大量投放廣告，“出手很闊綽”。 一般來說，部分平臺通過返現(xiàn)活動吸引投資者體驗。但業(yè)內(nèi)人士直言，唐小僧的返現(xiàn)活動已經(jīng)很難用獲客的邏輯來解釋。據(jù)網(wǎng)貸之家披露的部分返現(xiàn)活動數(shù)據(jù)顯示：唐小僧的規(guī)則是，邀請好友投資1萬，兩人平分現(xiàn)金300元；每天簽到領(lǐng)紅包，如果用其購買10天標，年化可以達到37%，復(fù)投收益可以達到44%。 21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到，唐小僧在官網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)渠道多次發(fā)布相關(guān)推廣，稱其已經(jīng)上線浙江民泰商業(yè)銀行存管。母公司資邦金服宣傳其上線上海銀行存管。 實際上，唐小僧僅與浙江民泰商業(yè)銀行在2017年5月達成存管意向，但投資者在唐小僧注冊投資時并未開具相應(yīng)賬戶，證實唐小僧并未上線銀行存管。上海銀行方面也明確對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，該行雖與資邦金服簽署過戰(zhàn)略合作協(xié)議，但未與其開展過任何業(yè)務(wù)合作，也未同唐小僧簽署過任何存管合作協(xié)議。 2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》）明確要求，網(wǎng)貸平臺必須尋找有資質(zhì)的銀行作為資金存管機構(gòu)。銀行存管被視為網(wǎng)貸資金安全的第一道防線，盡管存管不能解決平臺發(fā)假標、自融等問題，但能夠有效防止網(wǎng)貸平臺直接接觸投資者資金，并且存管銀行一般會對網(wǎng)貸平臺進行較嚴格的資質(zhì)審核，一定程度上降低平臺風(fēng)險。 《辦法》還要求，過渡期為一年。但由于情況復(fù)雜，網(wǎng)貸風(fēng)險專項整頓兩次延期，對于網(wǎng)貸存管遲遲未進行驗收，目前仍有大量平臺未完成存管。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截至今年3月末，上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺共741家，在1872家正常運營平臺中占比39.58%。 一位不愿具名的行業(yè)專家對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，沒有存管就存在跑路和資金動用的風(fēng)險，《辦法》發(fā)布已近兩年，監(jiān)管部門應(yīng)盡快落實存管的最后期限，淘汰假存管、無實力存管的平臺。[詳情]

　　從唐小僧的倒掉說起，網(wǎng)貸行業(yè)要從龐氏騙局中學(xué)到什么？ 作者：薛洪言，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任， 來源于：洪言微語 圖片來源：視覺中國 近日，P2P圈再爆熱點事件，唐小僧出事了。 從規(guī)模上看，唐小僧不大不小——截止2018年5月底待還余額9.31億元，從網(wǎng)貸之家披露的行業(yè)數(shù)據(jù)看，這個規(guī)模大約可排名115左右。盡管排名不算靠前，但作為一家在市場推廣上頗為激進和高調(diào)的平臺，唐小僧的倒掉還是激起了遠遠大于其體量的浪花。 很多人借機開始了新一輪的投資者教育，告誡投資者要選擇靠譜的大平臺，要遠離非法集資和龐氏騙局。道理沒有錯，不過在我看來，要說的應(yīng)該不止于此。 我們已經(jīng)形成了這樣的思維定勢，一家理財平臺出問題后，我們便會給其扣上龐氏騙局和非法集資的帽子，之后便對龐氏騙局大批一通，似乎就算給了投資者一個交代，然后事情就算過去了。 問題是，事情真的過去了嗎？ 龐氏騙局的四道安全閘 為了更好地說明問題所在，接下來先談?wù)劚O(jiān)管機構(gòu)為防范龐氏騙局做出的努力。 作為一種經(jīng)典的金融詐騙模式，數(shù)百年來，龐氏騙局不斷變化新花樣、與時俱進，從未被根除。 但有一點可以明確，隨著監(jiān)管制度趨于完善和各方監(jiān)督機制的建立，打著P2P平臺的幌子——意味著受P2P監(jiān)管制度約束——搞龐氏騙局的土壤越來越小了，因為嚴格的監(jiān)管制度已經(jīng)為投資者樹立了四道安全閘。 第一道安全閘：資金存管 資金存管很大程度上提高龐氏騙局的操作成本。 接入資金存管后，平臺賬戶、投資者賬戶和借款人賬戶在資金層面是分開的，只要投資者尚未投標，資金趴在投資者賬戶中，安全由存管方負責(zé)，可以確保不被平臺非法挪用。唐小僧爆雷后，有一些投資者做到了全身而退，原因就在于此。 所以，接入資金存管后，如果平臺還要執(zhí)意玩借新還舊的游戲，資金池的模式就行不通了，需要偽造借款項目，誘導(dǎo)投資者做出投標行為，資金從投資者賬戶流向借款人賬戶，平臺再與借款人合謀（或借款人本身就與平臺是一伙的，甚至是平臺偽造的）將錢套出來，才能維系龐氏騙局的游戲。 第二道安全閘：信息披露 由于資金存管方需遵循指令行事，且不對項目的真假負責(zé)，所以，一旦平臺偽造借款項目套取資金，資金存管是無能為力的。這個時候，輪到信息披露機制發(fā)揮作用了。 根據(jù)P2P平臺的合規(guī)要求，平臺需要詳細披露借款人信息。平臺若偽造借款人，很容易露出馬腳，更好的做法是與真實存在的借款人合謀，即，借款人是真實存在的，但借款項目是包裝出來的。 但不管怎樣包裝，假的就是假的。信息披露的時候，平臺自己就會心虛，要么絕口不披露，要么遮遮掩掩、避重就輕，明眼人很容易看出問題。 第三道安全閘：小標模式 既便涉嫌龐氏騙局的平臺，在信息披露上膽大心細，成功做到了以假亂真，迷惑投資者，還要過“小標”模式——即“個人借款余額不得超過20萬元，企業(yè)借款人余額不得超過100萬元”的要求——這一關(guān)。 在合規(guī)地進行信息披露的前提下，還要兼顧小標模式的要求，意味著龐氏騙局平臺需要找很多借款人（或注冊很多的空殼公司）配合從事詐騙活動。以100萬元的上限計算，要募資1億，需要找100個借款人來配合；要融資10個億，需要找1000個借款人，操作上難度極大。 第四道安全閘：監(jiān)管檢查與輿論監(jiān)督 經(jīng)過上面三道關(guān)的篩選后，要么平臺真的沒問題，要么平臺的問題已經(jīng)昭然若揭。我們繼續(xù)假設(shè)投資者未必具有發(fā)現(xiàn)問題的專業(yè)能力和投資經(jīng)驗，這個時候，還可以依靠外部監(jiān)督的力量。 其實，除了一些無人關(guān)注、突然雷掉的小平臺——這類平臺爆雷的負面影響也小得多，大多數(shù)高調(diào)擴張、快速發(fā)展的問題平臺，在爆雷之前都陷入過深淺不一的媒體口水戰(zhàn)。 e租寶即便在光環(huán)加身的輝煌時刻，也不乏有媒體堅定地質(zhì)疑其搞資金池；唐小僧則一直不乏質(zhì)疑之聲，因信息披露不明、羊毛過厚等問題，被一些專業(yè)評測機構(gòu)列為預(yù)警平臺。錢寶網(wǎng)就更不用說了，連很多投資者自己都知道模式有問題，遲早要雷掉。 我們該反思什么？ 經(jīng)過四道閘的層層篩選，打著P2P的幌子搞龐氏騙局，操作難度變得非常大，做不大就容易暴露。對騙子們來講，風(fēng)險太高，從性價比上看，還不如去發(fā)空氣幣。 所以，我們也可以得出這樣的結(jié)論，在新規(guī)之后還敢打著P2P的幌子搞資金池的，是真的傻。大概率上，騙子們普遍不傻，所以這么做的平臺并不多。 問題是那些新規(guī)之前就在搞龐氏騙局的平臺，在新規(guī)后，發(fā)現(xiàn)尋找資金接力棒的游戲越來越難玩，但既然走上了旁氏這條路，總要硬著頭皮玩下去，直至雷掉。 唐小僧是不是這樣的平臺呢？有可能。 比如，唐小僧被廣為詬病的一點就是其信息披露特別差。借款項目信息，投資者在投標前看不到，投標以后，也只能看到借款人的名字，缺乏其他有價值的信息。運營報告的披露，也是草草了事，與其他平臺洋洋灑灑數(shù)十頁的內(nèi)容相比，唐小僧只在官網(wǎng)上披露幾行數(shù)字，可謂是極度敷衍了。 信息披露做不好，大標和小標無從判斷，輿論監(jiān)督也無從談起。上文中防范龐氏騙局的四道安全閘，三道不能落地。 所以，這肯定不能算合規(guī)的平臺，自然也不是可放心投資的安全平臺。 從這個角度，投資者是需要反思的，缺乏風(fēng)險意識，投前工作沒做好。但需要反思的不僅僅是投資者，就像很多投資者質(zhì)疑的，這樣的平臺，怎么就能屢獲峰會大獎呢？這樣的平臺，怎么就能成為廣告商的?？湍兀?我們可以責(zé)怪相關(guān)方的審查不嚴，甚至是為了達成合作而疏于審查。 但，更為根本性的問題或許在于，至今為止，P2P行業(yè)都缺乏一個客觀的名單或證據(jù)（比如備案），能夠讓第三方對網(wǎng)貸平臺的合規(guī)性有一個靠譜的判斷。 一方面，P2P行業(yè)要存續(xù)，需要各種第三方機構(gòu)的合作，比如合作資金存管的銀行，合作市場推廣的廣告公司、視頻網(wǎng)站、論壇舉辦方，合作支付的支付機構(gòu)等等，這些機構(gòu)需要了解P2P平臺的合規(guī)性； 另一方面，P2P行業(yè)仍然處于整改期，意味著沒有百分百合規(guī)的平臺，備案之前，也沒有客觀、權(quán)威的第三方名單信息可供參考。 這種情況下，第三方機構(gòu)，只有兩個選擇，要么一概拒絕與網(wǎng)貸行業(yè)合作，誰都不行，就像一些國有大行從來不介入P2P平臺的資金存管業(yè)務(wù)一樣；要么就是暫時忽視平臺的合規(guī)屬性，把網(wǎng)貸平臺當作普通的商業(yè)機構(gòu)對待，在商言商。 而很多投資者，又基于這些第三方機構(gòu)的信譽選擇了P2P平臺進行投資，一旦平臺爆雷，投資者是受害者，這些合作機構(gòu)，既可以被投資者視為幫兇，自身何嘗不是受害者。 也許，只有備案之后，這個矛盾才能根本上緩解。 一些未盡事宜 其實，還有一個疑問，那就是若唐小僧在玩龐氏騙局的游戲，其官網(wǎng)披露的區(qū)區(qū)9億待收余額，怎么就撐不下去了呢？ 要知道，龐氏騙局的典型特征就是借新還舊，只要新資金源源不斷地進來，游戲就能繼續(xù)。通常，規(guī)模越大，維系的難度越大，資金鏈越容易斷裂。像已經(jīng)被定性為龐氏騙局的e租寶，出問題前涉案金額高達700多億，維系資金鏈的難度極大，斷裂是遲早的事情。 相比之下，9億的待收資金并不大，以唐小僧的激進推廣和苦心營造的高大上形象，鐵了心搞龐氏操作的話，只要利率再高一些，吸引新的資金并非難事，資金鏈何以就斷裂了呢？ 或許9億元的待收本身就是假數(shù)據(jù)，真實的數(shù)據(jù)要高得多，高到平臺難以維系；或許9億元的數(shù)據(jù)是真的，但唐小僧不愿意再搞龐氏騙局，才選擇主動引爆泡沫；又或許唐小僧不曾搞龐氏騙局，只是不良太高難以為繼。事情的真相，也許只有等經(jīng)偵機構(gòu)公布調(diào)查結(jié)果后才能得知。 無論旁氏與否，唐小僧都雷了。而行業(yè)里每一次的平臺爆雷，損害的都是投資者脆弱的信心，由于合規(guī)與違規(guī)的界限并不清晰，投資者信心下降會波及所有平臺，一顆老鼠屎，足以壞一鍋粥。 關(guān)于打破剛性兌付，金融機構(gòu)喊了很多年。而很多機構(gòu)不過在喊口號，只有P2P行業(yè)在以平臺爆雷的方式持續(xù)上演著打破剛兌，以行業(yè)聲譽受損為代價進行著投資者教育。 或許，多年后，人們回憶起國內(nèi)打破剛兌的歷史，會記得網(wǎng)貸行業(yè)的“貢獻”。只是，行業(yè)為此付出了怎樣的代價，不知還是否有人會記起。[詳情]

　　來源：獨角金融 這幾日，上海雨水不斷，空氣潮濕黏膩，讓人煩躁，而唐小僧的投資者心情也十分壓抑。 說起唐小僧，在去年《瑯琊榜》播出的時候也跟著火了一把，就因為在劇中植入了《大梁小劇場》廣告，吸引了不少投資者。 最近，唐小僧又“火”了。網(wǎng)傳唐小僧的高管主動向經(jīng)偵報案，有投資者奔赴唐小僧的母公司資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱：資邦金服）查看，發(fā)現(xiàn)公司因涉嫌非法集資案已被貼上封條，目前上海經(jīng)偵還在調(diào)查之中。 獨角金融致電上海經(jīng)偵詢問進展，電話一直處于忙線中。上海花木派出所的工作人員表示，從早上8點半開始，電話就一直響個不停，掛下去就拎起來?，F(xiàn)在經(jīng)偵和花木派出所的電話已經(jīng)被全國各地的人打爆了，將會長時間處于忙線之中。至于進展，只有受理辦案的經(jīng)偵支隊才清楚。 如今東窗事發(fā)，投資者最關(guān)注的是：錢到底去哪兒了？還能不能要回來？獨角金融將為你揭開這層神秘面紗。 錢都去哪兒了？ 據(jù)了解，唐小僧還未簽訂銀行存管，只是在其官網(wǎng)首頁上赫然寫明，“唐小僧母公司資邦金服集團與上海銀行達成全面戰(zhàn)略合作”，究竟這是個什么形式的合作？ 上海銀行方面向獨角金融回應(yīng)道，“我行曾于2017年6月同資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司簽署框架性的戰(zhàn)略合作協(xié)議，但至今未開展任何業(yè)務(wù)合作，也未同唐小僧簽署過任何存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議?！?此外，據(jù)投資者透露，唐小僧還與新浪支付合作資金托管，對此，獨角金融從新浪支付的內(nèi)部工作人員了解到，“投資者的錢不在新浪支付，在融資方那里，新浪支付只是提供支付通道?！? 從目前唐小僧的APP里可以看到，其產(chǎn)品主要分為三部分：新手標、定期和金融資產(chǎn)交易中心。其中，定期的產(chǎn)品主要是P2P，還有定向委托投資項目。 定向委托的投資標的是由唐小僧的合作機構(gòu)“GTSY保理（天津）有限公司”推薦，再由受托方“GZRZ資產(chǎn)管理有限公司”進行定向投資。 據(jù)投資者透露，這家保理公司全名就是“國通商業(yè)保理（天津）有限公司”。6月19日，這家保理公司的官網(wǎng)還能打開，但是第二天，官網(wǎng)就已經(jīng)癱瘓。 獨角金融撥打其官方電話求證，但始終無人接聽。通過查閱工商資料發(fā)現(xiàn)，這家保理公司于2016年7月因未依照規(guī)定的期限公示年度報告，被列入經(jīng)營異常名錄。 值得注意是，2018年3月，29號文規(guī)定“依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行‘定向委托’等方式公開募集資金的行為應(yīng)當明確為非法金融活動，具體可能構(gòu)成非法集資等。” 文件下發(fā)后，唐小僧開始對外宣稱自己是P2F（個人對金融機構(gòu)），不是P2P，并下架了活期理財項目，轉(zhuǎn)為主打江西贛南金融資產(chǎn)交易中心（下稱：贛金所）和廣東華僑金融資產(chǎn)交易中心（下稱：僑金所）合作的產(chǎn)品。 然而，在唐小僧App里，贛金所和僑金所的項目其實也是定向委托投資，據(jù)一位在贛金所投了近3萬元的投資者透露，贛金所和僑金所現(xiàn)在的項目已經(jīng)消失了，連交易記錄都看不到了。 對此，獨角金融致電贛金所和僑金所詢問情況，但電話一直未能成功接通。 但無論是哪類產(chǎn)品，唐小僧投資項目的收益率都是高于行業(yè)平均水平的。譬如新手標，期限30天，年化利率能達到12.8%，定期產(chǎn)品半年期的年化利率是8.5%，一年期是9.5%。唐小僧向來給投資者的印象都是高返平臺，有投資者表示，在出事前夕，還接到過唐小僧推銷產(chǎn)品的電話，聲稱投資1000元活期30天可以獎勵300元。 截至2018年5月31日，根據(jù)官網(wǎng)信披數(shù)據(jù)顯示，唐小僧累計借貸金額和借貸余額均為9.32億元，累計借貸筆數(shù)為5.4萬筆，累計出借人數(shù)量為2.5萬人。但在唐小僧官網(wǎng)可以看到，2017年8月，其注冊會員就已超1000萬人，交易額超750億元。 唐小僧到底是何方神圣？ 如今東窗事發(fā)，投資者們也紛紛組建了不同地區(qū)的維權(quán)群，并商討報案情況。 在談到為什么會選擇唐小僧進行投資時，多數(shù)投資者均表示因為看到了唐小僧的廣告，覺得靠譜就投了。 確實，成立于2015年5月的唐小僧，從2016年開始就通過“線上+線下”渠道在一線城市海鋪廣告。線下通過分眾傳媒等鋪設(shè)電梯、樓宇廣告。線上則在去年火熱的電視劇《瑯琊榜2》中植入了《大梁小劇場》，還曾特約贊助真人秀節(jié)目《機器人爭霸》。 據(jù)媒體報道，2016年唐小僧在分眾上的廣告費就已接近5000萬元。但彼時，唐小僧的注冊資金僅為1000萬元，哪里來的那么多錢去打廣告呢？ 公開信息顯示，唐小僧的運營主體是資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，為資邦金服的控股子公司，資邦金服持股99%，其背后的疑似實控人為陶蕾。成立時注冊資金僅為1000萬元，于2018年才追加至2.6億元。 而資邦金服旗下除了唐小僧之外，還包括馬上貸、資邦財富、享多期、趣撩、搖旺理財。目前，搖旺理財也已經(jīng)無法提現(xiàn)。 值得注意的是，資邦金服早已劣跡斑斑。 2017年1月，資邦金服與“央企”瑞寶力源在北京召開發(fā)布會，宣布瑞寶力源完成對資邦金服的戰(zhàn)略重組，資邦金服搖身變?yōu)椤把肫蟆逼煜碌钠脚_。但后來，據(jù)媒體調(diào)查，這家所謂的“央企”被媒體爆出多名高管涉及多起民間借貸糾紛，而且其董事長劉瑯還曾極力推銷虛擬貨幣“亞歐幣”。而“亞歐幣”后來已被警方認定為傳銷騙局，涉及金額40.6億元。 北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯對獨角金融表示，“投資人報案，如果是非法吸收公眾存款罪來立案，要看各地立案效率，沒有統(tǒng)一時間；但是一旦立案，公安機關(guān)有7個月的偵查期限?！?另外，肖颯還建議，“目前投資人能做的事情：一是提供報案材料，例如打款記錄、網(wǎng)上合同等；二是提供財產(chǎn)線索，關(guān)于平臺老板和核心高管轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或者公司名下的商鋪、土地等財產(chǎn)信息告知給公安機關(guān)；三是保持與辦案民警的溝通，選出維權(quán)委員會的代表，定時與經(jīng)偵直接辦案人員溝通案件信息，防止以訛傳訛，積極追贓挽損?！?唐小僧爆雷事件接下來會如何發(fā)展？獨角金融將持續(xù)關(guān)注。你對唐小僧爆雷事件有什么看法，歡迎來評論區(qū)聊兩句。[詳情]

　　唐小僧的P2F模式到底是非法集資犯罪還是違規(guī)金融活動？ 來源：金融犯罪刑事辯護曾杰 2018年6月16日，據(jù)媒體報道，知名網(wǎng)貸平臺“唐小僧”遭遇“爆雷”危機（資金鏈斷裂）。6月19日，據(jù)辦案民警透露，唐小僧因涉嫌非法吸收公眾存款，已經(jīng)被警方立案調(diào)查。根據(jù)唐小僧平臺顯示，其累計交易額已超過750億元。 以非法吸收公眾存款罪立案 所謂非法吸收公眾存款罪，規(guī)定在《刑法》第176條，非法吸收公眾存款罪是指未經(jīng)有關(guān)部門許可，面向社會公開宣傳，承諾保本付息，向社會不特定對象吸收資金（存款）的行為。其與集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票罪等一起，都屬于非法集資犯罪中的一種，而且非法吸收公眾存款罪在非法集資犯罪中具有基礎(chǔ)性意義，最高刑是十年，如以欺騙手段，主觀上具有非法占有集資款的目的非法吸收公眾存款，就可以構(gòu)成處罰更重的集資詐騙罪，最高刑是無期徒刑。 從目前案件偵查角度而言，警方以非法吸收公眾存款罪立案，是因為警方在接到唐小僧高管自首和投資人報案后，認為有犯罪事實，且需要追究刑事責(zé)任，在多數(shù)此類案件中，公安機關(guān)可能會確定存在非法集資犯罪的基本事實，而隨著案情的深入，搜集到更多證據(jù)后，再確定具體罪名。比如在錢寶網(wǎng)案件中，南京警方最初對外公布的涉嫌罪名就是比較模糊的非法集資，直到30多天以后檢察院批準逮捕張小雷時，才對外公布罪名是非法吸收公眾存款罪；吳英案也存在此種罪名變化的情況，吳英最初是以非法吸收公眾存款罪被逮捕（最高刑十年），最后卻是以集資詐騙罪被起訴（當時該罪的最高刑是死刑）。 當然，對于資金借貸理財平臺而言，多數(shù)涉嫌的罪名是非法集資問題都是資金池問題和平臺自融問題，所涉嫌的罪名大多數(shù)是非法吸收公眾存款罪。除非警方發(fā)現(xiàn)平臺控制人存在以欺詐手段騙取投資人集資，以非法占有目的侵吞集資款的行為，比如發(fā)現(xiàn)唐小僧平臺存在虛構(gòu)項目關(guān)鍵性質(zhì)和虛構(gòu)項目償付能力（而不是商業(yè)性質(zhì)的夸大），就可能被認定為以詐騙手段集資，而如果又發(fā)現(xiàn)平臺存在肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還，或者平臺控制人攜帶集資款逃匿的等情況，就可以被認定為具有非法占有目的。 唐小僧的P2F模式真實性可能會成為調(diào)查重點 與外界對P2P的普遍理解不同，唐小僧此前以前宣傳自己是P2F平臺，而不是P2P平臺。所謂的P2F平臺，就是指融資人是正規(guī)銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)具有完整的風(fēng)控措施，能夠保證資金的安全和收益的穩(wěn)定，投資者年化收益率區(qū)間大致為7-9%，安全性遠高于一般的P2P（個人對個人）、P2B（個人對企業(yè)）類產(chǎn)品。 但是此前，唐小僧就飽受信息披露問題的質(zhì)疑，其產(chǎn)品的真實信息具體如何？其真實的資金用途，還款來源和資產(chǎn)抵押情況，都會成為接下來警方的核查重點。 是非法集資還是違規(guī)集資，要嚴格區(qū)分 當然，假設(shè)唐小僧自身的P2F模式基本是真實的，那他就是一個金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的引流平臺，屬于互聯(lián)網(wǎng)資管類平臺，而根據(jù)今年4月份《互聯(lián)網(wǎng)資管29號文》，所有依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品的平臺，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照或資產(chǎn)管理產(chǎn)品代銷牌照。未經(jīng)許可，依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品公開募集資金的行為，應(yīng)當明確為非法金融活動，具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。但是29號文所規(guī)定的”構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款”等只是一個框架性的意見，如果唐小僧所運營的P2F模式是真實對接的金融理財產(chǎn)品，但是可能存在不具有合法資質(zhì)和資管業(yè)務(wù)牌照等問題，也不能輕易認定其存在非法集資犯罪問題，這種行為可能是一種非法金融行為和違規(guī)集資行為，但是是否涉嫌非法集資犯罪，要回到《刑法》規(guī)定的非法集資犯罪構(gòu)成本身去討論，即其是否存在違法吸存、公開宣傳、保本付息和針對不特定對象吸存四大特點。 資金池問題是嚴查方向 從模式角度看，不論是P2F還是P2P模式，唐小僧平臺都不可避免的作為一個“中介”存在，而且都應(yīng)該是信息中介，而非信用中介，更不能是資金中介。他們都會作為融資的流向方，一旦平臺有資金池形成，出現(xiàn)歸集資金的行為，信息中介平臺就不可避免的化身成為了資金中介平臺，如果是P2P借貸模式，借方的借款對象就面向了不特定的公眾，而借款關(guān)系本身就存在天然合法的保本付息承諾，這樣只要形成資金池，就有可能涉嫌非法集資問題。 而如果是P2F，此問題的性質(zhì)就會更復(fù)雜一些，金融理財產(chǎn)品雖然收益穩(wěn)定，但是與借款的保本付息承諾畢竟是兩種性質(zhì)，要認定為非法吸收公眾存款就會遇到一定的性質(zhì)認定阻礙，在此種情況下，如果存在資金池問題，認定為違規(guī)集資或違規(guī)金融活動，接受金融監(jiān)管部門行政處罰更加合適。 因此，資金池和P2F模式的真實性問題一定會成為公安機關(guān)核查的重點問題，而證明資金池問題存在的關(guān)鍵證據(jù)，就是投資人的資金流向，包括轉(zhuǎn)賬記錄，銀行流水單，唐小僧平臺對具體每一筆資金的流向記錄，投資人的款項是否真實的、直接的流向了相關(guān)的產(chǎn)品，是否匯聚到了某一個或某幾個具有歸集資金性質(zhì)的賬號？ 是否涉嫌自融？ 對于該類線上中介型理財平臺而言，除了資金池問題較多發(fā)以外，平臺自融問題也是涉嫌非法集資犯罪（如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票罪）的多發(fā)情形。所謂的平臺自融，就是平臺以集資人名義在平臺向投資人融資，也就是既做中間人，又做參賽選手，徹底的突破了中介定位，這種模式在P2P行業(yè)發(fā)展的時期，和債權(quán)轉(zhuǎn)讓一起成為P2P行業(yè)在中國野蠻生長的關(guān)鍵特色，也是關(guān)鍵的非法集資特色。比如2016年的P2P平臺美貸網(wǎng)非法吸存案，惠州e速貸被控非法吸存案，都是被指控自融等問題。 但是對于唐小僧這種以P2F為主要產(chǎn)品特點或者宣傳特點的平臺而言，是否會有自融問題，目前還不得而知。[詳情]

　　唐小僧廣告宣傳圖。資料圖 6月16日，唐小僧母公司資邦金服被公安部門查封。  投資者供圖 唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無法看到與借款方的借款合同和理財產(chǎn)品購買合同，募集的真實資金用途，還款來源等信息披露不夠 法治周末記者 羅聰冉 就在大家沉浸在端午節(jié)假期的愜意中時，有一群投資者卻過得異常糟心。 6月16日，P2P行業(yè)突發(fā)變故——網(wǎng)貸平臺唐小僧疑似“爆雷”，有趕赴唐小僧母公司——資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司（以下簡稱“資邦金服”）辦公現(xiàn)場的投資者反饋，資邦金服確已被警方查封。根據(jù)該公司門上張貼的告示：資邦金服因涉嫌非法集資案，目前，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊在依法調(diào)查之中。 根據(jù)投資者反映，目前，唐小僧App已無法正常提現(xiàn)，多次聯(lián)系客服無人回應(yīng)。法治周末記者多次撥打唐小僧官網(wǎng)熱線，也無人接聽。 一時間，不少投資者紛紛在網(wǎng)上組建“抱團取暖”的交流群；也有投資者前往上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊進行報案。根據(jù)唐小僧官網(wǎng)介紹，早在2017年8月，唐小僧注冊會員就突破1000萬人，交易額超750億元。 投資者搭進買房錢 根據(jù)前往現(xiàn)場的媒體報道，有位收集投資者報案信息的警察透露，唐小僧高管在6月16日上午主動找到經(jīng)偵。目前調(diào)查細節(jié)不方便透露，投資者可以撥打經(jīng)偵支隊電話了解案件進程。 記者了解到，就在被查封的前一天，唐小僧還在微信公眾號上發(fā)布最新公告稱：“平臺將于6月15日22：30至6月19日14：00期間，進行系統(tǒng)升級。其間暫停運行。” 如今，打開唐小僧官網(wǎng)還可以看到，其在首頁抬頭介紹稱：“安全再升級，唐小僧接入中國電子商務(wù)協(xié)會反欺詐系統(tǒng)”“中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍企業(yè)百強榜，唐小僧躋身第19位”“唐小僧母公司資邦金服集團與上海銀行達成全面戰(zhàn)略合作”“唐小僧母公司資邦金服榮獲‘2017國家金融科技高峰論壇’案例征集優(yōu)秀企業(yè)獎”…… 唐小僧頭上的諸多光環(huán)，未讓投資者察覺出會“爆雷”的征兆。直到看到網(wǎng)上傳來的消息，投資者王堯（化名）一下就懵了，猶如遭受晴天霹靂。 “我還有12萬元在里面，怎么辦？”在上海工作的王堯第一時間趕往唐小僧公司總部現(xiàn)場，按照門上張貼的告示，其又前往經(jīng)偵支隊進行報案。而此時已有二十多人聚集在經(jīng)偵支隊門口做筆錄。 “現(xiàn)場的投資者有投資三十多萬元的，有投資一百多萬元的，現(xiàn)在都是愁得整夜睡不著覺。還有一位上年紀的投資者，當場就受不了，打車去醫(yī)院了……”王堯告訴法治周末記者，“直到現(xiàn)在我還寄希望在19日下午兩點，唐小僧App能恢復(fù)提現(xiàn)。不過，等到兩點，幻想再度破滅。” 另一位家住新疆的投資者張苛（化名）告訴法治周末記者，其于2015年年底看到唐小僧鋪天蓋地的廣告宣傳，便注冊了唐小僧App，觀察了幾個月后，于2016年上半年開始投資，“其實它的收益率不算特別高，只比銀行高3%左右，不過平臺會定期發(fā)放一些代金券，比如定期360天的理財產(chǎn)品，投資50000元起，就能使用1200元的代金券當本金使用，這樣綜合算下來，收益就比較高了”。 張苛介紹，其一開始都是短期的小額投資，因為前期提現(xiàn)正常，所以從2016年下半年開始加大投入；而平臺發(fā)放的代金券，也是投資時間越長，代金券額度越高，這也是很多投資者投資定期被“套死”的原因；“現(xiàn)在還有將近37萬元陷在里面，這本來是準備買房子用的，還沒有交首付，就出事了”。 “央企”背景幻滅 多處違規(guī) 事實上，唐小僧在“爆雷”前已有跡象。唐小僧曾經(jīng)一度被外界譽為是高額返利平臺之一，和它同獲該名號的平臺還包括錢寶網(wǎng)、雅堂金融等，而目前這兩家平臺前者已崩盤，后者也宣布清退。 企業(yè)信息查詢工具“天眼查”顯示，唐小僧運營公司為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊資本2.6億元，法定代表人為陶蕾。該公司的股東分別為資邦金服，持股占比達99%、資邦（上海）投資管理有限公司，持股占比為1%。 媒體報道，2017年1月，唐小僧母公司資邦金服正式被瑞寶力源集團有限公司（以下簡稱“瑞寶力源”）戰(zhàn)略重組，變身成為“央企”旗下的平臺；值得注意的是，瑞寶力源的“央企”背景是指背后的母公司中國瑞寶國際合作有限公司，但中國瑞寶在經(jīng)過一系列股權(quán)變更之后，已經(jīng)變成民營企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。 “央企”背景幻滅之后，再看唐小僧本身，其自稱是一家網(wǎng)貸信息中介服務(wù)平臺。2016年8月，監(jiān)管部門對網(wǎng)貸資產(chǎn)作出限額規(guī)定：“個人借款不超過20萬元，企業(yè)借款不超過100萬元?！辈贿^，張苛介紹，在唐小僧平臺上仍有一些大額標的——以“如意棒360—132號”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率9.6%，產(chǎn)品期限357天，起購金額1萬元，截至募集結(jié)束已投資107人；簡單計算，以每人投資1萬元，就已募集到107萬元，而根據(jù)該標的投資記錄顯示，投資者的投資金額在1萬元至5萬元不等。 除此之外，記者看到唐小僧App上還有僑金所、贛金所提供的產(chǎn)品。而根據(jù)2018年4月下發(fā)的《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》，互聯(lián)網(wǎng)平臺賣證券化類的資管產(chǎn)品，須有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的牌照；如無牌照銷售，在法律層面定性為非法集資、非法吸收公眾存款等；另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺不得為各類交易場所代銷（包括“引流”等方式變相提供代銷服務(wù)）。這份通知還給出了明確的時間表：互聯(lián)網(wǎng)資管模式需立即停止，且存量業(yè)務(wù)最遲于2018年6月底壓縮為零。 信息披露透明度不高 除了部分理財產(chǎn)品存在問題之外，還值得一提的是唐小僧的銀行存管問題。 公開報道顯示，2017年5月，唐小僧與浙江民泰商業(yè)銀行簽訂《資金存管業(yè)務(wù)服務(wù)合作協(xié)議》，未來平臺用戶的賬戶資金將逐步脫離第三方支付托管系統(tǒng)，由民泰銀行提供一系列賬戶資金存管服務(wù)。2017年6月，資邦金服與上海銀行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在企業(yè)金融、個人金融、存管業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等方面開展深入合作。 6月19日，記者以投資者身份向浙江民泰商業(yè)銀行客服咨詢，客服回復(fù)稱：目前雙方已沒有合作；具體合作結(jié)束日期，現(xiàn)無法查詢。記者又向上海銀行客服進行咨詢，客服也回復(fù)稱：現(xiàn)與資邦金服之間已沒有合作；系統(tǒng)信息每個季度更新一次，現(xiàn)無法查詢具體結(jié)束信息。 而根據(jù)張苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產(chǎn)品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源等信息披露不夠。 “愛打廣告、高調(diào)、信息披露不透明、不清楚資產(chǎn)端情況，這是唐小僧比較鮮明的幾個特點?！本W(wǎng)貸之家研究院院長于百程向法治周末記者介紹，唐小僧此前的定位是跨界資管，產(chǎn)品涉及金額較大，“29號文”的下發(fā)給其帶來了巨大沖擊；后來唐小僧又標榜是網(wǎng)貸平臺，但因此前標的額度較大，轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸存在很大的困難。 蘇寧金融研究院高級研究員石大龍在接受法治周末記者采訪時表示，從唐小僧的商業(yè)模式來看，其主要是通過高息返利的模式吸引用戶注冊投資，這種模式可能涉嫌龐氏騙局，其“爆雷”的主要原因可能也是資金無法支持龐氏騙局的繼續(xù)運轉(zhuǎn)，由此導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問題。 加強投資者教育 6月1日，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年5月月報》顯示，截至5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1872家。據(jù)不完全統(tǒng)計，5月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為38家，其中問題平臺10家（提現(xiàn)困難8家、跑路2家），停業(yè)平臺28家。 于百程認為，在監(jiān)管不斷趨嚴的背景下，網(wǎng)貸行業(yè)還將延續(xù)快速出清的過程——除了因經(jīng)營問題而退出的平臺，那些不規(guī)范、打擦邊球的平臺，也將越來越?jīng)]有生存空間。 “平臺‘爆雷’后，對于投資者而言，要第一時間保存投資證據(jù)，報警登記?！庇诎俪瘫硎?，一些平臺會為自己增添諸多“權(quán)威”光環(huán)，對投資者具有很大的迷惑性；建議加強投資者教育，在選擇平臺時，應(yīng)優(yōu)先選擇主動合規(guī)的網(wǎng)貸平臺，多了解該平臺的實際情況以及口碑評價。 石大龍認為，對于投資者來說，為防止“踩雷”，可從以下幾方面進行加強：首次投資是否有風(fēng)險評估環(huán)節(jié)，如果沒有，則不符合監(jiān)管對理財產(chǎn)品購買的要求，可能不是正規(guī)平臺；宣布保本保息的產(chǎn)品都是違法的；保留好投資截圖和電子合同，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)丟失或被篡改合同等；切忌貪心，投資理財可讓財富增值，但不會一夜暴富。[詳情]

　　這幾天，票圈的朋友都被唐小僧爆雷刷屏了，近期又一個爆雷的平臺。 現(xiàn)在投資網(wǎng)貸要謹慎很多，出事的平臺越來越多，幾乎三天兩頭就會有一個雷掉。 作為投資人，我們要認清大勢，國內(nèi)在金融去杠桿，網(wǎng)貸平臺的水分一定會被擠掉。 優(yōu)質(zhì)的平臺繼續(xù)合規(guī)運營，該備案的就積極備案；騙子平臺將會無處遁形，經(jīng)歷一輪輪洗牌，直接淘汰出局。 網(wǎng)貸圈的人對于唐小僧這個平臺，應(yīng)該都不會陌生，這是一個出了名的高返平臺。 唐小僧曾和錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融并稱互金界四大高反平臺?，F(xiàn)在已經(jīng)爆雷了三家，就剩下聯(lián)璧金融這一家。 聯(lián)璧金融有上車的朋友要趕緊下車，能躲多遠就躲多遠，今年不出意外一定會出事。 唐小僧成立于2015年5月份，借助長期高額返利和大量廣告投放，成交額不到一年的時間就破百億，目前已經(jīng)成交750億元。 唐小僧的高額返利吸引了一大波貪便宜的投資者，很多人都知道這個平臺有問題，就是抱著僥幸心理，總覺得自己不會最后接盤的那一個。 這幾年，唐小僧的負面不斷，多次被曝有自設(shè)資金池、自融、融資造假、錯配等消息，但是卻成為一個神奇的存在，長期高額返利卻能平穩(wěn)運營下去。 這一次，唐小僧終于遭遇實錘。唐小僧背后的老板跑路了，公司法人去經(jīng)偵報案，徹底把這顆雷引爆。 唐小僧的廣告在地鐵、電梯、網(wǎng)絡(luò)平臺隨處可見，最近還贊助一檔很火的節(jié)目。這些大規(guī)模廣告投放吸引來的都是一波小白領(lǐng)。 錢姥爺真心要吐槽以下分眾這家吸血的廣告商，我就有在電影院看到過好多次唐小僧的廣告，估摸著小白領(lǐng)這撥人成為唐小僧被割最慘的韭菜，被當作老司機的接盤俠。 說了這么多，錢姥爺還是要鄭重提醒大家一句，唐小僧這種平臺在今年一定會有一個爆一個，要知道監(jiān)管政策不同以往，這樣的龐氏騙局一定會玩不下去。 總體來說，投資網(wǎng)貸平臺要謹慎，不要盲從得看廣告。要學(xué)會自己去辨別，不做不熟悉的投資。 姥爺看市：投之家賣身上市公司 根據(jù)投之家的公告，投之家獲得上市公司珈偉股份母公司B輪融資，上市公司平臺以2.11億元收購原股東35.24%的股權(quán)，同時通過增資1.98億元，獲19.76%股權(quán)，直接或間接持有投之家總共55%的股權(quán)。 這一點我們可以理解為投之家賣了。買方為A股創(chuàng)業(yè)板上市公司珈偉股份或珈偉股份的大股東和實際控制人。這一賣身被投之家給包裝成獲得B輪融資。 今年應(yīng)該會有很多上市公司會去買網(wǎng)貸平臺，主要歸結(jié)于以下幾個原因。 有的是因為股市不行，上市公司需要借助互聯(lián)網(wǎng)金融概念做好市值管理。有的是因為錢荒，上下游企業(yè)缺錢，想借助網(wǎng)貸平臺直接為上下游企業(yè)找便宜的資金。還有的是因為看好網(wǎng)貸備案后的行業(yè)發(fā)展，想要提前布局。 郭主席提示高收益風(fēng)險 在第十屆陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。 這一講話被很多媒體錯誤解讀為是在說網(wǎng)貸行業(yè)，這個追熱點有點不負責(zé)任。要知道非法集資和網(wǎng)貸投資還是有區(qū)別。 真按照這個收益率，我們直接把錢存在銀行等著貶值好了，還要做什么投資。主席的話不能全聽，我們的投資收益率可以在他提示的基礎(chǔ)上加3個點。 網(wǎng)貸投資的收益率在8%-13%的范圍內(nèi)屬于很正常。如果有收益率在15%以上，我們一定要小心了。[詳情]

　　 溫馨提示 郭樹清：收益預(yù)期10%以上 就要準備損失全部本金 來源：網(wǎng)貸之家 6月16日，網(wǎng)傳互金平臺“唐小僧跑路”、“母公司被查”，公司法人疑似“自首”，員工“被離職”。 據(jù)自媒體“P2P情報局”當天在微信公眾號推文稱，有趕赴唐小僧母公司“資邦金服”辦公現(xiàn)場的投資人向其反饋，唐小僧母公司確已被警方控制，并有保安人員對資邦金服辦公場所進行嚴格保護，警察則要求到訪人員到經(jīng)偵支隊詢問情況。 推文并稱，其從唐小僧員工處獲悉，唐小僧“工資很久沒發(fā)”，多數(shù)員工“被離職”。在此期間，公司要求員工： 1，請盡快獲取個人物品：其中員工的離職證明和勞動手冊，已經(jīng)整理，放置在HR部門。 2，請盡量穩(wěn)定，不聚眾不聲張，給公司一點時間，解決社保公積金和五月份工資。 推文并指出，資邦金服此次被查，應(yīng)與線下理財業(yè)務(wù)有關(guān)。 有自媒體則直接爆出了疑似唐小僧母公司被經(jīng)偵查封的現(xiàn)場圖片： 另據(jù)自媒體爆料，目前在已有唐小僧用戶組織維權(quán)群，同時貼除了多張關(guān)于唐小僧母公司“老板跑路”、“法人去經(jīng)偵報案”、“員工被離職”的對話截圖： 網(wǎng)貸之家向知情人士了解到，資邦確實已經(jīng)被查，可能是涉及整個集團。 資邦金服旗下包括唐小僧（移動理財平臺）、馬上貸（網(wǎng)絡(luò)借貸平臺）、資邦財富（高凈值人群財富管理平臺）、享多期（整合服務(wù)內(nèi)容和實物商品等生活場景的一站式消費平臺）、趣撩（一站式智慧經(jīng)營新零售服務(wù)平臺）。 唐小僧APP上的標的顯示，平臺最新的發(fā)標日期為6月15日。 此外，旗下馬上貸的運營數(shù)據(jù)信息披露截止到去年的11月份，累計交易額為24億。 官網(wǎng)資料顯示，唐小僧上線于2015年5月5日，目前并暫未上線銀行存管系統(tǒng)。官網(wǎng)信披數(shù)據(jù)顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計借貸金額達9.32億元，借貸余額亦為9.32億元，借貸余額筆數(shù)為53994筆。平臺當前及累計借款人數(shù)量均為948人，其中前十大借款人待還金融占比為1.3467%，最大單一借款人待還金額占比0.1833%。 唐小僧官網(wǎng)披露的運營數(shù)據(jù) 不過，網(wǎng)貸之家注意到，根據(jù)唐小僧官網(wǎng)披露的信息，其累計成交額在2017年8月就超過了750億。 公開資料顯示，唐小僧運營公司為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊資本26000萬元，法人為陶蕾。資邦元達的股東分別為資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司（持股占比達99%）、資邦（上海）投資管理有限公司（持股占比為1%）。企查查方面給出的股權(quán)機構(gòu)顯示，唐小僧運營公司疑似實際控制人為陶蕾，總股權(quán)比例為64.42%。 網(wǎng)貸之家注意到，6月15日，唐小僧在其官網(wǎng)發(fā)布公告，稱將于15日22：30至19日14：00期間進行系統(tǒng)升級，升級期間平臺暫停運行。 [詳情]

　　 溫馨提示 郭樹清：收益預(yù)期10%以上 就要準備損失全部本金 P2P平臺唐小僧跑路刷爆朋友圈 來源：北京商報 北京商報訊（記者 崔啟斌  宋亦桐）端午小長假期間，互金平臺唐小僧“跑路”、“母公司被查”，公司法人疑似“自首”，員工“被離職”等消息刷爆朋友圈，有趕赴唐小僧母公司“資邦金服”辦公現(xiàn)場的投資人還掛出警方進入辦公現(xiàn)場的照片。目前，唐小僧官網(wǎng)仍能打開。 北京商報記者獲悉，在唐小僧維權(quán)交流群中，有不少投資者表示，平臺App在登錄時手機收不到驗證碼，已經(jīng)無法提現(xiàn)，而且無法聯(lián)系到客服人員。更有投資者曬出疑似資邦金服高管規(guī)避經(jīng)偵傳訊，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的具體信息。其中一名投資者對記者表示，唐小僧總部確實已經(jīng)被查封，母公司資邦金服的賬戶也已經(jīng)全被凍結(jié)。 對此，北京商報記者第一時間致電唐小僧客服人員進行咨詢，但電話并未接通，隨后記者聯(lián)系資邦金服相關(guān)負責(zé)人，也未給出回復(fù)。記者嘗試在唐小僧官網(wǎng)進行個人注冊，但無法完成。 公開資料顯示，P2P平臺唐小僧的運營公司為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊資本2.6億元，上線于2015年5月5日。唐小僧用戶所有資金全程由第三方支付機構(gòu)新浪支付進行支付托管，投資和還款資金開設(shè)獨立專用賬戶，實現(xiàn)?？顚Ｓ谩?據(jù)了解，唐小僧一直通過大量廣告以及高返傭來開拓市場，2016年3月唐小僧成交額破百億，2017年1月成交規(guī)模突破了400億元。根據(jù)渠道返傭的情況來看，唐小僧曾經(jīng)推出投100元、3天返50元的活動，還曾經(jīng)推出投1.3萬元、37天返500元，投2000元、16天返90元等高成本返傭。目前該平臺的主要資產(chǎn)為定期產(chǎn)品招財僧以及由江西贛南金融資產(chǎn)交易中心（贛金所）和廣東華僑金融資產(chǎn)交易中心（僑金所）合作的產(chǎn)品。唐小僧平臺信息披露專欄顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計借貸余額約9.3億元，累計借貸筆數(shù)53994筆，累計借款人數(shù)量948人，此外，2017年8月，唐小僧注冊會員超1000萬人，交易額超750億元。 事實上，唐小僧此前就飽受爭議。2017年1月20日，資邦金服獲央企戰(zhàn)略重組發(fā)布會在京召開，所謂的央企瑞寶力源，實際控股公司瑞寶國際，不僅被多家媒體報道是個“假國企”，瑞寶力源董事長劉瑯也因涉嫌傳銷被捕。唐小僧通過平臺向投資人發(fā)標，宣稱投資標的是服務(wù)商GTSY（天津）保理有限責(zé)任公司審核過的國企、上市公司、大型企業(yè)用于正常生產(chǎn)經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不過，自2017年6月以后，在“風(fēng)火輪”等自營產(chǎn)品中不再告知投資人資金具體投向了哪個企業(yè)。 截至記者發(fā)稿，唐小僧的官網(wǎng)還能正常打開，但客服電話始終未有人接聽。 在遭受利益侵害時，投資人如何用現(xiàn)有的法律“武器”維護自己的合法權(quán)益？北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，如果案件已進入刑事訴訟程序，根據(jù)相關(guān)司法解釋，受害人在刑事訴訟過程中不能提起附帶民事訴訟，亦無權(quán)單獨提起民事訴訟，而應(yīng)當直接由辦案機關(guān)追繳或責(zé)令退賠。因此，這些投資人應(yīng)該積極到辦案機關(guān)登記信息，提供證據(jù)，確認受騙時間和金額，待相關(guān)辦案機關(guān)統(tǒng)一處理。[詳情]

　　 溫馨提示 郭樹清：收益預(yù)期10%以上 就要準備損失全部本金 6月16日，不少投資者反映網(wǎng)貸平臺“唐小僧”疑似“爆雷”，《每日經(jīng)濟新聞》記者于當天下午趕到“唐小僧”位于上海浦東的公司總部18層，被保安人員告知，18樓層因警察介入調(diào)查已封鎖。 在經(jīng)偵支隊，有位收集投資人報案信息的警察表示，“唐小僧”高管在當日上午主動找到經(jīng)偵。 直擊現(xiàn)場：買房錢打水漂 《每日經(jīng)濟新聞》記者于16日下午趕到唐小僧位于上海浦東的公司總部，樓下大廳也有幾位投資人前來查看情況。保安人員告知記者，18樓層因警察介入調(diào)查被封鎖。 記者趕到經(jīng)偵支隊，發(fā)現(xiàn)在場報案并填寫個人信息的投資人約10多人。記者以投資者身份從一位收集投資人報案信息的警察那了解到，偵辦自今天投案開始，他們幾個高管自己過來的，上午剛來。至于具體說了什么，不便透露。目前整個調(diào)查細節(jié)不方便透露，投資人可以日后撥打經(jīng)偵支隊電話了解案件進程。 至于平臺是屬于非法集資還是理財平臺，還需要通過進一步調(diào)查才能得出結(jié)論。不過，上述人員告訴記者，正常情況是60天就能確定是否立案，至于立案的條件則為平臺是否有涉及自建資金池或資金自用的行為。若立案成功，追繳資金將會按“銀行流水單”返還給投資人。記者嘗試撥打了經(jīng)偵人員提供的了解案件進展的電話，截至目前尚未得到回應(yīng)。 《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，在場報案的投資人最多投入金額將近300萬元，小額投資者也有幾萬元的投入。“這是我買房子的錢，房子的定金都交了，還有幾天就到期了，現(xiàn)在錢提不出來?！币晃煌顿Y者無奈地說道，“前天提了5萬元，昨天提了1萬元，都能很快到賬，但今天提現(xiàn)就不行了?！贝蟛糠滞顿Y人的投資均為近期到期，這也是許多投資人此前未提現(xiàn)過的原因。 平臺曾宣稱零逾期 據(jù)唐小僧官方微信公眾號顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計借貸余額約9.3億元，累計借貸筆數(shù)53994筆，累計借款人數(shù)量948人，最大單一借款人待還款金額占比0.18%，零逾期。 在公司大事記可以看到，2017年8月，唐小僧注冊會員超1000萬人，交易額超750億元。 公開資料顯示，唐小僧運營公司為資邦元達（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊資本26000萬元，法人為陶蕾。資邦元達的股東分別為資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司（持股占比達99%）、資邦（上海）投資管理有限公司（持股占比為1%）。 《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，資邦金服旗下除了唐小僧外，還有馬上貸、資邦財富、享多期、趣撩等產(chǎn)品和服務(wù)，資邦金服由資邦（上海）投資控股有限公司全資控股，其對外投資公司還有兩大自然人股東，分別為陶蕾、俞永生。 《每日經(jīng)濟新聞》記者就如何才能最大程度保護自己合法權(quán)益不受侵犯采訪一位律師，其表示：“第一，選擇正規(guī)的信貸平臺。可以查詢平臺的工商登記信息及所有涉案情況，如果這個平臺總是官司纏身，投資者就要謹慎考慮一下投資計劃了。第二，了解借款人的資質(zhì)情況。不僅要了解信貸平臺的資質(zhì)，也有必要要求信貸平臺公開資金運轉(zhuǎn)情況及借貸人的基本情況、信用資質(zhì)。例如有的信貸平臺提倡‘抵押擔(dān)保借貸’，這就提高了借貸人的門檻，也有利于保證后期資金的回流。第三，簽訂正規(guī)平等投資合同。在簽訂合同時認真閱讀各項條款，例如信貸平臺作為中介方的權(quán)利義務(wù)、是否是一對一運作、是否有第三方擔(dān)保公司已對借款人資質(zhì)進行審核、后期資金回流方式及節(jié)點等。另外對于業(yè)務(wù)員給予的重要口頭承諾也可以書面形式附加在合同里，有條件的可以請律師等專業(yè)人士提前審查。第四，學(xué)會保留證據(jù)。從接觸信貸平臺開始，包括其宣傳彩頁、與業(yè)務(wù)員的聊天記錄、簽訂的投資協(xié)議等，雖然單個證據(jù)的證明力不是很高，但整體放一塊更有利于證據(jù)鏈的完整性?！?/span>[詳情]

　　 溫馨提示 郭樹清：收益預(yù)期10%以上 就要準備損失全部本金 就在大家沉浸在世界杯、端午節(jié)假期的愜意中時，突然一聲驚雷，自稱央企背景、號稱交易量達800億元的網(wǎng)貸平臺唐小僧爆雷，有趕赴唐小僧母公司“資邦金服”辦公現(xiàn)場的投資人反饋，唐小僧母公司資邦金服確已被警方查封，警察要求到訪人員到經(jīng)偵支隊詢問情況，而時報君所在的的唐小僧QQ群里，不少投資人稱，提現(xiàn)不了，微信客服已聯(lián)系不上。 800億網(wǎng)貸平臺唐小僧爆雷 唐小僧曾經(jīng)一度被譽為民間四大高額返利平臺，其他三家分別是錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融。而這4家除聯(lián)璧金融外，其他三家全部爆雷。唐小僧具體涉案金額目前不詳，但涉及投資者范圍較廣。根據(jù)唐小僧微信公眾號最新介紹，此前注冊用戶數(shù)已達到1000萬，粗略按照行業(yè)1%的轉(zhuǎn)化率計算，有效投資用戶也有10萬人。 時報君所在的唐小僧投資交流群里，也已經(jīng)炸開了鍋，不少投資者人表示目前已無法提現(xiàn)，且客服聯(lián)系不上。 其中投資者小V向時報君表示，她自己放了23萬進去，為了能薅羊毛，得到返利，又用家人的賬戶做了一個新手注冊10萬的投資，下個月5號才到期，沒想到平臺就突然爆雷。 時報君在QQ搜索中輸入唐小僧維權(quán)群，畫面是這樣的： 事實上，唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理財APP上一則公告稱，平臺將于6月15日22：30至6月19日14：00進行系統(tǒng)升級，系統(tǒng)升級期間暫停運營。不少投資人認為，放假期間進行系統(tǒng)升級在業(yè)內(nèi)比較少見，且升級時間過長，非?？梢?。 在唐小僧貼吧里就有投資者表示，近期會有多部門聯(lián)合徹查資邦元達（也是資邦金服控股子公司），薅羊毛可別把本金搭進去了。 根據(jù)唐小僧披露數(shù)據(jù)顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計借貸金額達9.32億元，借貸余額亦為9.32億元，借貸余額筆數(shù)為53994筆。平臺當前及累計借款人數(shù)量均為948人，其中前十大借款人待還金額占比為1.3467%，最大單一借款人待還金額占比0.1833%。 詭異的是，5萬多筆借貸逾期為零，之前時報君詳細寫過關(guān)于網(wǎng)貸平臺逾期率的問題，逾期率為零基本不可信。 我們再來看看唐小僧的具體業(yè)務(wù)： 公開資料顯示，唐小僧是資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團有限公司打造的一家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺，實際卻是高額返現(xiàn)平臺，在“羊毛吧”網(wǎng)站上，有投資者反映稱唐小僧理財?shù)难蛎呀?jīng)達到了投資100元活期獎勵30元現(xiàn)金的高度。 而唐小僧為了迅速擴大規(guī)模，在分眾傳媒投了不少電梯廣告，據(jù)不愿具名的業(yè)內(nèi)人士向時報君透露，唐小僧的廣告投放力度屬于行業(yè)前列，每年廣告投放金額保守估計在5000萬元以上。 刷爆眼球的同時也收獲了成交量，截至2017年1月15日，平臺累計成交量達到800億元，奇怪的地方在于，自此以后公司就再也沒有公布過成交量，原因在于其成交量被媒體質(zhì)疑造假。 假央企、虛擬幣，還原一個真實的唐小僧 2017年1月20日，唐小僧母公司資邦金服正式被“央企”瑞寶力源戰(zhàn)略重組，變身成為“央企”旗下的平臺。 作為收購唐小僧母公司的主角，瑞寶力源的“央企”背景的確吸引了投資者眼球，那么瑞寶力源到底是一家怎樣的“央企”？ 據(jù)媒體報道稱，瑞寶力源的“央企背景”其實是指背后的母公司“中國瑞寶國際合作有限公司”，在中國瑞寶的官網(wǎng)顯示“中國瑞寶國際合作有限公司是經(jīng)國務(wù)院批準，于1985年在國家工商行政管理總局登記注冊的國家級國際經(jīng)濟技術(shù)合作公司。涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：核能、航空、航天、新能源、機電、國際安防、金融、投資．．．．．．” 但中國瑞寶在經(jīng)過一系列股權(quán)變更之后，已經(jīng)變成民營企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。 而瑞寶力源董事長劉瑯在2017年開始全國各地極力推銷名為“亞歐幣”的虛擬貨幣，并宣稱是國家唯一認可的虛擬貨幣。 在亞歐幣的網(wǎng)站上，它上是這么宣傳的：“政府監(jiān)管—中國人自己的貨幣”、“第一家政府頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的虛擬數(shù)字貨幣”，但公司并沒有任何實體產(chǎn)業(yè)，靠不斷發(fā)展會員收取資金維持運營，在全國多個省市發(fā)展內(nèi)、外盤會員47000余人，涉案金額40.6億元。 再說回唐小僧本身，自稱是P2F（個人對金融機構(gòu)）模式，資產(chǎn)都是銀行級別，安全可靠。但實際上其資產(chǎn)并非來自金融機構(gòu)，而是個人。此外，投資者維權(quán)群里，有不少投資者表示，在購買唐小僧產(chǎn)品前根本看不到產(chǎn)品的具體信息，只能在投資后查看產(chǎn)品信息，而投資合同只能看到債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，無論是債權(quán)類資產(chǎn)還是收益權(quán)類資產(chǎn)，都無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產(chǎn)品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源和資產(chǎn)抵押情況也均未披露。 更為重要的是，唐小僧自2015年5月成立以來，發(fā)展至今也并未上線銀行存管。 網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至6月13日，全行業(yè)停業(yè)及問題平臺數(shù)量已經(jīng)達到4270家，光5月份就有10家平臺倒閉跑路。 還是那句老話，你惦記別人的利息，別人惦記你的本金。銀保監(jiān)會主席郭樹清此前在陸家嘴論壇上就表示：“在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金?！?近幾年非法集資的特大案件 1 善林金融：600億元 2013年10月起，善林金融實控人周伯云在未經(jīng)批準的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進行培訓(xùn)后，并為其提供高額傭金和提成。 2017年，善林相繼大量砍掉線下門店，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，成立了善林財富、善林寶、幸福錢莊、廣群金融銷售，他們都被警方定性為非法理財產(chǎn)品。 為了使“善林金融”這家公司看起來“家大業(yè)大”，善林不惜花費公眾巨額資金做足包裝宣傳，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。并通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品。 經(jīng)調(diào)查，警方證實善林金融采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款共計600余億元。這個紀錄，堪比此前實際吸儲700億元的e租寶。 4月24日18點，上海市公安局官方微博“警民直通車-上?！卑l(fā)布《涉嫌非法吸收公眾存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》，這起由4月9日，善林實際控制人周伯云自首引起的風(fēng)波劃上句號！ 典型龐氏騙局！非法吸收公眾存款！蓄謀已久！資金鏈斷裂騙局泡沫戳破……這對期待善林“振作起來”的投資人來說，無疑句句驚雷，雷醒夢中人。 2 e租寶：762億元 2015年底爆發(fā)的“e租寶”一案曾引起全國震動。此前短短一年半的時間，安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司利用“e租寶”、“芝麻金融”互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)及個人債權(quán)項目，以承諾還本付息為誘餌，通過媒體等途徑向社會公開宣傳，非法吸收巨額公眾資金。 關(guān)于涉案資金數(shù)額，北京市第一中級人民法院官方微博2016年12月22日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，共非法吸收公眾資金累計人民幣762億余元，扣除重復(fù)投資部分后非法吸收資金共計人民幣598億余元。至于受害者人數(shù)，據(jù)此前媒體報道，e租寶ID用戶有90萬余人。 根據(jù)警方調(diào)查，e租寶收取的投資款有如下幾個去向： 一、公司經(jīng)營和人員開支。整個集團拿百萬年薪的高管有80人左右，再加上數(shù)以萬計的員工，僅2015年11月，鈺誠集團發(fā)給員工的工資就有8億元。而根據(jù)2016年1月份的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，平臺運營支出80億元； 二、收購公司。鈺誠集團董事長丁寧曾先后收購魯商保利、安信普華、普洱華強等公司，其中僅收購安信普華就耗資13億，不過這些公司并未帶來預(yù)期中的收益。 三、廣告費、好處費等。據(jù)上述統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，e租寶投放廣告費用10億元，另有15億元被丁寧贈予他人揮霍。此外，為虛構(gòu)融資項目，e租寶支付給“承租公司”和中間人好處費8億元。 四、流失國外。2015年5月，鈺誠集團還在緬甸第二特區(qū)佤邦成立東南亞聯(lián)合銀行，設(shè)立了有行政管理權(quán)的鈺誠東南亞自貿(mào)區(qū)，號稱要在這里投資。之后于2015年10月向這里走私了1239條金條。這些金條上都刻有“東南亞聯(lián)合銀行”的字樣。案發(fā)后，1205條已由緬甸佤邦財政部移交回普洱市公安局。 3 中晉系：400余億元 作為互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長”的標志事件之一，“中晉系”詐騙案件于去年6月份重返公眾視線。 2017年6月22日，據(jù)上海法院官網(wǎng)公布的消息，轟動業(yè)界的“中晉系非法集資案”在上海第二中級人民法院C101法庭公開開庭審理，中晉系實際控制人徐勤等10名被告人當庭表示認罪悔罪，法院宣布將擇期宣判。 據(jù)公訴機關(guān)指控，中晉系母公司國太投資控股（集團）有限公司（簡稱“國太控股”）向社會不特定公眾募集資金達400余億元，部分集資款被國太控股及其下屬公司消耗、揮霍，致使案發(fā)時未兌付本金達48億余元。 4 錢寶網(wǎng)：未兌付金額達300億元 2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機關(guān)投案自首。2018年1月21日，來自央視的報道稱，經(jīng)警方初步調(diào)查，錢寶網(wǎng)以高額收益為誘餌，持續(xù)“借新還舊”向社會公眾大量非法吸收資金，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達300億元。 2012年，錢寶網(wǎng)在南京創(chuàng)立，它的模式很簡單：用戶注冊成為錢寶網(wǎng)會員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取觀看廣告、填寫問卷等任務(wù)。 接任務(wù)必須繳納一定的保證金，金額的多少與最終領(lǐng)取的獎勵相掛鉤。 按照錢寶網(wǎng)資料內(nèi)相關(guān)案例，如果用戶繳納10萬元的保證金，并保證每日完成一定量的看廣告任務(wù)，每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益。 5 泛亞：430億元 昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產(chǎn)品“日金寶”具有資金隨進隨出、年化約13%、每日結(jié)息實時到賬的項目，豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。然而從2015年4月份開始出現(xiàn)投資者的資金無法取回，泛亞逐步限制交易，到了2015年7月份連投資者存放在泛亞賬戶的個人資金也遭到“凍結(jié)”。引發(fā)投資者維權(quán)，喊出“活捉單九良，還我血汗錢”的口號。20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。 2015年12月22日，昆明市人民政府發(fā)布通報稱，昆明泛亞有色金屬交易所在經(jīng)營活動中涉嫌違法犯罪問題，公安機關(guān)已依法立案偵查。事發(fā)后，一個北漂碼農(nóng)在微博撰文講述自己在泛亞的遭遇，寫出網(wǎng)絡(luò)名言“你貪的是利息，人家要的是你的本金” 6 MMM互助金融平臺：15億美元 發(fā)端于俄羅斯，2015年進入國內(nèi)。 按照MMM平臺官網(wǎng)的介紹，“MMM不是銀行，也不是公司，它只是搭建一個社區(qū)互助平臺，參與進來的人，只有兩種關(guān)系，即援助人與被援助人”，投資者在這個平臺上投入60元至6萬元不等的金額，兌換成一種叫做“馬夫羅”的虛擬貨幣，等待配對。 配對成功后，每天將能獲得1%的利息，也就是說，如果投入1萬元，那么，每天就能獲得100元的利息，15天后即可套現(xiàn)。而平臺規(guī)定的最長投資期限是30天，到期后，必須提取本息，這也就是該平臺反復(fù)宣傳的月收益率30%的由來。對于到期提取的本息，可以再次投入平臺，循環(huán)往復(fù)。該平臺1年內(nèi)騙走了500多萬名參與者的資金，牟利達15億美元。 幾種常見的非法集資形式 1、以投資理財為噱頭。 這種形式是最常見的，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，一般承諾月息都超過20%，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤，兼具非法集資與傳銷相互交織的特征。 2、以集資買房為借口。 通常是不法房企以內(nèi)部優(yōu)惠認購等形式公開融資，很多不明真相想要買房的群眾還以為自己占了便宜，結(jié)果是錢被騙跑了，房子連個影子都沒有。 3、假扮養(yǎng)老機構(gòu)。 這也是常見的非法集資形式，這幾年特別多。一種是以投資養(yǎng)老公寓等養(yǎng)老項目為名，另一種是以銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老產(chǎn)品為幌子，專騙老年人的錢。 4、消費返利。 “消費購物的錢不僅全額返還，還能賺錢?！薄吧碳摇⑾M者共享利潤分紅”、“消費多少返多少，在日常消費中就能創(chuàng)富。”面對這樣的誘惑，你會心動嗎？聽上去只賺不賠的買賣，在引發(fā)部分消費者質(zhì)疑的同時，也讓一些人怦然心動并付出行動。 不少消費返利的平臺干的就是非法集資的事，哪有什么購物等于儲蓄的好事。始終相信一個道理：天上不會掉餡餅！ 這幾種就是大家身邊比較常見的傳銷形式，另外還有以眾籌、私募基金、農(nóng)民合作社等為名義的非法集資形式，也需要警惕。[詳情]