被各種商家營銷套路侵害權(quán)益?買到的商品出故障投訴無門? 黑貓投訴平臺全天候幫您解決消費難題【消費遇糾紛,就上黑貓投訴】
來源:時代在線
近日,上海銀保監(jiān)局發(fā)布《2021年銀行業(yè)消費投訴【進入黑貓投訴】情況通報》顯示,2021年上海銀行業(yè)消費投訴事項7.36萬件,其中在滬持牌信用卡中心有6.43萬件,占投訴總量的87.39%。
興業(yè)銀行的投訴情況尤為突出。數(shù)據(jù)顯示,興業(yè)銀行信用卡中心投訴量高達12506件,占在滬持牌信用卡中心投訴總量的19.45%,排名投訴量榜首。其中,因信用卡催收及征信被投訴的數(shù)量為4606件,占興業(yè)銀行信用卡中心投訴總量的36.8%;因信用卡費息的投訴占興業(yè)銀行信用卡中心投訴總量的22.1%。
信用卡是興業(yè)銀行的核心零售業(yè)務之一。興業(yè)銀行在《2021年年度股東大會會議文件》明確指出,信用卡業(yè)務將作為該行零售重點業(yè)務繼續(xù)大力發(fā)展。截至2021年末,興業(yè)銀行信用卡業(yè)務不良率為2.29%,較2020年末的2.16%增加0.13個百分點。
投訴沉疴
興業(yè)銀行信用卡業(yè)務頻遭投訴。
據(jù)興業(yè)銀行2021年報,報告期內(nèi),興業(yè)銀行收到14.33萬筆消費投訴,平均每網(wǎng)點月投訴量為5.91筆,投訴率為0.18%。其中,消費者投訴業(yè)務類別涉及信用卡業(yè)務占比近九成,借記卡業(yè)務、貸款業(yè)務各占7.24%、3.19%。
超過半數(shù)消費者因債務催收方式和手段投訴,占比66.22%;因金融機構(gòu)管理制度、業(yè)務規(guī)則與流程引起的投訴,占比18.04%;因營銷方式和手段引起的投訴占比8.20%。
時代周報記者在黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn),涉及興業(yè)銀行信用卡的相關投訴已超7400條,投訴問題主要集中在違規(guī)催收、信用卡自動分期、分期手續(xù)費高等。
興業(yè)銀行信用卡中心曾多次因違規(guī)被罰。
銀保監(jiān)會今年3月公布的行政處罰顯示,2019年至2020年3月底,興業(yè)銀行信用卡中心在代理中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司的保險銷售外呼業(yè)務中,存在夸大保險責任等銷售誤導行為,涉及業(yè)務8筆,保費2.48萬元。興業(yè)銀行信用卡中心被罰款10萬元。
2016年1月至2017年6月期間,興業(yè)銀行信用卡中心因此前電銷座席在電話銷售時,使用與事實不符的表述向投保人銷售保險產(chǎn)品,且存在未介紹或未完整介紹保險合同中涉及保險消費者核心權(quán)益內(nèi)容的問題,該中心在2018年10月被原上海保監(jiān)局罰款35萬元。
2016年1月至2018年,為部分客戶辦理信用卡業(yè)務時,該中心未遵守總授信額度管理制度、且對部分信用卡申請人資信水平調(diào)查嚴重不盡職。2019年7月,興業(yè)銀行信用卡中心被上海銀保監(jiān)局處罰款40萬元。2020年10月,因信用卡授信審批嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,興業(yè)銀行信用卡中心被上海銀保監(jiān)局罰款50萬元。
信用卡資產(chǎn)質(zhì)量幾何?
興業(yè)銀行重視信用卡業(yè)務,將之視為零售業(yè)務的核心之一。
興業(yè)銀行信用卡中心成立于2008年。截至2021年末,興業(yè)銀行的信用卡貸款余額4364.83億元,同比增加6.50%;累計發(fā)行5970.13萬張信用卡,2021年新增發(fā)卡307.92萬張。去年全年,興業(yè)銀行信用卡業(yè)務累計實現(xiàn)交易金額2.64萬億元,同比增長14.16%,增速位于股份行前列。
興業(yè)銀行方面曾指出,在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下,消費金融市場潛力巨大,明確信用卡業(yè)務應作為本行零售重點業(yè)務繼續(xù)大力發(fā)展。
時代周報記者注意到,興業(yè)銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量承壓。興業(yè)銀行在2021年報指出,由于部分客群收入受到較大影響,個人貸款、信用卡業(yè)務違約風險上升,逾期明顯增加,興業(yè)銀行信用卡逾期增加69.30億元。興業(yè)銀行強調(diào),上述認定調(diào)整為一次性因素,后續(xù)信用卡逾期環(huán)比增長將恢復常態(tài)。
興業(yè)銀行解釋稱,據(jù)監(jiān)管要求,于第四季度嚴格信用卡貸款逾期認定標準,逾期認定時點較原規(guī)則提前,增加部分逾期和關注貸款。大部分為臨時性逾期,經(jīng)催收提示后客戶能償還貸款,不會進一步遷徙為不良。
2021年,興業(yè)銀行的個人貸款不良率為1.01%,較上年下降0.03個百分點。興業(yè)銀行信用卡業(yè)務不良率為2.29%,較2020年的2.16%上升了0.13個百分點。
在興業(yè)銀行2021年業(yè)績發(fā)布會上,風險投資管理部總經(jīng)理鄒積敏曾回應稱,主動放緩信用卡不良處置是為了支持新冠疫情防控,保護消費者權(quán)益,對受疫情影響的客戶適當放緩處置,鼓勵客戶在疫情緩解之后主動還款;另一方面則是考慮到去年信用卡逾期認定標準趨于嚴格,需給客戶一定適應期。
興業(yè)銀行持續(xù)加強信用卡業(yè)務管理。2021年9月,興業(yè)銀行監(jiān)事會組織實施信用卡中心全面業(yè)務審計,全面審視信用卡業(yè)務現(xiàn)狀,重點評估該行信用卡業(yè)務發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量管控、內(nèi)控管理機制等方面存在的問題。
興業(yè)銀行在2021年報透露,信用卡不良率雖較上年末上升0.13個百分點,但總體風險可控。預計2022年,信用卡業(yè)務將恢復常態(tài),實現(xiàn)健康、穩(wěn)健發(fā)展,相關資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)中向好態(tài)勢。
6月27日,時代周報記者就相關問題聯(lián)系興業(yè)銀行,截至發(fā)稿未獲回復。
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責任編輯:張文
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