“唐小僧至今沒(méi)有銀行存管，2018年會(huì)出問(wèn)題嗎？”今年1月份，有網(wǎng)貸投資者在百度貼吧中如此發(fā)問(wèn)。

　　端午節(jié)期間，注冊(cè)于上海的網(wǎng)貸平臺(tái)“唐小僧”終于爆雷。上海警方發(fā)布的信息顯示，唐小僧【工商登記名稱為資邦元達(dá)（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司，是資邦金服全資子公司】或涉非法集資，目前已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，案件正在偵辦過(guò)程中。唐小僧母公司資邦金服總部已被查封。

　　從網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，“唐小僧”平臺(tái)涉嫌高額返現(xiàn)吸引投資者等問(wèn)題。一位網(wǎng)貸行業(yè)資深人士還對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，唐小僧涉嫌問(wèn)題還包括假標(biāo)、線下理財(cái)、虛假宣傳等多方面。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，唐小僧及其母公司資邦金服一直未能上線銀行存管，但持續(xù)對(duì)外宣傳已經(jīng)完成銀行存管。此外，多位資邦金服高管在平臺(tái)爆雷后，宣稱自己早已離職。涉嫌非法集資的平臺(tái)，離職高管又該承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？

　　多位高管宣稱早已離職

　　上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，目前經(jīng)偵已經(jīng)介入唐小僧和資邦金服案件，由市金融辦牽頭相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處理。

　　在一份網(wǎng)貸平臺(tái)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)上，唐小僧及資邦金服的多項(xiàng)業(yè)務(wù)雖被質(zhì)疑，但其高管的金融背景備受肯定。

　　其中，溫州銀行前副行長(zhǎng)唐岫立于2016年11月加盟資邦金服，任資邦金服高級(jí)副總裁兼首席政策官。其曾在人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)工作多年，在溫州金改時(shí)作為引進(jìn)人才出任溫州銀行副行長(zhǎng)。

　　在資邦金服擔(dān)任高管期間，唐岫立引薦資邦金服與多個(gè)高校與機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。2017年8月，唐岫立還受聘成為甘肅銀行獨(dú)立董事并獲得核準(zhǔn)。資邦金服在對(duì)外宣傳中，多次利用唐的工作履歷和專業(yè)背景為平臺(tái)增信。

　　甘肅銀行方面對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，已經(jīng)關(guān)注到獨(dú)董任職機(jī)構(gòu)出問(wèn)題的情況，與唐溝通時(shí)才得知，其稱已經(jīng)從資邦金服離職。

　　“唐小僧”爆雷后，資邦金服公關(guān)總監(jiān)蔣海天對(duì)媒體表示，其已于今年4月份離職，不了解后續(xù)情況。但21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，5月末上述總監(jiān)還在資邦金服且進(jìn)行了相關(guān)工作。

　　資邦金服官網(wǎng)還顯示，其常務(wù)副總裁盧偉具有30多年商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)歷；副總裁陳軍曾就職于美國(guó)著名投行太平洋皇冠證券，擅長(zhǎng)投行及小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制；首席財(cái)務(wù)官官小平參與數(shù)家IPO發(fā)行方案定案。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道聯(lián)系到其中一位副總裁時(shí)，其稱“打錯(cuò)了”便掛斷了記者電話。

　　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，非法集資相關(guān)案件中，資金相當(dāng)一部分用于中高層人員的獎(jiǎng)金、年薪和提成，高管也應(yīng)當(dāng)對(duì)金融運(yùn)營(yíng)有基本的判斷，負(fù)有不可推卸的責(zé)任。在司法機(jī)關(guān)近來(lái)的判決中，如e租寶等案件，涉事平臺(tái)管理層的個(gè)人責(zé)任也被追究，只是起主要還是次要責(zé)任視具體情況而定。

　　資深法律界人士介紹，如果認(rèn)定為非法集資，高管或涉及到共同犯罪問(wèn)題。法律規(guī)定，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任?！皞€(gè)人影響力為平臺(tái)背書(shū)的形式影響量刑，但不影響定性?！?/p>

　　高額返現(xiàn)、收益率畸高

　　多位網(wǎng)貸行業(yè)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，唐小僧是業(yè)內(nèi)有名的“高返”平臺(tái)，即通過(guò)高額返現(xiàn)吸引投資者，加上提供的收益在業(yè)內(nèi)較高，綜合收益能超過(guò)40%，而且在業(yè)內(nèi)大量投放廣告，“出手很闊綽”。

　　一般來(lái)說(shuō)，部分平臺(tái)通過(guò)返現(xiàn)活動(dòng)吸引投資者體驗(yàn)。但業(yè)內(nèi)人士直言，唐小僧的返現(xiàn)活動(dòng)已經(jīng)很難用獲客的邏輯來(lái)解釋。據(jù)網(wǎng)貸之家披露的部分返現(xiàn)活動(dòng)數(shù)據(jù)顯示：唐小僧的規(guī)則是，邀請(qǐng)好友投資1萬(wàn)，兩人平分現(xiàn)金300元；每天簽到領(lǐng)紅包，如果用其購(gòu)買(mǎi)10天標(biāo)，年化可以達(dá)到37%，復(fù)投收益可以達(dá)到44%。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，唐小僧在官網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)渠道多次發(fā)布相關(guān)推廣，稱其已經(jīng)上線浙江民泰商業(yè)銀行存管。母公司資邦金服宣傳其上線上海銀行存管。

　　實(shí)際上，唐小僧僅與浙江民泰商業(yè)銀行在2017年5月達(dá)成存管意向，但投資者在唐小僧注冊(cè)投資時(shí)并未開(kāi)具相應(yīng)賬戶，證實(shí)唐小僧并未上線銀行存管。上海銀行方面也明確對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，該行雖與資邦金服簽署過(guò)戰(zhàn)略合作協(xié)議，但未與其開(kāi)展過(guò)任何業(yè)務(wù)合作，也未同唐小僧簽署過(guò)任何存管合作協(xié)議。

　　2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱《辦法》）明確要求，網(wǎng)貸平臺(tái)必須尋找有資質(zhì)的銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)。銀行存管被視為網(wǎng)貸資金安全的第一道防線，盡管存管不能解決平臺(tái)發(fā)假標(biāo)、自融等問(wèn)題，但能夠有效防止網(wǎng)貸平臺(tái)直接接觸投資者資金，并且存管銀行一般會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行較嚴(yán)格的資質(zhì)審核，一定程度上降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

　　《辦法》還要求，過(guò)渡期為一年。但由于情況復(fù)雜，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整頓兩次延期，對(duì)于網(wǎng)貸存管遲遲未進(jìn)行驗(yàn)收，目前仍有大量平臺(tái)未完成存管。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至今年3月末，上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺(tái)共741家，在1872家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中占比39.58%。

　　一位不愿具名的行業(yè)專家對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，沒(méi)有存管就存在跑路和資金動(dòng)用的風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》發(fā)布已近兩年，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快落實(shí)存管的最后期限，淘汰假存管、無(wú)實(shí)力存管的平臺(tái)。

責(zé)任編輯：張文