本報記者 彭 妍 熊 悅

　　歲末迎新之際，各大商業銀行迎來一年一度的“開門紅”。

　　《證券日報》記者近日實地探訪多家銀行了解到，目前銀行備戰2024年“開門紅”活動的業務重點主要聚焦于理財、保險以及信用卡領域。股份行和城商行籌備“開門紅”更為積極。

　　往年備戰“開門紅”，各家銀行往往通過上調存款利率、送禮品、返優惠券等方式吸引客戶，但從今年的情況來看，銀行并未推出利率上浮的存款產品，3%以上利率的存款產品已不見蹤跡。

　　多家股份行重點聚焦于理財和銀保領域，以增強“開門紅”對客戶的吸引力。

　　部分銀行選擇了集中精力打造收益率較高的爆款產品。例如，興業銀行將在12月份推出一款針對新客戶和新增資金專屬的理財產品，起購金額為100萬元，年化利率高達3.8%。據該行客戶經理介紹，這款產品額度有限，需要提前預約。

　　另一家銀行工作人員對記者表示，銀行及理財子公司都會提供盡可能多的產品供客戶選擇。為了吸引新老客戶，該行推出了多款高收益率的理財產品。

　　以“保本保息”“鎖定利率”為賣點的銀保產品也成為部分銀行的主打產品。如某股份行主推一款銀保產品，該產品利率保底1.75%，截至目前實際結算利率4.2%。在介紹產品時，該行理財經理強調產品“鎖定利率”“保本保息”的特點，且著重介紹產品的利息為復利計算。

　　該行理財經理進一步向記者表示，“低風險穩收益產品仍然是當前階段大部分投資者的首要選擇，近期購買保險等低風險產品的客戶逐漸增多。”

　　整體來看，在凈息差承壓之下，多家股份行備戰2024年“開門紅”營銷策略較往年有所變化。星圖金融研究院副院長薛洪言表示，短期之內還是要盡量穩定凈息差，一方面對存款進行結構調整，繼續壓降高息存款占比，另一方面優化貸款結構，適度提高具有更高利率水平的零售貸款占比。中長期看，要繼續提升非息收入占比，做強做優財富管理業務，降低對凈利息收入的依賴。

　　中小銀行備戰“開門紅”的熱情也正盛。記者注意到，近期諸多中小銀行相繼開啟“開門紅”啟動會議，為今年年底的業績沖刺和明年年初的經營目標謀篇布局。部分銀行已制定“開門紅”營銷方案，著手準備“開門紅”相關物資采購，開展相關業務人員營銷技能培訓等。

　　記者走訪多家城商行網點發現，相較于大型銀行，一些城商行備戰“開門紅”的推薦產品更為豐富，推廣側重點為信用卡、消費貸等產品。

　　某城商行網點的信用卡業務員告訴《證券日報》記者，年底來辦信用卡的客戶挺多的，最近在進行新戶辦理信用卡活動，開卡贈送的禮品也較為豐富。

　　另有城商行網點信貸業務員告訴記者，今年以來，銀行存貸款利率都在降。“目前我們推出的消費/經營貸產品利率算是比較低的，客戶還可以申請七天免息的優惠券。另外還可以根據申請人的資質情況等，申請降低利率。”

　　南開大學金融發展研究院院長田利輝對記者表示，面對凈息差承壓的挑戰，中小銀行需要進一步優化信貸結構、創新金融產品和服務、深化客戶關系管理和加強風險管理，實現競爭力提升和利潤增長，推動差異化競爭和可持續發展。“貸款產品方面，中小銀行需更加注重優化信貸結構，加大對中小企業、個體工商戶的支持力度，提高貸款收益率；同時，中小銀行可以根據自身特點和優勢，創新金融產品和服務，加強金融科技應用，通過精準營銷和服務優化來降低成本，提高服務效率和質量。此外，中小銀行務必加強風險管理，提高風險識別和防范能力，降低不良貸款率，提高資產質量。”

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責任編輯：張文