來源： 星火財經記者聯盟

　　因為需要資金周轉，鄭先生通過友信普惠貸款85300元。因為急于用錢，這筆85300元的貸款，一到賬，就被鄭先生轉了出去。此后，鄭先生就陷入了“被追債”的漩渦中。

　　據鄭先生介紹，今年7月3號，他在上海友而信市場信息咨詢有限公司臨沂分公司（友而信）辦理了一筆貸款，總額為85300元。按照合同約定，這筆貸款將通過人人貸商務顧問（北京）有限公司運營的人人貸平臺完成。

　　合同中還約定，在鄭先生借款成功后，將還款管理等活動委托給友眾信業金融信息服務（上海）有限公司（友信普惠）。

　　根據鄭先生提供的合同顯示，這筆總額為85300元貸款期限為36月。前35月，每月還款2729.6元，最后一個月還款3002.56元。

　　值得注意的是，在這份借款合同中還明確約定，在鄭先生獲得借款后，3個工作日內，需一次性向友信普惠支付服務費30300元。

　　照此計算，鄭先生這筆85300的借款，36個月需要還本息98538.56元，加上服務費30300元，總計128838.56元。

　　在此過程中，如果按照合同規定，鄭先生實際上只獲得了55000元。今日國土雜志工作人員用IRR計算出，鄭先生的這筆貸款年利率復利高達52%。

　　但是，鄭先生在貸款到帳后，立馬將85300元全部轉出，造成友信普惠在扣除服務費時，因賬戶上沒錢而導致扣款失敗。

　　也就是說，在鄭先生完成借款后，友信普惠并未能收到合同約定的30300元服務費。因此，友信普惠的客服曾多次致電鄭先生討要這筆服務費。

　　7月22日上午9點，鄭先生還收到友信普惠發來的催收信息，內容為“尊敬的客戶：截至2019年7月22日您通過我司服務申請的借款已超過還款時間14天，累計應還30469.68元……”

　　需要說明的是，上述短信中涉及到的應還款項30469.68元，就是鄭先生須支付給友信普惠的服務費，因為鄭先生未能及時繳納，還包含一部分罰息。

　　友信普惠將服務費描述成借款的舉措，也耐人尋味。實際上，這種行為涉嫌變相“砍頭息”。

　　2017年12月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室與P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（下稱《通知》）第四條第一點指出，“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”

　　隨后，各借貸平臺為了符合監管的要求，明面上停止了砍頭息的行為。但實際上，砍頭息卻披上披上各種馬甲，繼續存在。

　　據友信金服官方網站披露，友信普惠、人人貸均為其旗下品牌。

　　據企查查顯示，友信普惠為北京友信科技有限公司全資子公司，友而信則為友信普惠的全資子公司。

　　本刊工作人員發現在鄭先生的這筆借款中，所涉及到的人人貸、友信普惠、友而信之間，均存在密切關系。

　　而透過層層股權關系，更讓人對鄭先生所需繳納的30300元服務費的合法性表示懷疑。

　　即便是鄭先生自己也表示：“盡管對方工作人員在我簽合同時，曾明確向往介紹了需要交納30300元服務費以及支付方式，但后來我仔細想了一下，這個服務費很不合理。”

　　本刊工作人員曾就上述問題發采訪函致人人貸公關郵箱進行采訪，但至發稿，未收到對方回復。

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責任編輯：陳鑫