來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　原標(biāo)題：銀行業(yè)重磅！金融監(jiān)管總局最新部署

　　中央金融工作會(huì)議指出，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

　　5月9日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好這“五篇大文章”明確目標(biāo)、部署任務(wù)、指明方向。

　　《指導(dǎo)意見》明確了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的主要目標(biāo)：未來(lái)5年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機(jī)制進(jìn)一步健全，評(píng)價(jià)體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強(qiáng)。

　　同時(shí)，《指導(dǎo)意見》針對(duì)“五篇大文章”提出了更加細(xì)致的目標(biāo)。比如，努力形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)；綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系更加完善，基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成等。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以《指導(dǎo)意見》印發(fā)為契機(jī)，進(jìn)一步增強(qiáng)主動(dòng)意識(shí)和擔(dān)當(dāng)意識(shí)，加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，探索完善專營(yíng)組織架構(gòu)、專門風(fēng)控制度、專業(yè)產(chǎn)品體系、專項(xiàng)考核機(jī)制，引導(dǎo)金融資源更多流向科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，努力做好“五篇大文章”，在提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)提升自身穩(wěn)健發(fā)展能力。

　　有的放矢

　　優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　做好“五篇大文章”，要有的放矢、對(duì)癥下藥，統(tǒng)籌做好“加減法”，提高金融資源配置效率，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》針對(duì)優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)提出針對(duì)性要求。

　　●科技金融。要聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效，結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。

　　●綠色金融。聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系，積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。●普惠金融。聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，公平對(duì)待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持，積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。●養(yǎng)老金融。聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展，加大對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融支持，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。●數(shù)字金融。聚焦效能和安全促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，積極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的金融監(jiān)管體系。

　　董希淼表示，要強(qiáng)化做好“五篇大文章”金融資源投向管理，加大資源傾斜力度。比如，以普惠小微貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)放寬到單戶授信不超過(guò)2000萬(wàn)元為契機(jī)，聚焦重點(diǎn)群體和薄弱領(lǐng)域，持續(xù)提高中小微企業(yè)首貸、信用貸款比例，實(shí)現(xiàn)普惠金融提質(zhì)。完善和創(chuàng)新評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)方式。比如，針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，探索以人才、技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和市場(chǎng)前景等作為評(píng)價(jià)要素，以商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)作為質(zhì)押物，加快引入外部增信措施，讓不符合傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)輕松獲得融資。另外，還要加快產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。比如，加強(qiáng)銀政保信托聯(lián)動(dòng)，探索構(gòu)建客戶養(yǎng)老金融“全景視圖”，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

　　當(dāng)然，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”，應(yīng)基于資源稟賦和自身能力，發(fā)揮差異化職能優(yōu)勢(shì)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》也提出了針對(duì)性要求。比如，大型商業(yè)銀行要做優(yōu)做強(qiáng)，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，增強(qiáng)金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢(shì)，提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。城商行和民營(yíng)銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身資源稟賦，針對(duì)性優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織管理體系

　　為進(jìn)一步完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“五篇大文章”組織管理體系，《指導(dǎo)意見》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理機(jī)制建設(shè)，完善激勵(lì)約束機(jī)制，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　一是加強(qiáng)內(nèi)部管理機(jī)制建設(shè)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，建立健全專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，制定具體工作方案。通過(guò)加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等措施，加大內(nèi)部資源傾斜。鼓勵(lì)符合條件的機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際設(shè)立專門部門或特色分支機(jī)構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。

　　二是完善激勵(lì)約束機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立健全科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績(jī)效考核中的占比，落實(shí)盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步明確免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進(jìn)各方履職盡責(zé)。

　　三是堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。《指導(dǎo)意見》劃清了行為“紅線”，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過(guò)度授信。加強(qiáng)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，防止以監(jiān)管套利為目的的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”。精準(zhǔn)確定支持對(duì)象和范圍，嚴(yán)防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機(jī)構(gòu)資金。

　　強(qiáng)化監(jiān)管“指揮棒”作用

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實(shí)施方案，建立健全統(tǒng)計(jì)制度。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)督促指導(dǎo)，及時(shí)開展評(píng)估檢查，對(duì)政策落實(shí)不到位、執(zhí)行走偏等問(wèn)題予以糾正。金融監(jiān)管總局將適時(shí)對(duì)各監(jiān)管局和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導(dǎo)評(píng)價(jià)，推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效。

　　同時(shí)，要推動(dòng)完善外部環(huán)境。各監(jiān)管局要加強(qiáng)與地方政府合作，推動(dòng)健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，暢通押品處置渠道。推動(dòng)完善企業(yè)和個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺(tái)，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分共享。

　　對(duì)于違法違規(guī)金融活動(dòng)則要嚴(yán)厲打擊。前述負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局將嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”相關(guān)概念名義開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。加強(qiáng)立體化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警，堅(jiān)持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。鼓勵(lì)群眾舉報(bào)線索，努力形成群防群治良好局面。

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責(zé)任編輯：曹睿潼