原標題：數字人民幣試點一周年：民營銀行入局，落地場景日益豐富

　　數字人民幣試點正從運營機構、基礎設施、場景等方面體系化推進。

　　《國際金融報》記者近日獲悉，民營銀行網商銀行將開展數字人民幣試點。工商銀行率先推出了數字人民幣智能機、數字人民幣紙硬幣兌換機等設備。京東集團試點數字人民幣發薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發放了數字人民幣工資。

　　中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼對《國際金融報》記者表示，數字人民幣的新進展主要體現在參與主體更多元、應用場景更多樣、錢包形態“軟硬兼施”、試點范圍覆蓋全面。

　　民營銀行入局

　　數字人民幣試點一大進展是運營機構擴容，民營銀行正式加入數字人民幣運營機構行列。《國際金融報》記者近日獲悉，螞蟻集團發起成立的網商銀行在上海第二屆“五五購物節”期間開展數字人民幣試點，試點用戶可通過支付寶使用數字人民幣錢包進行線下、線上消費。

　　記者了解到，2017年末，中國人民銀行開始組織部分商業機構共同開展數字人民幣體系的研發，螞蟻集團是其中之一。而螞蟻集團發起成立的網商銀行是央行指定的數字人民幣的運營機構之一。

　　從深圳、蘇州、北京等地舉行的數字人民幣試點活動來看，數字人民幣APP的數字錢包開立限于工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行。2020年10月，在深圳市羅湖區數字人民幣紅包活動中，工、農、中、建“四大銀行”參與測試；到了當年12月蘇州市相城區數字人民幣紅包活動，參與銀行增加交通銀行和中國郵政儲蓄銀行。

　　此前，記者通過數字人民幣APP發現，在選擇要添加錢包的運營機構中，除六大行外，網商銀行和微眾銀行已經位列其中，不過目前用戶還不能選擇這兩家銀行，兩家銀行的狀態為“即將開通”。

　　《國際金融報》記者咨詢微眾銀行相關人士，是否成為數字人民幣的運營機構之一，以及何時開展數字人民幣試點？微眾銀行相關人士暫未明確也未透露試點時間。

　　基礎設施建設加快

　　運營機構擴容之外，數字人民幣基礎設施建設也在加快。記者了解到，騰訊自2018年2月即深度參研了央行數字人民幣項目。同年11月，騰訊組織專家團隊深度參與央行端系統建設，相繼完成兩個版本的系統建設后，在2021年1月正式開展可控試點。

　　騰訊相關負責人透露，自中國人民銀行數字人民幣項目啟動以來，騰訊深度參與數字人民幣相關的設計、研發、運營等工作，為數字人民幣項目落地提供了全方位的支持。后續，騰訊將在中國人民銀行的指導下，進一步開展可控試點。

　　而螞蟻集團已經與中國人民銀行數字貨幣研究所簽署技術戰略合作協議，雙方將基于螞蟻集團自主研發分布式數據庫OceanBase和移動開發平臺mPaaS，共同推動建設數字人民幣的技術平臺。

　　工商銀行率先推出了數字人民幣智能機、數字人民幣紙硬幣兌換機等設備。數字人民幣智能機可以實現硬件錢包發放、錢包充值提現、數字人民幣轉賬匯款、本外幣兌換數字人民幣等多種功能。數字人民幣紙硬幣兌換機，可實現數字人民幣軟、硬件錢包在線或雙離線狀態下，與紙硬幣間的靈活兌換。

　　中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《國際金融報》記者表示，騰訊可控試點很成功，數字人民幣匿名可控主要體現在等同現金交易，保留了匿名性，同時為了規范數字人民幣的流通行為，在匿名性和交易合法性之間做了一些平衡，從而實現可控匿名。螞蟻集團和數研所打造數字平臺，可以豐富數字人民幣移動支付場景，同時提高支付便利性。

　　“數字人民幣試點參與方包括六大國有銀行、城銀清算以及三大電信運營商和螞蟻、騰訊等互聯網機構。技術上應該是以六大行和兩家民營銀行承載。在技術層面，六大行主要是推進數字人民幣的終端支付，民營銀行和三大運營商則完善移動支付場景。”盤和林指出。

　　應用場景不斷深入

　　應用場景與居民的衣食住行更貼近也是數字人民幣試點的一大看點。去年4月，央行官網發布了第一批數字人民幣試點城市的消息。至今，數字人民幣試點剛滿一周年，深圳、蘇州、北京、成都等試點城市相繼啟動試點，累計共有8輪測試。

　　起初，在深圳市羅湖區的測試活動中，包括商場、超市、小吃店、加油站等3000多家指定線下商戶可以使用數字人民幣紅包。而在蘇州市相城區的測試活動中，首次支持在京東商城購買自營商品時使用數字人民幣支付，京東商城成為試點中首個接入數字人民幣的線上場景。此后，深圳、蘇州的幾輪數字人民幣紅包活動，均同時支持線下線上場景，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。

　　2021年1月，京東集團試點數字人民幣發薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發放了數字人民幣工資。員工可以將數字人民幣工資存入個人銀行卡，也可在試點城市的數字人民幣線下受理場景使用，同時可在京東App購買自營商品時使用。

　　京東還在2021年1月使用數字人民幣向紫光數碼、重慶新日日順兩家供應商合作伙伴支付了貨款。

　　另外，石家莊海關所屬雄安海關日前成功完成數字人民幣形式繳納風險保證金業務，數字人民幣在全國海關業務領域首筆創新應用落地。

　　“數字人民幣當前主要是替代了一部分現金交易，由于移動支付和電子支付的發展，現金在現實支付上越來越少見了，所以第一要務是通過數字人民幣恢復一定的現金使用。”盤和林表示，京東數科用數字人民幣發薪是一種很好的嘗試，往后數字人民幣不僅僅在消費領域，可能還將走向國際支付領域。

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責任編輯：范迪