一個(gè)定位在加拿大的網(wǎng)友表示，不久前通過建行的借記卡購(gòu)買機(jī)票被提示交易限額，致電客服后得知兩個(gè)月前額度就被調(diào)整為單日最高上限5000元，且沒有提前告知，“機(jī)票四萬多，我申請(qǐng)?zhí)犷~到50000元，結(jié)果最后才給了30000元。”

　　今年5月初，《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案）》向社會(huì)公開征求意見。這是自2007年1月起施行的反洗錢法將迎來首次重大修改。修訂草案中明確全面貫徹了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，要求各反洗錢主體積極采取預(yù)防性的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，比如建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、開展客戶盡職調(diào)查、掌握客戶受益所有人信息、完善客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢特別預(yù)防措施等。

　　進(jìn)入7月，浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等地的多家銀行發(fā)布公告稱，調(diào)降部分客戶的非柜面渠道交易限額。

　　銀行回應(yīng)非柜額度下調(diào)

　　銀行卡非柜額度下調(diào)的依據(jù)和具體標(biāo)準(zhǔn)是什么？

　　北青金融在咨詢客服和相關(guān)人員后發(fā)現(xiàn)，新卡一般轉(zhuǎn)賬都有限額。招商銀行線上客服表示，由于目前全國(guó)開展防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，開戶的時(shí)候網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)客戶提供的開戶資料情況來設(shè)置非柜面交易限額，一般情況下新開卡2-3個(gè)月會(huì)有限額，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)用卡情況逐步調(diào)整。“現(xiàn)在新開卡客戶非柜額度最高10000元，具體每個(gè)客戶是多少，后臺(tái)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和功能進(jìn)行相應(yīng)的匹配。”

　　對(duì)于新卡的資金轉(zhuǎn)入，中國(guó)銀行相關(guān)工作人員表示，需要根據(jù)自己的賬號(hào)限額情況，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬限額封頂為100萬元以內(nèi)，新卡每天最低是500元，轉(zhuǎn)入不影響，轉(zhuǎn)出就是500元；使用六個(gè)月后可以提額，如果想提額度就得有一個(gè)交易背景，比如還房貸、還房租等，手機(jī)銀行和柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬額度相同。

　　對(duì)于非新開賬戶，部分銀行明確為在該行開立6個(gè)月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類賬戶，部分銀行則表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶等。盡管各家銀行的限制標(biāo)準(zhǔn)有所差異，但原因大多與清理“睡眠賬戶”和打擊電詐防范資金損失有關(guān)。

圖片由受訪人提供

　　根據(jù)招行客服回復(fù)，由于全國(guó)開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有的網(wǎng)點(diǎn)開展斷卡行動(dòng)，配合當(dāng)?shù)毓膊块T要求，對(duì)于客戶賬戶異常，比如：長(zhǎng)時(shí)間未使用銀行卡，預(yù)留信息不完整，或者手機(jī)號(hào)入網(wǎng)時(shí)間短，網(wǎng)上賭博、詐騙賬戶，租借銀行卡給他人使用等等一些情況的賬戶進(jìn)行賬戶核查，做凍結(jié)或者限額。

　　“轉(zhuǎn)賬額度一般都有限制，每個(gè)人不一樣，個(gè)人需要在手機(jī)銀行App上查詢，只要是一類賬戶就沒有什么限制；如果來銀行線下辦理，在柜臺(tái)上幾十萬、幾百萬、上千萬都能辦理。”工商銀行相關(guān)工作人員表示，過去在手機(jī)上轉(zhuǎn)主要是給客戶提供方便，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)詐騙太厲害了，所以銀行把轉(zhuǎn)賬金額都調(diào)整下來，想要知道自己能轉(zhuǎn)賬多少錢、提高額度就必須下載App或到網(wǎng)點(diǎn)來辦理。

　　對(duì)于手機(jī)轉(zhuǎn)賬限額額度，則要根據(jù)用戶流水、銀行卡類別等標(biāo)準(zhǔn)有所差異。招商銀行工作人員表示，柜臺(tái)上沒有限制額度，但手機(jī)銀行上每個(gè)人都不一樣。

　　多家銀行發(fā)布的公告顯示，若非柜面限額無法滿足客戶的使用需求，客戶可攜帶本人有效身份證件、銀行卡（折）等證明材料到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理額度調(diào)整。

　　事實(shí)上，社交媒體上也不乏網(wǎng)友分享自己調(diào)額成功的經(jīng)歷。廣東的一位網(wǎng)友表示，自己持有的招商銀行銀行卡在不久前被降額到3000元后，目前已根據(jù)客服提示持身份證、消費(fèi)記錄、工資收入、社保繳費(fèi)記錄等到網(wǎng)點(diǎn)完成了額度調(diào)整。“已經(jīng)恢復(fù)到20000了。”

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：曹睿潼