來源：柒財經

　　股市大熱之際，大量新散戶涌入。但并不是所有人都有充足的資金，對此，有些股民打起了銀行貸款的主意。

　　據權威媒體報道，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加杠桿。

　　另外，截至目前，已經有超過40家包含國有大行、農商行、股份制銀行在內的銀行發公告禁止貸款炒股。

　　01

　　貸款炒股？

　　超40家銀行密集“示警”

　　自9月24日中國人民銀行聯手國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會公布了降準、降息、降存量房貸利率、創設新貨幣工具支持股票市場發展的“組合拳”以來，股市響應強烈。

　　其中，在10月8日，滬深兩市成交額達3.45萬余元，創下成交額新高，上證指數、滬深300指數均創2000年以來最大開盤漲幅，創業板、北證50指數也創下歷史最大開盤漲幅。

　　與此同時，大量新散戶也開始涌入市場。多家媒體報道稱，國慶假期新開戶的賬戶數量或高達百萬，有券商一家新開戶數量則近30萬。

　　而為了抓住這“潑天的流量”，有券商喊出“1分鐘極速開戶”“不排隊”等口號，也有券商發布開戶攻略、開展“全天候”專業咨詢等。

　　多年沒進股市的劉先生就是跑步進場的一位。在和老婆商量后，他一口氣砸進去50萬元，“猶豫了幾天，感覺不能再等了，有同事都賺了一輛車錢了。”他說。

　　這股風還下探到了00后甚至05后大學生群體身上，有的懷揣暑假打工的錢就進入股市。

　　值得注意的是，在部分銀行的消費貸利率低至3%以下之際，有手頭缺少資金的股民打起了貸款炒股的主意，這也迫使眾多銀行紛紛發出禁止令。

　　據柒財經不完全統計，截至10月12日，已經有40多家銀行陸續發布聲明，嚴禁信貸資金流入樓市和股市。

　　其中，僅在10月9日當天，就有20余家中小銀行密集發聲，且以農商行和地方銀行為主。

　　好比紫金農商行，其在客戶告知書中稱，消費類貸款資金不得違規流入房地產市場，不得用于股票、期貨、金融衍生品投資，以及國家有關法律法規和規章禁止的其他用途。

　　“一旦發現貸款資金被挪用于房地產、股市、基金等領域，將采取提前宣布貸款到期并擇機收回貸款，或壓降授信額度，同時追究相應的法律責任。”

　　還有農商行更加具體化了挪用信貸資金的后果，陽江農商行發文稱，挪用貸款的罰息利率是在當期執行的貸款利率基礎上加收百分之百計收。

　　村鎮銀行方面，10月9日下午，山東商河匯金村鎮銀行官方微信發文表示，嚴禁信貸資金違規流入房市、股市，“一經發現，銀行有權立即收回貸款”。

　　農信社方面，閩清農信聯社、永定農信聯社等也陸續發文稱，近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記，貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場。

　　此外，還有包括云南彌勒農村商業銀行、岳陽農商銀行、惠安農信聯社、寧化農信聯社、乳源農商行、沙縣農商銀行、廣東龍川農商行、河源農商銀行等均先后發布聲明。

　　繼中小銀行之后，大行也開始公開警示并限制信貸資金流入股市。其中，招商銀行已在手機APP上發布“關于嚴禁個人貸款資金違規進入房地產、股市等領域的提示”，要求客戶要依規依約合規使用個人貸款資金。而一旦發現相關行為，將依規依約采取立即收回貸款等措施。

　　而事實上，即便是已經成功貸款的用戶，想要將資金轉向股市也并非易事，據財聯社求證工行，其客服表示“確實可能會被后臺監控到”。在某社交平臺，也有用戶發布了被銀行攔截的通知截圖。

　　02

　　堵住風險，

　　今年已有十多家銀行被罰

　　而信貸資金流入股市，危害性頗多。于個人而言，信貸資金一旦流入股市，實際上是通過增加杠桿的方式放大了投資的風險。

　　可一般的中小股民并不具備深厚的金融知識和成熟的風險控制能力，在市場波動中，很可能會遭受嚴重的損失，陷入債務危機。

　　進一步來說，嚴禁信貸資金進入股市，其實也是保護投資者免受盲目跟風炒作所帶來損失的有效手段。

　　同時，信貸資金違規流入股市也會顯著增強市場的波動性。大規模的資金流動，無論是涌入還是撤出，都有可能觸發市場的劇烈反應。

　　而當銀行信貸資金以違規方式大量涌入股市時，若市場出現不利變動，這些資金往往會迅速撤離，不僅可能導致股市急劇下跌，還可能進一步引發整個金融系統的風險。

　　事實上，銀行信貸資金流入股市一直以來都是監管紅線。早在2006年，原銀監會下發通知就就銀行信貸資金直接或間接進入股市進行風險警示，要求各銀行嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，對于挪用貸款買賣股票的行為，銀行要采取必要的措施立即收回。

　　而此次股市大漲之際，有央行主管媒體發布消息稱，10月8日，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加杠桿。

　　值得一提的是，據國家金融監管局官網，近幾年來，因信貸資金流入股市被罰的銀行不在少數，僅今年就有十多家銀行被罰。

　　村鎮銀行被罰的數量最多，共計7家。其中，收到罰款金額最大的當屬上海嘉定民生村鎮銀行。據金融監管總局上海監管局7月披露的罰單，嘉定民生村鎮銀行因個人貸款資金違規流入股市、流動資金貸款資金違規流入股市等，被罰款140萬元。

　　同在7月，股份行廣發銀行安陽分行被國家金融監管總局安陽監管分局罰款95萬元，其多項違法違規行為中，也涉及線上消費貸款違規流入股市。

　　農商行領域，據浙江監管局今年年8月披露的罰單，蕭山農商銀行銀流動資金貸款、個人經營性貸款管理不審慎，資金被挪用于股市等多項違法行為被罰450萬元，其時任副行長倪鴻斌、公司資產管理部總經理吳鳴均被警告并罰款30萬元。

　　國有大行也不例外，交通銀行張家界分行因信貸資金違規流入股市、發放不符合條件的個人貸款被罰款60萬元；農業銀行溫州分行因個人信貸資金違規流入股市等多項違規行為被罰款330萬元。

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責任編輯：秦藝