見習記者 林漢垚 

　　3月28日，中國銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行陸續披露2023年年度業績報告。至此，六家國有大行“成績單”全部出爐。

　　據南方財經全媒體記者統計，2023年國有六大行營業收入總計3.53萬億元，歸母凈利潤總計近1.38萬億元。

　　根據業績數據，六大行均實現歸母凈利潤同比正增長，在穩定盈利的同時，六大行的資產質量也持續向好，不良貸款率均有所下降。

　　具體來看，工商銀行、建設銀行2023年營業收入出現下滑，其中工商銀行2023年營業收入8430.7億元，同比下降3.7%；建設銀行營業收入7697.36億元，同比下降1.79%。

　　農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行營業收入分別為6948.28億元、6228.89億元、3425.07億元、2575.95億元，同比漲幅分別為0.03%、6.41%、2.25%、0.31%。其中，中國銀行營業收入同比增幅最大，同比增長超6%。

　　雖然六大行營業收入增減不一，但歸母凈利潤均保持增長。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行和交通銀行歸母凈利潤分別同比增長0.8%、2.44%、3.9%、2.38%、1.23%、0.68%，歸母凈利潤分別為3639.93億元、3326.53億元、2693.56億元、2319.04億元、862.70億元、927.28億元。

　　從具體數值來看，雖然工商銀行去年營業收入同比下降3.7%，但其歸母凈利潤依然增長0.8%至3639.93億元，位居六大行之首，超過第二名建設銀行313.4億元。

　　此外，在歸母凈利潤方面六大行分層較為明顯，其中工商銀行、建設銀行超過3000億元，農業銀行、中國銀行超過2000億元，郵儲銀行和交通銀行則未超過1000億元。

　　凈息差作為衡量商業銀行盈利能力的關鍵指標之一，備受資本市場關注。2024年2月21日，國家金融監督管理總局發布《2023年商業銀行主要監管指標情況表（季度）》顯示，截至2023年末，商業銀行重要指標凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。

　　交通銀行首席風險官劉建軍預計，2024年凈息差仍然繼續承受一定的壓力。他分析道，2月，5年期以上LPR下調25BP，進一步拉低貸款平均收益率。負債端雖然存款利率下調，但是行業都面臨存款定期化的趨勢，存款結構變化使得各類存款新發生定價的下降難以帶來整體負債成本的下行。但他也指出，中國經濟長期向好的基本趨勢沒有改變，監管政策組合為經濟回升向好營造有利環境，政策越來越實，預計銀行業息差將保持在合理的區間。

　　具體來看六大行凈息差情況，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、2.01%、1.28%，分別比上年下降0.31個百分點、0.31個百分點、0.30個百分點、0.16個百分點、0.19個百分點、0.20個百分點。

　　六大行凈息差在去年均呈下降態勢，建設銀行年報指出，2023年，為有效支持實體經濟發展，推動社會融資成本穩中有降，LPR兩次下調，我國銀行業整體凈利息收益率水平都有不同程度的下降，降幅因各家銀行的業務結構和策略各有不同。

　　在六大行中，郵儲銀行凈息差為2.01%，居于六大行首位。郵儲銀行在年報中表示，該行積極應對銀行業凈息差下行壓力，堅持差異化發展策略，提升資產負債配置效率，促進量價均衡和結構優化。

　　數據統計，2023年六大行不良貸款率都有一定下降，其中工商銀行下降0.02個百分點至1.36%、建設銀行下降0.01個百分點至1.37%、農業銀行下降0.04個百分點至1.33%、中國銀行下降0.05個百分點至1.27%、郵儲銀行下降0.01個百分點至0.83%、建設銀行下降0.02個百分點至1.33%。

　　根據統計，郵儲銀行不良貸款率最低，為0.83%，并且是六大行中唯一低于1%的銀行。從降幅來看，中國銀行下降0.05%，下降比例最大。

　　在撥備覆蓋率方面，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行分別為213.97%、239.85%、303.87%、191.66%、347.57%、195.21%，其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行分別較2022年末上升4.50個百分點、1.27個百分點、2.93個百分點、14.53個百分點。建設銀行、郵儲銀行分別較2022年末下降1.68個百分點、37.94個百分點。雖然郵儲銀行撥備覆蓋率下降最多，但仍超過300%，居于六大行之首。

　　資產質量對銀行的穩定運營和持續發展具有重要意義，農業銀行副行長張旭光介紹，2023年農行新增不良貸款主要集中在房地產、地方債務等領域，但風險總體可控。他表示，結合當前不斷恢復向好的宏觀經濟環境，以及農行的信貸結構和管理能力等因素，預計今年農行的資產質量仍將保持穩定。同時，穩增長、穩就業、擴內需的宏觀調控政策持續發力，將為農行的資產質量穩定提供相對有利的環境。

　　房地產領域的風險防控一直備受業界關注，六大行公司年報顯示，工商銀行按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構中，房地產業不良貸款409.57億元，不良貸款率為5.37%；建設銀行按行業劃分的公司類貸款及不良貸款分布情況中，房地產業不良貸款金額為481.58億元，不良貸款率為5.64%；農業銀行按行業劃分的公司類不良貸款結構中，房地產業不良貸款金額為466.15億元，不良貸款率為5.42%；中國銀行按客戶所在行業劃分的貸款及不良貸款分布情況中，中國內地企業貸款房地產業不良貸款金額為481.72億元，不良貸款率為5.51%；郵儲銀行按行業劃分的境內公司類不良貸款結構中，房地產業不良貸款金額為61.91億元，不良貸款率為2.45%；交通銀行按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況中，公司類貸款房地產業不良貸款金額為244.03億元，不良貸款率為4.99%。

　　工商銀行副行長王景武在業績發布會上表示，截至2023年末，工行境內分行房地產業貸款不良率5.37%，較年初下降0.77個百分點。在地方債務領域，融資主要投向經濟財力較好、債務處于合理水平的區域，優選現金流較為充足的客戶及項目，地方債務領域的信貸風險總體可控。

　　建設銀行年報稱，將做好房地產領域合理金融支持，因城施策，支持剛性和改善性住房需求，一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求，支持改善優質房企資產負債狀況，在保證債權安全前提下支持房地產企業開發貸款、信托貸款到期合理展期；按照市場化、法治化原則，做好“保交樓”金融服務，積極穩妥開展地方債務風險化解工作。

　　“對公房地產貸款風險仍處在可控水平。交行已按照企業會計準則和監管要求，綜合評估對公房地產客戶的風險狀況，已經足額計提了資產減值準備。目前交行對公房地產貸款的撥備計提顯著高于行業平均水平。” 交通銀行副行長殷久勇在業績發布會表示，未來一段時間，房地產行業的質量管控仍是交行重點領域的工作。將持續加強對房地產業務風險的管理，對重點風險的房企實行提級管理，一戶一策制定和落實好風險管控策略，持續跟蹤出險房地產企業和項目風險的變化情況，加大監測頻率和貸后管理力度。

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責任編輯：劉天行